本月起，又有一批睡眠卡被限用。如何处理这些“沉睡”的银行卡？仅仅是把余额清零就万事大吉了么?它们的存在会不会影响你的理财以及个人信用，又会隐藏哪些风险呢?
睡眠卡会造成经济损失
本月起被限用的睡眠卡是双零卡，也就是“存款余额”“应计未计利息数”都是零的银行卡。
近日，记者做了一组关于银行卡的网络小调查。在“你有几张银行卡”的问题下，选择“3张及以下”的占33%，选择“4到10张”的占55%，选择“10张以上”的占12%。在“你常用的银行卡有几张”的问题下，选择3张及以下的占72%。说明绝大部分人拥有的银行卡数量远远超过自己的需要。
在“持卡10张以上的原因”的题目下，选择“为了获取不同银行不同时期的发卡优惠”的占25%，选择“帮亲戚朋友完成任务”的占15%，选择“不同时期针对专门需求申办的”的占60%。
在“你怎么处理平时不用的银行卡”的问题下，选择“及时销卡”的占25%，选择“剪角扔掉”的占6%，选择“放着”的占69%。
在“不及时注销闲置卡会有什么后果”问题下，有17%的人选择“没什么危害吧，我又不往里面存钱了。”有35%的人选择“信用卡可能会扣年费算欠费。”另有48%的人选择“时间长了忘记里面有没有钱，关联过什么账户，想扔不敢扔，跑银行去查嫌麻烦。”
实际上，看似无害的睡眠卡存在诸多隐患：
一是睡眠卡会造成经济损失。借记卡会有年费、小额账户管理费等支出，如果你的闲置卡里有钱，还是把钱取光再销卡比较好。
二是在同一家银行开立的Ⅰ类账户只能有一个，三类账户的卡只能有四张。睡眠卡等于占用了“名额”。
三是睡眠信用卡会产生年费。如果产生欠费，不但会产生利息，还会被列入不良记录。
四是睡眠卡也会有资金被盗、信息泄露等安全隐患。根据公安机关反映，在当前电信网络新型违法犯罪活动中，犯罪分子用于转移诈骗资金的银行账户和支付账户之一，就是直接购买个人开立的银行账户和支付账户。所以闲置的银行卡不能卖，也不能随便扔，最安全的还是主动去银行销户。
个人理财消费需三张卡
理财专家认为，一般三张银行卡就能满足个人的正常理财消费需求。这三张卡的分配可以是两张借记卡一张信用卡。
信用卡可以用于日常消费，既有免息期可享，还有积分可赚。使你的手头不必事先留足款项，在免息期买入短期理财产品还能小赚一笔。但要记得及时还款，不然会影响个人信用记录。
一张借记卡可作为投资卡用来理财，买理财产品或者与一些网络理财平台关联，集中投资细算收益。专家表示，投资卡只用于投资，看好了某个投资品种，计划投资多少钱，按额度转钱到投资卡里即可。这样做资金利用率较高，不会出现闲置。
另一张借记卡可用作小额支付以及备用金存取。这张卡有两个功能：一是积累资金；二是负责向投资卡、消费卡划转资金和支付划转水电煤气、按揭等费用。
案例1
卡多了，容易造成不必要的支出
王晓阳31岁，男
我有23张银行卡，但经常用到的只有两张信用卡和一张工资卡。闲置卡大部分是不同时期针对专门需求申办的卡，虽然后来用不上了，但懒的去银行注销，就越积越多。
我觉得常用卡备个三五张就好。一张信用卡肯定是需要的，最好是双币卡，这样出国刷卡的话就不需要另外办外币信用卡了。还有一张与工资挂钩的借记卡，也是必需的。最好再办一张小额资金进出的Ⅱ类账户借记卡，用于绑定各种生活缴费，以及用于小额消费。还可以办一张理财卡，专门用于理财资金的管理，这个账户上可以办银证通，或者可以和一些网络理财平台绑定。
最重要的，信用卡不要多办。为了帮银行的朋友完成任务，我有个时期同时办了五张信用卡。因为不同信用卡的还款日期、还款金额不同，容易记错。有一次，金额还错了，把A卡的还款额记成B卡了，造成B卡少还了11元，付了30多元的利息。
有的银行在你还款后会有提示，本期账单已还清或本期还有多少未还清。有的银行还款后只提示你刚还了多少钱，并没有还没还清的信息，你还得去网银看一下是否还清。总之，卡多了，用起来反而不省心。一张信用卡5万元~10万元的额度足够覆盖你日常的支出，如果有突然大项的消费需求，多数信用卡也支持临时提额。所以，没必要申办过多的信用卡。
2卡多了，容易造成不必要的麻烦
李远女，30岁
我有不少闲置卡，一年以上没用过的毛20张。去年提取公积金时，突然意识到闲置卡是个累赘。
因为要付首付，要提取十来万元的公积金。公积金中心楼下有家建行，就去申请办卡，可临柜人员告诉我，我名下有一张借记卡，按央行规定，一个银行只能办理一个Ⅰ类账户，再要申请办卡，只能办Ⅱ、Ⅲ类账户，而我是大额资金进出必须走Ⅰ类账户。我才记起两三年前为了什么事办过一张借记卡，想着不往里面存钱也不会有什么损失，不知扔在哪个角落了。于是我拿出身份证让银行工作人员出具了一张证明，证明我名下有这个账户，然后把证明和卡号交给公积金窗口的工作人员，这笔资金才打入了建行账户。
虽然这笔资金顺利地转出了，但是我想到更早以前办的那些闲置卡，有的都没开通过网银行。如果不销户，那意味着这些卡也占名额，不定哪一天就给自己带来了麻烦。
我认为五张卡比较合适，信用卡留一张，工资卡是必留的。还需要另外几张理财卡。因为我主张把理财资金放在不同的银行，这样安全性会好一些。同时不同银行的同类理财产品也会有收益差别，这样选择范围也会大一点。
大头说理财
如无必要勿增实体
几年前，大头菜在银行客服人员“不收年费，没用放着也不用成本，万一能用上就很划算”等热情推荐下办了一张几年都没用过的信用卡。实际上，考虑得太多，比如“未来也许用的上”“可能以后就申请不到不收年费的信用卡啦”等，容易把简单事情复杂化——办了一张没有用过一次的卡，揣了几年还要承担丢卡或者被盗刷的风险。
在理财生活中，复杂事情简单化恰恰是很重要的一个原则。如果已经感觉到本来可以简单的事情复杂化了，你可以用“奥卡姆剃刀”来剃掉一些不必要的枝节。
“奥卡姆剃刀”是由14世纪逻辑学家英国奥卡姆的威廉提出的，原意是切勿浪费较多东西去做用较少的东西同样可以做好的事情。他所主张的“思维经济原则”，概括起来就是“如无必要，勿增实体。”
这个定律使我们反思，有些时候是人为地使事情变得复杂，实际上有些表面上看起来有用的东西是有害无益的，我们正在被这些自己制造的麻烦压跨。
为什么要将复杂变简单呢？因为复杂容易使人迷失，只有简单化后才利于人们理解和操作。随着社会、经济的发展，时间和精力成为人们的稀缺资源，但一些看起来不错，实际上不是我们需要的东西，却会占去我们一定的时间和精力，这种没用的东西一多，使我们在理财管理中变得低效。比如把资金分散在多张银行卡中，反而不如集中在一两张中去享受银行的VIP待遇。比如同时使用多张信用卡，要一一记住还款期以及还款金额，还要承担更多的被盗刷的风险。从某种意义上来说，对理财生活的管理之道就是简化之道，简化才意味着对事物真正的掌控。
正如在现实生活中，很多人总是习惯性地认为只有忙忙碌碌才可能取得成功，但事实上事情如果朝着复杂的方向发展，就会浪费精力，而高效是来自简单化的操作。因此，我们处理事情时，要找到关键的部分，去掉多余的枝节，那么成功将变得更加简单。
映射在理财生活中，我们也需要把握事情的本质，解决最根本的问题。不要把事情人为地复杂化，这样才能把事情处理好。如果三张银行卡就能覆盖你理财与消费的需求，你就不必要用十几张银行卡来分担这些工作。
拿着“奥卡姆剃刀”审视一下自己的行动。复杂会造成浪费，而效能则来自于单纯。在你做过的事情中可能绝大部分是毫无意义的，真正有效的活动只是其中的一小部分，而它们通常隐含于繁杂的事物中。你拥有的资源，真正有效部分可能也只是其中的几个。找到关键的部分，有效而成功的理财并不那么复杂。
东南商报记者周静
原标题：给沉睡的银行卡做个大扫除 能省也能赚
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