贷款篇： 

　　5年以上贷款利率又进“7时代” 

　　您的月供涨了没有？ 

　　“又加息了，月供又该涨了？”昨晚，家住鄞州中心区的闻女士按照惯例又提前自行列起了新的“还款清单”。

　　本次加息，五年以上贷款利率再度升破7%，达到7.05%，这意味着80万元的首套房贷款，以等额本息方式还款，按现行的基准利率20年按揭的话，每月月供从6106.72元一下子增加到6226.42元，增加了将近120元，而利息总额更由66.56万元增加到69.43万元。倘若按照二套房10%的上浮利率算，同样数额的贷款，月供压力更从6434.97元增加到6570.06元。 

　　值得一提的是，加息后，绝大多数银行对贷款利率的上调是在次年1月1日。也就是，对大多数老客户来说，今年的还贷利率还是去年12月26日加息后的6.4%(5年期以上基准利率)。 

　　当然，按揭者还需注意，也有银行按照合同签订日为界，会适时调整相应贷款利率。这样的话，假设购房者签订合同的时间在8月份，那么，其利率及还贷月供的调整时间也将从今年8月起，8月起，直接按照最新的利率标准计算月供。 

　　提前还贷要“三看”

　　最新一次加息后，今年以来，市民的房贷成本到底增加了多少呢？ 

　　以一笔20年期80万元贷款为例子，按等额本息方式还款，以基准利率计算，加息后，月供得从5917.58元提高到6226.42元，前后相差308元之多，利息更相差7.4万多元；倘若以1.1倍于基准利率的二套房利率计算，前后月供和利息差更高达348元和8.3万多元。 

　　在月供压力不断上涨的情况下，提前还贷究竟是否是明智选择呢？ 

　　对此，银行理财师给出了“三看”的判断标准，即看贷款时间、看利率折扣、看资金需求。 

　　“从时间上看，由于大多数银行均在次年才执行新的住房按揭贷款利率，因此，今年元旦至7月7日期间内贷款的客户年内还将执行去年底的利率，这段时间内，客户并不用急着提前还贷。”理财师称。

　　此外，对于那些还款已近中期的贷款人来说，提前还贷意义也不大。“以等额本息还款为例，每月还款总额固定，但借款人前期还的利息比重较大，本金比重较小。到了还款中期，借款人已经偿还了大部分利息，因此提前还款的话意义并不大。”光大理财师分析表示。

　　事实上，在当前“负利率”的情况下，倘若仍有比较合适的投资渠道，多数按揭客户并不热衷于提前还贷。

　　宁波晚报记者 崔凌琳