近日来，关于银行将取消存量房贷7折利率优惠的消息，牵动房贷一族的神经。记者昨日从我市工行、农行、中行、建行以及深发展银行等多家股份制商业银行了解到，暂时都未接到取消存量房贷7折利率优惠的通知。
但随着银行信贷额度的不断紧绷，部分银行将率先对三年前推出的“气球贷”业务进行调整，合同到期的客户将享受不到原先约定的7折利率优惠，重新签订合同后利率还将面临提高。
东南商报记者 王婧
三年期“气球贷”密集到期
“流动性收紧，银行的日子越来越不好过了。”一家国有银行的个人金融部负责人坦言，虽然银行目前没有接到取消存量房贷７折利率的通知，但是对房贷的利率监测力度却进一步加强。“近期‘气球贷’密集到期，我们将根据同业利率水平以及地区差异性等因素，对重新签订合同的客户利率进行调整，利率上调的幅度不会超过１５％。”该负责人向记者透露。
记者了解到，“气球贷”是部分银行在２００８年、２００９年政策宽松的时候推出的一项房贷优惠业务。是银行与客户约定较长贷款期限（一般为五年以上），但在计息时按三年期（一至三年，含三年，不含一年）贷款基准利率的基础上打７折。２００９年三年期贷款基准利率为５．４％，打７折后为３．７８％，相当于对当时五年期基准利率５．９４％打“六四”折，比相同贷款期限的公积金贷款利率（五年期以上公积金贷款利率）还要低。
当时，多家银行竞相推出了“气球贷”业务，但推出一段时间后由于监管部门对其计息方式提出质疑，便很快被收缩最终叫停。而眼下正是这批“气球贷”客户三年期合同的“满约”密集期。
上述国有银行个人金融部负责人表示，对于“气球贷”利率优惠，该行一直在努力自我消化，并在关注同业的做法。三年前客户签订的“气球贷”合同是在正常的贷款主合同外，又与客户签订了一份补充协议，对客户享有的三年期贷款利率打７折的利率优惠作了一个约定，“根据补充协议的条款，一旦到期就会收回相关优惠。”该负责人说。
“对于到期的‘气球贷’客户，我们也是一边在调整一边在关注同业的做法，力求调整的利率幅度不超过同业。”某股份制商业银行一名业务经理表示，就目前银行对房贷业务的调整趋势，“利率一直在上调，‘气球贷’很可能不是唯一被调整的对象，整个房贷业务都将面临调整。”
解决“方案”不同程度上调利率
基于存量房贷７折利率优惠“无利可图”，以及银行自身信贷压力的增加，记者发现，对于到期的“气球贷”客户，银行提出的解决“方案”虽然内容不同，但是利率都有不同程度地上调。
有股份制商业银行提出两套解决方案供客户选择。第一套方案是对贷款合同进行展期，延续合同三年一签的做法并且继续打７折，所不同的是，由于贷款年限超过三年，比如从原先对三年期贷款基准利率打７折，转为对三至五年期的贷款基准利率打７折。
另外一套方案是在“气球贷”到期后根据剩余的贷款期限变更普通的贷款合同。相当于重新放一笔房贷，贷款利率依据现行政策，首套房的房贷利率按基准利率执行，二套房的房贷利率则在基准利率基础上上浮１５％左右。
与客户签订主合同外，还签了附属协议的银行，上述国有银行相关人士表示，在“气球贷”到期之后将自动转为原来的贷款期限，暂停已到期补充协议中的利率优惠，根据主合同所约定的折扣，对五年期以上贷款基准利率依旧打折。
百丈东路一家股份制商业银行分行零售业务部一名负责人表示，该行取消存量房贷７折利率的通知暂未收到，但是近日却收到了总行鼓励客户提前还贷的通知，通知显示如果客户提前还贷，银行将不再收取任何违约金。“我们只是鼓励，客户自愿选择。”
合同未到期，“7折”取消可能性小
“食之无味，弃之可惜。”多家银行负责人表示，对于银行来说７折房贷利率优惠就像一根“鸡肋”。
更有股份制商业银行人士表示，７折房贷利率优惠甚至是“赔钱”的。目前五年期以上贷款利率是７．０５％，打７折后即４．９３５％，而现在银行五年期存款利率为５．５０％，与７折贷款利率倒挂，二者相差０．５６５％。换言之，如果借款人将贷出的钱再存进银行，银行还要倒贴０．５６５个百分点的利息。银行每放出１万元的房贷，可能就得每年倒贴５６．５元。“如果再算上银行网点、人力等成本，实施７折优惠其实是在赔钱。”该人士说。
就算房贷优惠利率对银行来说是“赔钱货”，但如要银行想单方面取消未到期房贷利率优惠也并非易事。某国有银行个贷部人员表示，客户大可不必恐慌，取消的可能性不大。当初签订的房贷合同白纸黑字写得清清楚楚，如果银行单方面变修，将违反《合同法》的相关条款。由于房贷的合同期限较长，对于银行来说，与其他贷款利率高的贷款产品相比，风险也要小很多。
总之，至于能否取消还要根据合同而定的。一位商业银行分行相关负责人肯定地表示，取消存量房贷的７折利率优惠几无可能，除非央行出台针对存量房贷利率调整的新政策。
此外，从技术层面来说，取消存量房贷的７折利率亦有难度。有银行人士表示，当时并没有首套房、二套房的政策规定，系统里只能看到贷款利率，并不能显示是第几套房，追溯是第几套房子，客观上来说显然不可能做到。
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