聚焦小额贷款公司
一边是中小企业、个体户对资本的旺盛需求，一边是可贷资金来源的束缚，小额贷款公司诞生三年，就面临着最核心的资金难题。好在，政策的春风开始吹起，近日，我省工商部门出台了全国首个小额贷款公司融资监管办法——
市场催生“增资扩本”
2008年7月，市政府决定开展小额贷款公司试点，当年11月，北仑成立我市首家小额贷款公司。
为控制小贷公司风险，根据有关规定，小额贷款公司主发起人应当从管理规范、信用优良、实力雄厚的当地民营骨干企业中选择，要求净资产不低于5000万元、资产负债率不高于70%、连续3年盈利且利润总额在1500万元以上；主发起人及其关联股东持股不超过20%。根据我市实际，小额贷款公司组织形式是有限责任公司的，注册资本不得低于5000万元；组织形式是股份有限公司的，注册资本不得低于8000万元。
“在2008年开始试点期间，我市规定小额贷款公司注册资本上限不超过2亿元，而随着小贷公司进入正常发展，目前户均注册资本已突破了2亿元，可见小贷公司的规模正在不断扩大。”市工商局有关负责人表示，这与当前资本市场需求不无关系。
据悉，到去年12月底，我市注册登记的小额贷款公司已达到了25家，注册资本共计50.3亿元，户均注册资本2.012亿元。仅去年就有5家小贷公司进行增资扩股。
与小贷公司增资扩股同样发展的是其快速的业务增长。据市工商局统计，我市小额贷款公司在过去一年累计发放贷款13181笔，放贷金额超过214亿元，分别比去年同期增长27.9%和27.2%。
小贷公司“等米下锅”
贷款业务的增长使小贷公司可贷资金缺乏问题日趋暴露。运行分析显示，截至去年年底，我市已开业经营的22家小额贷款公司的资本金净额为48.97亿元，贷款余额为66.94亿元，这意味着另有17.97亿元来自银行等其他金融机构的借款。
按照之前相关规定，小贷公司向银行业金融机构借贷不超过自有资本的50%，即48.97亿元的自有资金，可向银行借贷的资金最多只能是24.485亿元。17.87亿元，相当于上限的73.4%。众所周知，目前银行的贷款额度很紧张，能满足小贷公司约70%的融资率，实为不易。
“基本上不可能出现贷款金额躺在自己账户上的现象，上一笔贷款到期还回来，早就有人在那里预约了。因为有些老客户还在‘等贷’，所以现在基本上满足不了新客户的贷款需求。”海曙一家小贷公司负责人说。
海曙这家小贷公司的现象绝非个例。另一数据显示，去年全年我市的小贷公司累计发放贷款214.55亿元，去年贷款余额为66.94亿元，也就是说我市小贷公司在一年时间里，资金周转达3.2次，即平均每笔贷款时间为3.75个月。以此频率，这些资金显然没有更多时间“闲置”在小贷公司的账户上。
可贷资金“易出难进”
小贷公司不能向公众吸收存款。当自有资金放贷完毕，就面临“无米下锅”的尴尬，增资扩股成为小贷公司的不二选择。但并不是所有的小贷公司都能顺利实现在运营过程中的增资扩股。
首先，小贷公司的股权结构分散，至少有9个股东，统一步伐增资扩股并非易事。另外，根据相关规定，股东如果要增资，其手续也很复杂，从时间上来说，至少要满一年才可办理增资手续。
“小额贷款公司既不能吸收存款，也很难追加资本金，从其他金融机构融资也不能超过自有资金的50%。这就像个水池，只能往外放水，却不能往里注入新水，缺钱是必然的事。”我市一小贷公司负责人表示，在种种限制之下，小贷公司想做大，难度很大。
另一方面，小贷公司属“非金融机构”，其税赋只能按一般工商企业来缴纳，眼前的收益低于预期，也导致股东企业追加投资做大经营“盘面”的意愿不强烈，短期内暂无增资扩股的意向，限制了业务增速发展。
新政带来“峰回路转”
这个月，浙江省工商局出台了全国首个小额贷款公司融资监管办法，为小额贷款公司资金短缺带来了“水源”。
《办法》规定，小额贷款公司通过以下方式融资，必须接受工商部门的监管，并通过规定程序报备其来源和金额：一是从银行业金融机构融资；二是向主要法人股东定向借款；三是在本市范围内小额贷款公司之间进行的资金调剂拆借；四是与银行业金融机构、地方金融资产交易平台等合作，以回购方式开展的资产转让业务；五是经批准的其他融资方式。其中，按第一、二、三项方式进行融资的，其融资比例合计不得超过当时公司资本净额的100%；按第四项方式进行融资的，以回购方式进行资产转让业务的，其交易规模不得超过当时公司资本净额的50%。除了回购方式，我市出台的《关于深入推进小额贷款公司改革发展的若干意见》中还增设了买断式资产转让，且不受比例限制。市工商局也将根据市政府《关于深入推进小额贷款公司改革发展的若干意见》制定相应的融资监管办法。
宁波日报记者 张 燕 通讯员 潘照华
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