中国宁波网讯 一名自称是银行内部人士的网友“ｋｃａｔ”在专业理财论坛上发帖称：“信用卡不设密码更安全”——“信用卡消费签字安全还是密码安全”，这一话题迅速在坊间引来热议。
对此，甬城各银行卡部人士昨日纠正：“密码当然要比签字更安全！”
“不设密码更安全”实属片面之说
“在现实刷卡支付当中，供持卡人选择的方式有‘签名’和‘签名＋密码’两种，如果说收银员通过核对账单签名和卡片背面的持卡人签名笔迹，确定卡片为本人使用，视为一把安全用卡之‘锁’；那么，‘签名＋密码’显然要比单纯‘签名’的方式多一把‘锁’。”中行宁波市分行银行卡部主管蔡柳艳昨日表示。
网友之所以提出“信用卡没有密码更安全”一说，原因是信用卡一旦被盗刷，设有密码持卡人将负全责，而没设密码者则可提出要银行和商家承担部分赔偿责任的要求。其理由是，卡片密码均为本人设置，一旦被窃，属本人保管不善，产生的风险自然需要自担；但若无密码，产生损失的责任除了持卡人未能妥善保管卡片之外，还可有商家未尽核对职责等。事实上，在国外，眼下，“签名”方式即为刷卡交易的惯例。
对此，资深信用卡研究人士表示，国外选择“签名”方式刷卡交易的背后有着一套完整的损失后保险核销措施，《信用卡发行法》中明确约定了合法持卡人因被盗刷等非主观不良行为造成信用卡损失，本人不需要赔偿或仅需要负担很少的费用，有效保护了持卡人权益。
而目前在国内，对收银员核对、校单均没有十分详尽的规定，即便是签名核对出错，根据有关协议，收银员只要在直观的认知范围内，尽到了核对的义务，责任便要重新认定。
“而一旦遇到因克隆卡片而被盗刷的事件，责任所在的关键也在于持卡人能否举证卡片是否属克隆卡，而非凭密码消费还是凭签名消费。”银行卡部人士称。
银行普遍提倡“签名＋密码”交易
据记者了解，为了争取“刷卡族”满意度，眼下，中行、招行等各大银行分别推出了７２小时、４８小时、２４小时失卡万全保障或盗刷保障等业务。
按照规定，不管是签名卡用户还是密码卡用户，持卡人若在被盗刷后的７２小时、４８小时或２４小时内向银行申请挂失，其间的损失风险，银行将予以分担。
“不过，尽管如此，采用签名方式用卡的客户所要承担被盗刷的风险显然更高，因为中文签名事实上很容易被模仿，且辨别度不高，一旦发生风险，持卡人需要举证消费签名不是本人所为存在不小难度。因此，眼下，我们都是提倡客户开卡之后，及时在柜面、网银或电话银行自行设置密码。”银行人士坦言。
而除“签名”、“密码”、“失卡保障”等安全手段外，刷卡人还可通过开通“消费短信提醒”、“逐笔消费Ｅｍａｉｌ提醒”等免费提醒业务确保用卡安全。
此外，持卡人还可选择“限额加密”方式，如，１０００元以下可使用“签名”交易，１０００元以上需要结合“签名”和“密码”双重保障。
昨天下午，来自二百、银泰、三江、家乐福等多家甬城人气商场、卖场收银柜台的反馈信息显示，目前，甬城大约有八成以上“刷卡族”选择的刷卡交易方式为“签名＋密码”。
是否安全取决于“信用环境”
对于市民对国外是否以“电子签名”——电子识别核对方式确认交易的猜测，银行人士予以否定。
“电子签名目前仅在网上使用，无论国外还是国内，现场的客户终端并未启用电子签名，真正决定用卡安全度的并非用卡方式，而应是整体的信用环境、相应法律的约束以及执法力度。在国外，像这类卡片盗用的犯罪成本已非常高，而在国内，很多条款还仅流于约定或者规则。”工行宁波市分行卡部有关负责人孙立人告诉记者。
事实上，即便是在卡上印上持卡人照片或是采用指纹识别方式来保障用卡安全度，亦需要安全链条上各个环节的责任到位。
不过，采访中，不少市民对眼下商家在受理刷卡交易过程中的核对工作表示担忧。
“前天，我新开了一张信用卡，卡背面尚未签字，但也顺理成章地完成了刷卡，商家根本是看也没看一眼，如果卡遗失，任何一人能这么顺利地用卡，不免有些后怕。”市民谢萍称。宁波晚报记者 崔凌琳
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