从温州广本雅阁刮擦劳斯莱斯后，“豪车”就成了最近网上最火的话题之一。最近，有关一份宁波豪车数量统计的微博不断在网上被转发，还特别强调，从上牌的情况来看，慈溪的还相对较多。事实上，如今在慈溪撞上个身价两百万的豪车也不是小概率事件，宾利、玛莎拉蒂、保时捷都已不新鲜，难怪网上不少人惊呼“慎防豪车”。其实，面对豪车，不仅普通人不敢，连财大气粗的保险公司对其也“畏惧”三分。
小保险公司HOLD不住
小胡在慈溪一家并不算大的保险公司里做业务员，工作五六年了，但他说迄今为止做过的单子里，最好的车仅仅是在慈溪并不算少的奔驰S350。就算有熟人买了好车找他，他也不敢保在自己公司下面，而是推荐到一些大的保险公司。
“虽然豪车的保费高，但实际上这钱不好赚。如果做了这笔业务就意味着扛上了大风险，万一豪车出个什么事故，公司就够呛了。”小胡告诉记者，虽然车险保费根据费率计算，即车的价位高，维修难度大，保费也越高，但保险公司所要承担的风险也更高。相对于普通车而言，豪车的赔款倍数远高于保费的倍数，承保性价比差。“要想赢利，必须投保者越多，保险公司才越能分担风险。如果我们公司有七八十辆豪车来投保，这些车交的保费可作为‘保证’，公司的‘危险系数’就低得多；但如果总共就只有七八辆而已，那风险太大了。”所以一旦接下个豪车单子，就意味保险公司要承担很高的风险。而抗风险能力小的保险公司遇到豪车单子，就可能会选择婉拒。
大保险公司再保险
“慈溪能接豪车单子的保险公司其实就这么三四家。像我们公司还是和宁波公司有分保关系，车价在150万以上的，我们承担60%，宁波则承担40%。”太平洋产险的陈副总告诉记者。
记者了解到，所谓的分保，其实就是“再保险”，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。值得一提的是，这是由保险公司进行的，程序上与客户无关。
为什么保险公司还要“再保险”？陈副总解释说，这类豪车太过稀有，如劳斯莱斯、宾利、阿斯顿马丁等豪车，配件大多需要单独申请进口，许多配件还是手工制作，费用昂贵。可以说，价格由人家说了算，保险公司根本没有定价权。另一方面，由于豪车维修费动辄几十万，如果事故对方拿不出这笔钱，豪车车主说不定为省事，把本是对方全责的事故说成双方责任或干脆是豪车方责任，这实际上就是种“善意性骗保”，最终令保险公司为之买单。
车主三者险大都保50万
目前，对普通车主而言，商业车险最基本的搭配为：车损险、第三者责任险、不计免赔险。其中，第三者责任险是在保险车辆发生意外事故导致第三者遭受人身伤亡或财产损失时，由保险公司给予赔偿的。类似“吻”上豪车的交通事故理赔就在此范畴，比如温州广本雅阁车主朱小姐购买的第三者责任险额度就只有20万元。记者了解到，目前我市购买第三者责任险的额度基本在50万元左右。
“不管是撞坏了车还是撞伤了人，赔偿给对方的数额都有可能足以摧毁一个普通家庭，因此足额投保非常重要。具体购买三者险多少钱，这应参考所在地的赔偿标准。目前，根据慈溪人民的生活水平，以及目前路面上豪车越来越多的状况，我们建议适当提高第三者责任险的投保额度，这对于自己，也是规避风险的一个途径。”陈副总说，投保第三方责任险，50万保额和20万保额每年的费用其实仅仅相差几百元，所以大部分慈溪车主都选择50万保额，但“保额达到100万的也并不多。”
不过他也坦承，面对豪车理赔产生的巨大费用，单纯用提高保险额度并不能完全化解分担的风险。因此就目前的现状来说，当普通车辆面对豪车时，只能是“惹不起躲得起”，小心开车不违规才是硬道理。
专家提醒
“不计免赔”也很重要
采访中，保险业人士提醒说，在买足“第三者责任险”的情况下，投保不计免赔险也相当重要。
小胡告诉记者，通俗来讲，根据合同约定，保险公司都会对索赔金额打个折。还是以温州那起雅阁碰撞劳斯莱斯事件为例，雅阁车主购买的第三者责任险额度是20万元，但车主没有购买不计免赔险，所以20万元的第三者责任险要打8折，也就是说只能赔16万元，按劳斯莱斯最终的修理费用为35万元计，雅阁车主还得额外支付19万元维修差价。其实像雅阁那样20万元级的车，不计免赔险的保费也不过两三百元，若保了，朱小姐就能少掏4万元。所以别小看了不计免赔险，它可是典型的花小钱买大便宜。“慈溪车主风险意识还是比较强的，我接触的客户中，10万元以上的车90%的车主都会选择该险种。”
另外，客户和保险公司在汽车维修点选择上也易产生矛盾。20万元以下的车辆，在4S店与其他一类修理厂维修差价一般不大，因此车主选择到4S店修理，保险公司也多会同意。但在高档车上，4S店维修费用就高得惊人。如果车主选择了这一条款，车损险保费相应要上浮，发生事故后车主就可自行选择到4S店维修。
编辑： 徐挺纠错：171964650@qq.com
