近日关于“信用卡不设密码更安全”的观点在微博、论坛上传得沸沸扬扬。记者日前从银行方面证实了这种说法,设置密码的信用卡被盗刷由持卡人承担全部责任,不设密码则有机会让银行承担部分责任。但调查发现,事实上要获得银行的赔偿也并非易事。
记者致电宁波银行、工商银行等几家银行的信用卡客户服务中心，客服中心的工作人员对此的解释大同小异。“如果信用卡被盗刷，凡是凭密码消费的，持卡人要对盗刷后果负全责；而没设密码仅凭签名消费的，则主要由商家承担责任，银行担部分责任。”
据了解，大部分持卡人都会设密码，认为有密码和签名双重保护会更安全。对于各大银行关于信用卡设密码被盗刷后银行免责条款，“有卡一族”纷纷表示无法接受。“现在信用卡办理很简单，像我们平常去超市商场或是看电影都会习惯性地刷信用卡，现在忽然告诉我们信用卡有密码如果被盗刷银行就没责任，这让人有点难以接受。”习惯使用信用卡消费的周小姐这样说。
“一般都会设置密码，没密码怎么敢用？”已经办理了三张信用卡的王小姐说。虽然很多银行会在信用卡的申请单如《信用卡领用合约》或《信用卡使用章程》中注明银行免责条款，但大多数市民表示基本都不会细看。
“信用卡有两种确认消费方式，仅凭签名或凭密码加签名双重确认。”在银行从事信用卡相关工作多年的郭先生告诉记者，现在网络上说的不设密码更安全是有前提的，首先收银人员要严格核对签名守好第一关，盗刷发生后银行要保证持卡人权益。但这两点目前都做不到，一般盗刷发生后银行都先入账由持卡人承担损失，破案后才能返还，而国外这部分损失是由保险公司先行赔付。
此外，尽管理论上如果信用卡被盗刷后签名不符，持卡人可申请调单拒付，但在目前国内银行业的整体服务水平下，拒付也并不容易,且银行所说的赔偿是有条件的部分赔偿。
从银行了解到的信息来看，持卡人不设密码被盗刷后，维护自身权益的相关手续很复杂，需要持卡者对信用卡挂失流程非常熟悉才行，而很多银行还有免责条款，一旦发生问题，银行会用免责条款推卸责任，因此在办理信用卡时，还是要仔细的阅读信用卡申请单的相关条款。
“我认为持卡人设密码更安全，因为在实际情况中，商户核对签名的能力往往非常有限，因此无论信用卡是否凭密码消费被盗刷，持卡人和商户都将承担一定责任。”郭先生表示，无论是哪种确认消费方式，发生盗刷后持卡人都要及时报警，如果盗刷是因为数据被他人复制，且信用卡没有丢失，无论信用卡有无密码，银行都应负全责。“最重要的是要加强自身的防范措施，最好能够设置多重防护，如设置一个比较复杂的密码、设置短信提醒、交易金额限制等，还有就是不要把自己的卡借给他人，网购的时候也要小心钓鱼网站。”郭先生说，只有自己做好安全交易的防护，注意自己个人身份信息的隐私和信用卡的保护，才能有效的保证财产安全。
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据了解，国外的信用卡在交易时不需要输入密码，仅凭持卡人签名即可进行交易。但是这个“惯例”的前提条件是有一整套成熟的法律体系和信用体系。
美国的信用卡产业经历了五十多年的发展，有一整套成熟的法律体系和信用体系，因此他们可以承诺如遇到盗刷情况，持卡人一般只承担50美元损失，其他部分由银行或是商户承担。而在国内，信用体系才刚刚建立起来，虽然人们已开始意识到个人信用的重要性，但是对个人生活的影响远没有国外那么大，这也是为何信用卡违约率会逐年上升。在这样的情况下,要求银行对每笔持卡人举报的盗刷都买单并不现实。
（记者方毅俊）
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