去年９月，全国第一家互助性质的农村保险组织机构——慈溪市龙山镇伏龙农村保险互助社正式对外营业。开业当天，就获得了当地农民的热烈欢迎，龙山镇西门外村１１０户村民和暂住户当场投保了家庭财产险和意外伤害险。大半年过去了，目前互助社的运行情况如何，农民的反应如何，今后有何计划？慈溪龙山镇伏龙农村保险互助社理事长，同时也是龙山镇西门外村党总支书记陆永康，近日接受了专访。
农村迫切需要打破保险“瓶颈”
保险并非陆永康的老本行。靠养鸭起家的他，曾是一位各项荣誉加身的优秀民营企业家。而就在那时，陆永康已经深切体会到保险对农民的重要性。
“鸭舍多为草棚，很容易引起火灾，就算之前花再多心思，只要一把火就什么都没了。其实不只鸭舍，很多农民自己居住的房屋也为木结构，受灾几率很高。”陆永康切身感受到，农民迫切需要一份贴心的保险产品，但是农村保险的社会效益和经济效益较难兼顾，适合农村市场的保险产品较为有限。
陆永康认为，在农村地区开设能够提供切合农民需求的保险产品的新型保险组织势在必行。“农民可以通过成立保险互助社，缴纳较少的保费，建立保险基金，当被保险人发生财产损失或人身伤亡事件时，该组织履行赔付或给付保险金义务。”
在谈到为何西门外村敢为全国先，尝试成立全国首家保险互助社时，陆永康称，这是基于西门外村活跃的农村经济和特殊的地理位置。据他介绍，西门外村行政区域面积３．７８平方公里，全村常住人口５５７４人。截至２０１０年年底，全村年社会总产值达７．７２亿元，人均净收入达１４２７６元。同时，其所属的龙山镇地处宁波城市北扩、融入上海的重要节点，也是宁波市产业梯度转移的重要平台。“正是这些条件，使得在此设立全国首家农村保险互助社成为了可能。”
互助共济，探索农村保险新模式
去年９月份，全国首家互助性质的农村保险组织机构——慈溪市龙山镇伏龙农村保险互助社正式营业。
陆永康介绍说，伏龙农村保险互助社一开业，就推出了家庭财产险、意外伤害险等多个险种。投保额２万元的意外伤害险，每人每年按１８元收取；投保额５万元的，则按４５元收取。而家庭财产险，保额最低１万元，最高不超过５万元，标准保险费率按每年千分之二计算，木结构房屋按每年千分之三计算，保险期限均不超过一年。投保范围并不局限于本村户籍人口，暂住该村的２４６６名外来人口也可投保。陆永康表示，为了充分确保资金的流动性和安全性，目前互助社资金运用仅限于银行存款、国债，以及经保险监管机构批准的其他渠道。
与以盈利为目的的商业保险相比，互助社有什么优势？对此，陆永康分析道，其明显的优势是，缴纳保费的农民既是投保人，同时又是保险人，这样就将农民的利益捆绑到了一起。他指出，“互助保险所具有的互助性质和非盈利性质适用于我国农民收入总体不高的现实状况，可以较好地避免农村保险业务中经济效益和社会效益的矛盾，从而使社会效益最大化。其简单的参保流程，快捷的理赔方式，以及险种设计满足农民需要，参保组织贴近基层等为农民量身定做的保险形式和特点，能够迎合农村保险市场的需求。”
互助社运行良好，已赔付首笔赔款
转眼间，伏龙保险互助社已经成立８个多月了，陆永康总结了成立至今的运行情况：截至今年５月１６日，保险互助社共收保费７３７００元，保险金额为５２６９．５万元，已承保了所有户籍村民的家庭财产保险和意外伤害保险。其中家庭财产险收取保费３９３４５元，保险金额为１８４７．５万元，意外伤害险收取保费３４２０５元，保险金额为３４２２万元。从成立初到现在，慈溪市伏龙农村资金互助社的运行状况良好，２０１２年２月１０日，互助社赔付了一个因火灾引发家庭财产受损的案件，这也是该社赔付的第一笔保险理赔款６０００元。“通过保险赔付，让村民切身感受到了保险互助共济、雪中送炭的社会效果，从而对保险有了进一步的认识和了解，从内心深处接受保险，这也有利于下一步工作的开展。村民们看到了真真切切的实惠，对伏龙农村保险互助社的未来发展更有信心了。”他表示，互助社不以盈利为目的，今后如果有利润产生，也将按一定比例分配给各位村民和社员。
将推出更多适合农民的保险产品
由于采取了切实可行的宣传措施，迅速扩大了农村互助保险的宣传面和普及率，使越来越多的农民从当初的不了解到了解，从不认可到认可，逐步形成了“户户了解保险，家家参与保险”的良好局面，得到广大农民的信赖和支持。
陆永康说，互助社以“农民担心什么就给保什么，农民人身、财产在哪方面易受到侵害就给保什么”为原则，以实际行动兑现承诺，使更多农民从中受益。近年来西门外村村民癌症、心肌梗塞、中风、瘫痪等病症时有发生，且患者以四五十岁的壮年劳力为主，接下来，互助社有望尽快推出包括重大疾病保险在内的更多农民迫切需要的保险产品。（谢舒奕）
从今天开始，将陆续推出《社区（乡村）干部“话民生、谈保险”系列访谈》栏目，通过社区或者乡村干部的视觉，结合具体的案例，来全面展现商业保险在参与社会管理、改善民生等领域发挥的作用。
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