年关临近 银行理财产品预期收益率重回5％

　　今年以来，银行理财产品的预期收益率一路走低，徘徊在3％～4％之间，鲜见预期５％的年化收益率。但随着年关临近，银行面临新一轮揽储压力。近期，不断有银行提高各期限理财产品的预期收益来吸引投资者，理财产品预期收益率重回5%，甚至有银行理财产品收益率超过6%。

　　业内人士建议，在产品选择时，外币理财应选中长期锁定收益，信托类产品的风险逐步加大要慎选。

　　部分理财产品收益超6%

　　前几天，孙女士收到兴业银行的一条短信，短信显示：１１月１４日，该行将发行一款１００万元起私人银行理财产品，１年期收益率为６．５％。

　　经过记者了解，这是一款组合类的理财产品，资产池中是银行间市场的各类债券、银行存款、货币市场工具、基金、信托计划等。“已经有很多客户在预约了，估计要秒杀才能秒到。”兴业银行宁波分行一位理财师表示，这款产品全国的发行规模只有１０亿元。

　　记者发现，近日不少银行发行的理财产品预期收益率都在走高，比如招商银行日前发行的一款资产计划类的理财产品，预期年化收益率为５％，投资期限为１５０天。另外，中信银行等股份制银行的部分中长期理财产品预期最高年化收益率也已超过５％。这意味着，中长期理财产品的收益率也在上升。

　　据银率网最新数据显示，截至２０１２年１０月２８日，１０月份商业银行共发行理财产品２０８２款，发行量较９月份下降２３．１％，同比下降２．６％。但值得注意的是，１０月份各期限理财产品预期收益率则较９月有所反弹，其中短期产品收益率显著回升。

　　银行存款流失压力大增

　　“年底理财产品的发行量和收益率回升会是一个趋势。”一位股份制银行个金部负责人表示，存款流失严重，银行必须想办法留住客户，甚至不惜贴钱。

　　银行存款的流失，在１０月份已露端倪。有媒体报道称，１０月份，四大行存款流失超过１．８万亿元，临近年末这无疑给银行揽储再加压力。

　　记者发现，相比于国有银行，股份制银行和城商行发行的理财产品收益率要更高。比如一款一家股份制商业银行的理财产品投资期限为３５天，预期年化收益率达到了４．５％，而一家国有银行的同期限理财产品，预期年化收益率仅为３．５％。

　　“刚刚披露完毕的１６家上市银行的三季报显示，今年前三季度，６家银行三季度末存贷比较二季度环比上升，并且有１０家左右的银行存贷比超过了７０％，逼近７５％的监管红线。”银率网分析师认为，相比国有银行，股份制银行和城商行的揽储压力会大一些，因此会增加发行一些收益率较高的理财产品。

　　信托类理财产品要慎选

　　记者注意到，银行目前销售的高收益理财产品大多是信托类的，能达到８％或者１０％以上。但是，浦发银行宁波分行理财师陈培红表示，虽然信托类理财产品的预期收益率高，但是其投资期限也长，尤其是从今年下半年以来，风险进一步加大，风险承受能力弱的投资者还是要慎选。

　　银行业内人士表示，目前银行做信托类理财产品，主要是通过买入信托受益权来实现新的银信合作，投资者在选择的过程中不应该只看中收益，而是要更关注项目本身。记者 王婧