部分新车车主不满全损车理赔标准 宁波保监局：依法协商解决

　　-本报记者许鸿晶

　　我市遭遇百年一遇的洪涝灾害，大批车辆受损，车损理赔方案一时间受到了人们的关注。

　　10月27日，宁波市保险业统一全损车理赔标准，根据《保险法》和《合同法》的有关规定，全损车赔款计算方式为：出险时的新车购置价(含购置税)×(1-累计使用月数×月折旧率)，高出车损险保额的以车损险保额为限。已经签约的车主可以与保险公司重新商议理赔金额。

　　这一规定给大多数车主带来了实际的好处，但也有部分新车车主仍然感觉到不公。

　　新车车主：“未享受到政策好处”

　　市民谷先生的宝马轿车购买了1个半月，受水灾影响，被保险公司定为“全损”，按照最新的理赔计算方式，计算金额高出了车损险保额，最多只能以车损险保额进行赔付，“裸车价48.6万元，购置税约4.5万元，合计53.1万元。因为使用不到2个月，几乎没有多少的折旧。但是有车损险保额48万元这个槛，最高只能赔付48万元，差价5.1万元。”

　　谷先生认为如此计算，并没有享受到新政带来的实惠，“之前赔偿额以车损险保额计算，因为折旧较少，与保额相当；现在以新车购置价计算，超过了保额，但仍然只能按车损险保额赔偿。”

　　无独有偶，市民叶先生的汽车使用不到2年，也有同样的遭遇：汽车使用16个月，裸车价25.29万元，购置税2.16万元，按精友系统计算的新车购置价为26.37万元，但当年的保额只有18.69万元，大大低于计算出来的赔偿金额。

　　为此，叶先生做了细致的研究，认为保险公司的保险条款违背了《保险法》，应该对投保人进行补偿，特别是在“车辆残余价值”的问题上，可以和实际赔款金额挂钩，“不少车主遇到的‘赔付金额高于车损险保额’的现状，其实残车由保险公司处理，保险公司的实际赔偿款应该是‘总赔付金额-残车拍卖金额’，应该以这个数值和车损险保额比较。”

　　此外，叶先生对“出险时的新车购置价”也提出了一些看法，“目前大部分保险公司是按照‘精友系统’的报价来计算‘新车购置价’。据我了解，所谓的‘精友系统’只是一个商业公司统计出具的各大城市车价的平均价格，不具备发票所代表的法律效力。是否可以参考汽车的保修期，在保修期内的车辆以发票价格来认定；过保修期的车辆，按精友价来认定。如果精友价格高于或低于原发票20%以上，按精友价和发票价的平均值来确定。”

　　保险公司：“投保时应足额投保”

　　记者随后走访我市的几家保险公司。业内人士表示，目前理赔难度较大的主要是一些全损的新车车主，车辆使用时间一般在2年以下的，按照公式计算出来的理赔金额高于车损险保额，而以车损险保额赔偿，又与车主的预期存在一定差距，“任何一个政策的制定，肯定有人受益，有人享受不到实惠。如果是一刀切的全部受益，恐怕也不是好政策了。”

　　在走访中，记者看到各保险公司目前仍在紧锣密鼓地开展车辆理赔工作，特别是全损车的理赔，保险公司特地开出了专窗。

　　记者在位于阳明西路的平安保险余姚分公司看到一张告示，保险公司除了按照新的理赔方案来执行，还明确了具体的执行政策，如“新车购置价按照精友系统的价格(含税)”“对于前期已处理且超统一标准的客户，不再推翻原处理方案；对于前期处理标准低于统一标准客户，可以按照统一标准处理。”

　　太平洋保险公司的劳经理介绍说，全损车中，新车约占20%，目前尚未结案的还有60辆左右，“我们公司的全损车共600余辆，大部分车主已经签订理赔协议，有的按照新标准重新签订协议，都表示满意。”

　　在“高出车损险保额的以车损险保额为限”这一问题上，人保财险的工作人员认为，主要是因为投保人在投保时，为了降低保单价格，把车损险保额“保低”了，“车损险保额提高，保单价格也会增加，一般情况下，保额每增加1万元，保单价格就会增加100多元。保险业竞争激烈，100元也不能小看。同样的还有第三者责任险，保额定10万、30万和50万的价格大不相同，投保时定低了，理赔时自然不能按照高的标准来执行。所以建议消费者在购买保险时，也要有所考虑。”

　　市金融办：“新车购置价”如何认定，业内普遍认可“精友网”

　　据市金融办的同志介绍，受灾中，市内大量汽车受损，有关部门按照“放宽条件、简化程序、加快速度”的12字方针，制定了灾后的保险理赔方案。针对全市约4000辆全损车辆，又推行统一的全损车理赔标准。

　　不少车主在“出险时的新车购置价”的问题上存在疑义，究竟是按票面的裸车价格计算还是“精友系统”的价格计算呢？工作人员表示，票面价格因为购买渠道有别，市场价格波动等因素影响不能作为“出险时的新车购置价”。“目前业内普遍认可‘精友网’，这个第三方的车辆价值评价系统，根据各地的车价，加权平均后算出数据，并有动态的调整，是相对公平、合理的一个系统。”

　　宁波保监局理赔小组：“以法律为准绳”

　　为了推进灾后保险理赔工作，宁波保监局在余姚设了理赔小组，工作人员朱先生告诉记者，新方案出台后，不少车主的确提出了一些疑义，工作小组目前也收集了一些车主的意见，已会同有关单位进行过讨论。

　　“有一些合理的因素，也有一些违背法律的地方，我们将进一步调查了解。总的原则是，参照有关法律及法规，没有法律法规的，车主和保险公司协商解决。”

（来源：余姚日报 编辑：周伟伟）