宁海成立全市首家民间借贷登记服务中心

　　2010年7月，宁海县重拳整治民间借贷市场，打击非法标会“日日会”。两个月后，共有会头121名、会员1262人次投案自首，涉案金额约5.4亿元。

　　“日日会”销声匿迹已逾三年。然而，怎样把庞大的民间借贷市场纳入有效监管，杜绝“日日会”现象死灰复燃，一直是宁海县政府探索的金融改革方向。

　　2012年，宁波市确定宁海县为民间借贷登记中心的试点，为宁波市规范民间借贷市场进行实践论证。2013年6月，经宁海县政府同意，县工商局核准成立宁海县民间借贷登记服务中心，全面引入温州金融改革经验，为该县民间借贷供需双方进行信息登记和发布、借贷登记备案、征信信用查询等服务。

　　自当年10月正式运行以来，该“中心”已吸引到投资额5981万元，并收到总额3960万元的借款申请，撮合成交53户、金额1282万元的民间借贷，用服务中心总经理冯在中的话说，“一切运行良好”。

　　从一纸借条到“阳光”的借贷流程

　　据介绍，宁海县民间借贷登记服务中心由三个功能区块组成，分别是登记中心、融资撮合中介和政府职能部门服务窗口。

　　如果某市民有一笔闲钱想要出借，他只需到登记中心，对借款额度和利率进行简要登记即可成为“出借人”。随后这笔信息将转至进驻中心的信息服务企业，由中介公司根据不同的需求将“出借人”和“借款人”进行配对。

　　对于申请借贷的“借款人”，在中心进行登记后，将由中介公司借助各服务窗口，对其从事的职业、负债、信用、借款用途等情况进行前期调查。

　　如果中介公司认为借款人符合借款条件，就联系出借人说明拟借款人情况，征求出借人认可。一旦配对成功，中介公司将牵头出借人、借款人双方签订借款合同，同时办理借款相关手续。各政府职能部门服务窗口则为借款人提供“一站式”服务，完成借款所需的信息查询、抵押登记、办理他项权证、公证等全套流程。

　　“过去，民间借贷双方的凭据可能只有一纸借条，但现在，我们把整个过程阳光化、规范化和法制化了。”冯在中表示，中心将引导民间借贷进入正常渠道，既发挥其对实体经济的“供血”功能，又杜绝和减少其负面影响，实现疏堵结合。

　　通过利率市场化，把高利率逐步降下来

　　打造一整套“阳光”的民间借贷流程，最终的目的是把民间借贷的高利率逐渐降下来。

　　在宁海县，年产值2000万元以上的规上企业不到500家，其余96%的企业属于小微企业，同时还有近3万家个体户，银行和小额贷款公司无法满足他们的贷款需求，这导致民间借贷的发达。据熟悉宁海民间借贷的知情人透露，该县的民间高利贷利率多为5分到6分，即使是熟人之间的借贷，利率也在2分5以上。

　　宁海民间借贷登记服务中心规定，借款人可以是宁海的企业或个人，但对投资人所在的地区未作限制。这意味着，借款人的潜在借款对象，将从身边熟人扩大至所有在中心登记的出借人，他可以一一比较出借人开出的利率，选择最低的进行匹配。

　　服务中心目前共进驻四家中介机构，这四家中介之间的市场竞争，也可以保证中介不会劝诱借款人故意抬高利润。

　　“这是一个利率市场化的过程。”入驻中心的金算子宁海分公司总经理陶开波告诉记者，根据公司在温州的经验，经过一年半左右的时间，服务中心内的民间借贷利率将下降为1分2到1分3。

　　目前，出借人在登记服务中心的最长借款周期一般为6个月至12个月，月收益在1分2到1分5之间。中介机构将抽取借款金额的1.5%到2.5%作为中介费，这部分费用可由借款人或出借人和借款人两方协定后按比例分期付清。因此，对借款人来说，借款的月利息在1分5到1分8之间。

　　引入信息备案制度，建立民间信贷征信体系

　　在借款流程中，当借贷双方办理完手续后，还有一道至关重要的程序有待完成，那就是中介公司要将借贷双方的详细信息报中心备案。

　　“信息备案制度是建立民间借贷征信体系的核心。”冯在中表示，严格执行备案制度是堵住非法集资通道、保障中心正常运转的关键程序。通过在中心登记备案，借款方一旦有不良记录，就会被记录在案，影响其借贷资信。

　　为鼓励借款双方登记备案，宁海县法院为登记备案的借款人开司法“绿色通道”：一旦产生诉讼纠纷的一方当事人不履行合同，法院可对登记服务中心公证机关出具的强制执行效力证书予以确认，直接进入执行实施阶段。

　　“我们将通过政策、法规的不断完善，实现零风险，让更多市民信任民间借贷登记服务中心这个新生事物。”宁海金融办工作人员表示。据悉，服务中心下一步将进行制度创新，对出借人的资金来源进行跟踪，进一步降低金融风险。记者 余方觉 宁海记者站 周武军 陈云松