消费信贷明显增长 宁波百姓敢于“借钱花”

　　庄豪绘

　　消费信贷明显增长

　　“五一”期间，在江东兴欣别克4S店，市民王先生通过银行办理车贷购买了一辆新车。“车价33万多，我首付只花了三分之一，其余全靠三年期的贷款，平均年化利率才4%多一点，还是可以接受的。这样不会因为买车占用太多的现金，省下来的钱我还可以拿去投资。”王先生对记者说。

　　统计数据显示，一季度，全市个人消费类贷款增长快速，余额突破2250亿元，比年初增加62.26亿元，比去年同期增加139.65亿元。其中，住房按揭贷款比去年同期增加103.95亿元，增幅为8.54%；信用卡贷款比去年同期增加96.93亿元，增幅高达43.02%；汽车贷款虽同比增量较少，为4.5亿元，但由于去年基数较低，增幅也达到了17.48%。

　　分析人士认为，甬城市民敢于“借钱花”，首先在于收入增长的底气足。一季度，全市城镇居民人均可支配收入15255元，实际增长7.4%；全市农村居民人均可支配收入8471元，实际增长8.6%，实际增速比城镇居民高出1.2个百分点。而近来股市向好，一些居民的财产性收入也有所增加，从而使不少市民的消费需求被激发出来，从银行借钱不用担心偿还能力不足。

　　其次，银行加大了对消费信贷市场的产品创新。今年以来，随着监管层接二连三地释放房贷宽松政策利好，政府相关部门大力发展汽车、旅游、购物、信息服务、文化娱乐等消费金融产业。全市银行业金融机构紧追市场，全力支持新型消费业态、消费模式的发展，加快金融创新步伐，加大个人消费类贷款的投放力度。

　　网上信用贷款风生水起

　　记者通过走访各家银行了解到，除了传统的消费贷款产品外，依托“大数据”，银行通过网上发放纯信用消费贷款风生水起。

　　“我们主要通过借款人的消费习惯、流水和信用卡使用等数据，来综合判定给予借款适当的额度。借款人足不出户、通过网银在几分钟里就能实现申请、审批、在线签约等一系列贷款流程。贷款金额最低1000元，最高可达500万元。”中国建设银行宁波市分行人士介绍，该行目前力推的“快贷”产品，就是运用大数据与互联网技术创新个人融资模式的网上自助贷款产品系列。而工行互联网金融旗下一款名为“逸贷”的产品，借助大数据分析，将目标群体锁定为代发工资客户，只要客户单笔消费满600元就能自助申请贷款。

　　盯上消费贷款这块蛋糕的远不止这几家国有银行。中信银行就面向“工薪族”和“房贷族”，推出无抵押个人消费信用贷款“信金宝”，对于装修、购车、旅游等生活消费，最高贷款金额可达30万元，最快1天放款。

　　“借钱花”须量力而行

　　消费金融专家建议，消费者在贷款购物前要“三思而后行”。首先，要考虑费用成本。在进行消费贷款的选择时，利率肯定是必须考量的因素。在签贷款合同前，要注意贷款利息和服务费、还款期数等信息。通常首付款越低、贷款期越长，相应的利息和服务费会相对较高。如果是大额的车贷等，最好是办理担保贷款，如果通过信用卡分期，则付出的利息要相对高一些。

　　其次，要考虑自身还款能力。借款人在贷款之前要对自己的收入情况和每月还本付息额进行衡量，仔细测算，以此确定是否贷款，或确定所能够承受的贷款额。

　　“如果借款人还不起贷款，不仅贷款逾期会被罚息，还可能因此在个人征信系统中留下不良记录。”招商银行一名客户经理表示。□宁波日报 记者 杨绪忠 通讯员 叶苗鹏