利率虽高诱惑不大 个人大额存单销售不及预期

中国宁波网讯（宁波晚报记者崔凌琳） 发行利率最高约为央行存款基准利率的１．４倍，认购起点金额３０万元，到期一次还本付息，还可转让流通，６月１５日，首批大额存单高调出炉，让业内甚至担忧其会否对银行理财形成冲击。然而时至昨日，记者从甬城各家银行了解获悉，个人大额存单尽管问世一月半有余，人气却远远不及预期。

“请问贵行个人大额存单目前发行进度如何？”当记者问及个人大额存单市场效应、发行进度等问题，多家银行营业部大堂经理、柜面人员均不讳言：“一般吧，没有预料的那么多。”

据悉，早在首批大额存单发行之时，由于认购门槛、利率优势并不明显，市民便未曾表现出过多热情。近日，尽管中行、工行等多家银行相继推出第二期大额存单，存单期限较首期增多，发行主体也由最初的９家扩至上百家，但出于多种原因，大多数人依然不为所动。记者昨日从甬上多家银行了解获悉，第二期大额存单除三年期卖得还不错外，其余期限的人气均显不足。

个人大额存单“千呼万唤始出来”却缘何“叫座不叫好”？精明的宁波投资者告诉记者：“单就当前甬上各家银行的创新存款模式和上浮利率，便首先将大额存单排除在外了。”

据悉，目前市场上在售的大额存单利率为基准利率基础上上浮４０％，乍一看数字感觉收益较为可观，但是仔细推敲这个收益并不算高。

一方面，记者了解到，目前银行理财产品年化收益一般可以做到４％至５％，“宝宝类”产品收益率也普遍在３．２％以上，结构性理财产品收益率更超过８％，因此，从收益率上看，大额存单处于绝对下风。另一方面，大额存单相比普通的定期存款利率优势也并不明显。据悉，当前，各家银行的定期存款利率为基准上浮３０％，虽然大额存单仍比定期存款利率高一点，但是其３０万元的起点金额已将大部分储户排除在外。

此外，大额存单推出之初，曾以“可转让，可自由流通”为卖点，有效提升了储蓄存款的流动及灵活性。而截止到目前，多家银行在售的大额存单仅仅是作为存单的形式，大额存单可转让功能并未实现。而当前，不少银行的创新存款规定了定期存款提前支取分档计息。“同样是三年期的存款，大额存单如果两年后要提前支取的话，将全部按照活期储蓄来计算利率，而普通的定期存单则可按照两年期利率计息。”储户徐女士称。