私人银行“暗战”高端理财市场 各家争打“特色牌”

（杨绪忠摄）

记者 杨绪忠 通讯员 张志豪

市场需求催生私人银行

“目前，投资房市的黄金时间已过，而今年股市的巨大波动，也让我的财富缩水不少，如何让钱保值增值是一个大问题！”几天前，甬城一位身家有３０００万元的民企老板向笔者诉说了他的苦恼。   

笔者通过走访发现，面对经济新常态，富人的财富管理愈发困难。大多数中等富人在近年来的经济动荡中经历了财富的剧烈波动，其中不少人被迫因此而改变了原有的生活方式和消费习惯。为了“收复失地”，他们倾向于采取更激进的投资策略，因而承担了更多的风险。这既是国内共性的问题，也是甬城富人不得不面对的困境。

甬城的财富高端人群的需求有哪些类型？首先，需要财富保值，增加投资多元化；其次，企业家的财富需要进行下一代传承；再次就是享受财富的需求。企业家在拥有财富后，就想通过很好的方式和规划享受财富所带来的生活质量和品位的提升，如国外旅游、兴趣爱好的培养，或通过艺术社交活动提升生活品质等等。

私人银行的本质，正是为投资者提供综合产品解决方案。

应对这些需求，自２００８年开始，先后有工行、农行、招行、中行和浦发银行进入宁波的私人银行业务领域。今年以来，浦发银行、招商银行和上海银行等多家机构在甬城加强私人银行建设，加强营销实力或推出更好的产品服务，以满足高收入人群的财富管理需求。

各家银行争打“特色牌”

笔者通过走访了解到，目前，甬城私人银行普遍要求客户的金融净资产在８００万元至１０００万元以上。不少银行还主动放下身段，将私人银行的客户标准下调到５００万元，并推出了不同的特色服务，以争取在竞争中分得更大的“蛋糕”。

“我行于去年在国内率先推出针对私人银行客户的‘专属投资账户’服务，首创国内商业银行私人银行客户委托资产管理服务新模式。经过一年多的运行，目前宁波地区有１００多位私人银行客户接受了该项服务。”浦发银行宁波私人银行分部客户经理周萍说，专属投资账户已搭建起包括现金管理类、固定收益类、权益类以及另类投资等四大方向开放式产品平台。

周萍列举了一个服务案例：今年３月，３５岁的刘先生从家人手里继承了一笔２０００多万元的现金。对一个上班族而言，他没有精力去进行各类投资分析交易，因而这笔财富如何保值增值是一个问题。为此，浦发银行接受了刘先生的委托，帮助他进行全资产管理，为他设定了一个固定收益与权益类投资收益配比为６：４的资产配置方案，由私人银行投资管理团队根据委托方案进行专业打理。目前，刘先生的专属投资账户平均年化收益率已超过１１％。

招商银行宁波分行私人银行中心负责人杨陈则说，招行私人银行具有现金货币类、固定收益类、股票类、另类投资、海外投资等开放式的产品平台供客户选择。“除了全权委托服务之外，我们还推出家族信托服务。客户将财产所有权委托给我们之后，由我们按照客户的意愿管理信托财产，并由指定的受益人获得收益。这种财富传承方式，在家庭财富管理、家族企业治理、财富安全保障与灵活传承等方面具有独特优势。”

市场未来或加剧竞争

日前，一份兴业银行与波士顿咨询公司联合发布的中国私人银行全面发展报告显示，今年中国私人财富将达到人民币１１０万亿元，与商业银行整体在中国金融业的地位相比，目前中国私人银行业在高净值人群中的渗透率仅为８％左右，发展空间巨大。

“宁波是民营经济发达的地区，目前登记在册的中小企业有１４万户，据我们调查，这些企业主八成以上的个人资产超过１０００万元，他们具有非常强烈的投资理财需求，但目前宁波的金融机构在这方面的服务还处于起步阶段。”招商银行宁波分行相关负责人说，这些高净值客户手上的闲置资金肯定需要找到投资方向，而且投资理念也会趋于成熟，可以说宁波的私人银行业务潜力巨大。

如此庞大的“蛋糕”吸引了各家银行机构，在布局上展开了明争暗斗。据笔者初略统计，截至９月末，甬城至少已有１５家中外资银行开设了私人银行或相应的财富管理专营机构。

“从本质上说，高净值人群的金融需求正向‘投资理财专业性’和‘金融服务综合化’回归。这对私人银行的服务能力提出了越来越高的要求，围绕这方面的争夺也会更加激烈。”浙江万里学院金融与物流系教授田剑英认为。