您知道吗？有种理财叫"断舍离" 知道取舍才有更好的收益-新闻中心-中国宁波网

　　理财就是选择适合自己的风险收益

　　蒋晓艳 45岁会计

　　理财的盈亏关乎我们一家子的柴米油盐，理财的算盘打好了，一家人便能在春节好好计划计划旅游、聚餐，尽情享受财务自由；打不好，花钱就得算着来。

　　我做会计至今已20年，理过无数复杂账目，最难打的还是投资理财算盘。所幸近20年的理财生涯中，我渐渐摸到了一套金科玉律，这便是选择适合自己风险承受能力内的理财产品。

　　开始的10年，相信不论对我还是对大多数市民而言，储蓄存款、国债、银行理财产品是最常见的理财配置；后来，随着牛市的到来，基金人气大增，成为稳健型投资者的首选；2015年，P2P行业风险高发，我及时退出了资金，关闭了这个看起来足够诱人的低门槛、高收益理财通道，这或许错过了不少可能有的财富增值，却彻底规避了平台倒闭跑路的偌大风险；过去一年，国内宏观经济整体表现疲软，市场利率不断走低，如果按照单纯的存款理财，收益怕是微乎其微；而如果动辄一掷几十万元去股市里博弈，像我们这样的工薪阶层可经不起股市“熔断”的腥风血雨。

　　我的2016年“家庭投资理财账本”中是这样记录的：银行理财产品平均收益率4.3%；黄金平均收益率5.2%；美元平均收益率6.4%。这一年，我基本就靠黄金和美元投资跑赢银行理财了。

　　我一直比较青睐黄金投资。2016年元旦后，以229元/克的时价投下了首单50克投资金条，令人庆幸的是，国际金价自1070美元/盎司一线快速上涨，除去购买回购手续费用，不到一个月时间，我的理财账户便有了收益。到2月，我的投资金条总量从50克追加到了300克，到3月盈利已有近5000元。

　　在随后数月的盘整过程中，美元又进入了我投资理财配置篮中。我购入美元的初衷只是想对冲黄金在冲高后可能迎来的回落调整风险，但实际上，黄金的调整仅仅持续了一个月的时间，一个月后，我的美元账户和“黄金账户”开始了“双丰收”行情。去年年底，尽管国际金价又回调到了1200美元/盎司下方，但由于美元的升值效应，我手中以人民币计价的投资金条单价却仍维持在264.5元/克，也就是说，一方面，我的黄金账户还有5%以上的收益率；另一方面，我的2万美金的美元账户里算一算又多出了8000多元。

　　但“家庭投资理财账本”是一本需要整体规划而后不断权衡取舍的流动账本。2017年开年，我的“家庭投资理财账”已有了大致思路：

　　趁着2016年的银行理财年末行情，我已将30%的家庭资产妥妥地安置在一款预期收益为4.7%的一年期银行理财产品之中；定期存款和P2P目前都不会去选择；

　　实物黄金是硬通货，如果价格低，如果还有闲余资金，还会继续分批买点；

　　2016年其实有一个适合自己的低风险投资被错过了，那就是打新股。由于被前年的股灾和年初的熔断给吓住了，我一直没有再参与。但我身边的朋友的经历和2016年两市申购新股单签平均收益率都告诉我，可以适当配点蓝筹股作为打新股的筹码。2016年打新总收益率达38%，而有预测显示，今年新股发行目标约600只，远远超过2016年。尽管新股稀缺性下降，但低风险的投资机会也比去年更多。

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编辑： 陈奉凤