近日，我市2026年上半年金融运行数据出炉。截至6月末，全市普惠型小微企业贷款余额同比增长9.69%，高于各项贷款增速4.55个百分点。

这组数据背后，是在甬银行业金融机构集体“下沉重心、主动上门”的身影。从“看砖头”到“看专利、看流水、看订单”，从“坐等上门”到“千企万户大走访”，宁波银行业金融机构正把更多金融资源配置到民营小微等经济薄弱环节，让金融活水精准滴灌每一寸民营经济的土壤。

破局“轻资产”

让“知产”变资产，让信用变资金

“以前觉得专利就是张证书，没想到如今真能换来实打实的资金。”宁波某新材料公司负责人的这番感慨，道出了无数轻资产科创小微企业的心声。

针对科创企业“轻资产、缺抵押”痛点，在甬银行正从“看砖头”转向“看专利”。中信银行宁波分行推出的知识产权质押融资模式，将专利、商标等智力成果变为融资“硬通货”。在服务一家专注新一代多层复合功能膜研发的企业时，该行针对其研发投入大、缺乏传统抵押物的困境，通过知识产权质押成功打开融资通道，助力实验室技术走向生产线。

兴业银行宁波分行则依托“技术流”评价体系精准画像。宁波某新材料技术公司是一家初创期民营科技企业，主攻航空制造领域的传热散热技术，虽技术领先却因无抵押物融资受阻。该行结合企业技术能力及高新区补贴政策，量身定制方案，在提供贷款的同时配套利息补贴，大幅降低融资成本。

余姚某万向轮外贸企业深耕行业近20年，年产值约1亿元。受贸易摩擦影响，企业资金周转承压，需要采购原材料保障订单交付。针对科创企业“轻资产、缺抵押”的痛点，余姚农商银行主动对接，依托其多项有效专利，精准打造差异化普惠产品矩阵，快速投放500万元知识产权质押贷款，将无形资产转化为融资信用，助力实体企业稳产满产。

机制先行

从“企业找银行”到“银行找企业”

普惠金融的深化，离不开机制的创新。在宁波，这场“融资对接革命”正悄然改变着银企关系的传统格局。

自支持小微企业融资协调工作机制建立以来，农业银行宁波市分行已走访小微企业和外贸客户近3.9万户，累计为小微企业授信超2100亿元，累计发放贷款超1700亿元。

“年底订单多，多亏农行提供了800万元贷款，研发和采购设备的经费都有了着落。”宁波能芯电子有限公司负责人感激地说。这笔贷款的落地，正是农业银行宁波市分行落实支持小微企业融资协调工作机制的一个生动缩影。

这种“主动上门”的服务模式，正在宁波银行业全面铺开。大多数银行金融机构成立了由分行行长为组长的支持小微企业融资协调机制工作专班，并积极践行“金融特派员”制度，选派了一批专业素养高、服务意识强的骨干团队，深入市场、摸排需求，带着优质金融服务主动上门，致力于打通金融服务实体经济的“最后一公里”。

各银行机构扎实推进小微融资协调机制常态化运行。截至6月末，累计走访各类经营主体30.66万户，提供授信1.87万亿元，发放贷款1.44万亿元。

全域覆盖

从“制造车间”到“田间地头”

普惠金融的“普”，在于覆盖面的广泛。在宁波，金融活水不仅流向传统制造企业，更延伸至外贸、文创、农业、科创等多元领域。

在外贸领域，金融机构创新产品帮助外贸企业稳订单、扩产能。深耕姜山风机制造领域十余年的宁波狮球通风机电有限公司，是本地典型科创型外贸小微企业。随着海外订单持续增长，企业虽经营稳健，但传统信贷高度依赖抵押物，融资扩容一度遇阻。杭州银行宁波分行依托数字化普惠产品“云小贷(企业循环)”，以纯信用授信为企业送上低成本资金，走出一条数据增信、精准助企的普惠服务新路。

在文旅领域，鄞州银行精准聚焦乡村文旅产业发展痛点、难点，下沉普惠金融资源，通过专属信贷产品、多元综合服务、全链条体系化布局，全力赋能辖内文旅小微企业纾困发展。截至6月末，全行累计服务文旅经营主体531户，贷款余额达24.17亿元，以源源不断的金融活水为区域文旅产业规模化、特色化发展注入坚实动能。

在科创领域，永赢金租以“直租”模式为宁波某模具企业购置冷室压铸机提供设备融资，并协助企业对接市区两级2%技改贴息政策，降低融资成本。新模式解决“融物+融资”难题，加速产能释放，助力“专精特新”企业实现“智造”升级与转型，助力更多科创型中小企业在高质量发展的道路上跑出加速度。

在农业领域，宁波通商银行以“数字化、线上化、闭环性”为核心路径，依托“通商e链”供应链金融系统，深耕生猪、水产养殖等特色涉农领域，将金融服务深度嵌入农业产业链条。

数字赋能

让融资“见码即贷、立等可取”

在宁波，数字化正重塑普惠金融的全貌，将“便捷高效”与“安全可控”融为一体，最终转化为小微企业的真金白银。依托税务、征信、产业链等多维数据，银行机构精准勾勒企业“信用画像”，让融资效率实现质的飞跃。

邮储银行宁波分行推出“集群e贷”，以纯信用模式精准匹配慈溪小家电、宁海模具等特色产业集群特性，单户最高可贷500万元；宁波银行“容易贷”最快3分钟审批，“出口极贷”直连外汇管理局区块链平台，10分钟便可实现200万美元放款；交通银行宁波分行更运用大数据变“坐等上门”为“主动授信”，客户经理带着预核算额度上门，其“科创快贷”已服务超400户科创小微企业。

而在效率大幅提升的背后，是数字化风控构筑的坚实防线。多家银行立足地方产业实际，借助大数据、多源数据整合、智能风控模型等数字化手段打造线上普惠信贷产品，实现信贷业务降本增效。一方面推动贷款申请、审批、签约、支用还款全流程线上化，弱化传统抵质押要求，以企业经营信用作为授信核心，压缩审批办理周期，降低客户融资的时间与手续成本，破解小微企业融资难、融资慢痛点，拓宽普惠金融服务覆盖面，提升金融服务实体经济效能；另一方面同步构建多维度的数据交叉核验体系，整合政务、税票、交易流水、报关、工商征信司法等多类信息，设置反欺诈规则，落实贷前授信研判、贷中额度监控、贷后风险预警全链条风控机制，实现业务投放规模稳步增长且保持较低不良水平，达成普惠业务扩面增效与风险安全的平衡，以安全高效的数字化金融活水精准赋能小微企业与地方实体经济发展。

金融活水精准滴灌，甬城小微“向阳生长”。当一笔笔信用贷款替代了厂房抵押，当一份份专利证书换来了生产线资金，当一个个小微企业主在签下贷款合同的那一刻舒展眉头——这便是普惠金融最生动的注脚，也是宁波民营经济活力持续迸发的金融密码。小微兴则实体旺，实体稳则城市强。站在新的起点，在甬银行业金融机构将继续坚守服务实体本源，依托数字化改革持续输出低成本、高效率、精准直达的金融活水，全力护航民营小微企业稳经营、扩产能、拓市场，为宁波建设现代化滨海大都市与共同富裕先行市筑牢坚实的产业根基。

记者 周雁 通讯员 顾云

编辑： 陈奉凤

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