目前５年期以上的商业性房贷年利率高的已近８％；而５年期以上的住房公积金贷款年基准利率则不到５％。“商贷”和“公贷”之间这样的利率差别，令很多当时申请了纯“商贷”的购房者，想把“商贷”转成“公贷”，以减少每个月的按揭支出。
刚出台的《宁波市商业性个人住房按揭贷款转住房公积金贷款管理暂行规定》则为这些购房者带来了好消息。
连续加息之后，银行又普遍执行利率上浮政策，房贷的还款压力又重了。出于减轻自住型购房者经济压力的考虑，市住房公积金管委会、人行市中心支行、中国银监会宁波监管局日前联合出台了房贷“商”转“公”的新政策——《宁波市商业性个人住房按揭贷款转住房公积金贷款管理暂行规定》。昨日，市住房公积金管委会办公室方面，就此新政作了详细解读。
据了解，在该新政出台后，本市各级公积金管理中心还将相应制定操作细则——待操作细则确定，市民才可以前往申请房贷“商”转“公”。目前，本市共９个公积金管理中心各自的操作细则，均已基本制定完毕，不日就会发布。市住房公积金管委会办公室方面表示，新政策的好处“很快就能让市民享受到”。
哪些人可申请转贷
只限纯“商贷”者，“组合贷”者不行
按照新政规定，房贷“商”转“公”的对象，必须同时满足三个基本条件：其一，必须是正常在缴纳住房公积金、符合公积金贷款条件的市民；其二，市民当初购房时办理的是纯“商贷”，如果办的是商业贷款加公积金贷款——即“组合贷”的，则不能申请“商”转“公”；其三，必须已经办好所购住房的他项权证，且申请到的“商贷”尚未还清。
新政允许“商贷”全部或部分转成“公贷”。其中，把“商贷”余额全部转为“公贷”的，借款人可以是贷款房屋的产权人，也可以是产权共有人（仅限于配偶、父母、子女）；把“商贷”余额部分转为“公贷”的，则借款人只能是原“商贷”的借款人。
额度、期限有多少
最高６０万元，最长２０年
政策明确，“商”转“公”的贷款额度——即借款人申请公积金贷款的额度，必须在原商业个贷余额万元（含）以上整数内，并且不超过住房公积金最高贷款限额，具体额度由贷款地公积金中心确定。
“商”转“公”的贷款期限，必须在公积金贷款期限规定以内；同时，借款人申请公积金贷款的期限，最长不超过原商业个贷剩余的贷款期限。而如果是将商业个贷余额部分转为公积金贷款的，其剩余部分商业个贷期限应当与公积金贷款期限一致。
目前，本市住房公积金贷款的最高限额是６０万元，贷款年限最长不得超过２０年。举例而言，假设现在有一市民，手头还有纯“商贷”１００万元未还清，贷款年限是３０年，从现在算起还有２５年；同时，其符合公积金贷款条件，且可以贷到最高的６０万元，按其年龄计能贷２０年，那么，该市民在办理“商”转“公”后，手头的１００万元房贷将变成这样一个情况：６０万元是公积金贷款，年限２０年；还有４０万元依然是商业个贷，但年限相应也要缩短至２０年。
值得关注的是，像上述市民“商”转“公”后那４０万元的“商贷”，其利率如何确定，各银行或不尽相同——也许维持原利率，也许提高。至于“商”转“公”后那６０万元公积金贷款的利率，如果该市民属首次申请公积金贷款房，利率是公积金贷款基准利率；如属第二次申请公积金贷款，则利率是基准上浮１０％。
新政明确，市民原公积金贷款已结清，且重新购买、建造、翻建、大修自住住房时，符合公积金贷款其他条件的，可再次申请公积金贷款。
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