信用卡零头没还清，也要按全部欠款计算利息——近年来，银行机构的这一“霸王条款”，备受消费者质疑。而记者最近采访获知，随着部分银行纷纷低调推出“容差还款”，这一银行“行规”终于出现松动迹象。
少还一分钱也要“全额罚息”备受质疑
“以前，10元以内的信用卡欠款零头，银行也要按全额利息罚的。这样我太亏了！”对于之前银行常有的“全额罚息”做法，向来有些马虎的刷卡族张斌意见颇大。
据悉，张斌算得上是“资深刷卡族”，早在2007年，他就激活了自己的第一张信用卡。后来，随着卡片逐渐增多，因为粗心而还款不足的他，屡屡“吃”到银行的罚息。
一次偶然的机会，张斌才知道，原来即便是上一期账单少还了一分钱，银行利息依然照收，而且仍以全额欠款计收利息。“有一次，恰逢一个月未用同一张卡，依然意外收到该卡300多元账单，原因是，上期账单还剩1元9角的零头还未还清，因此产生了高额罚息。”张斌告诉记者。
有过同样遭遇的绝不仅仅只是张斌一人。对于刷卡族而言，并非每次透支，都会仔细对照账单还款，为了好记，持卡人常常按整数记录，按整数还款，有时多还，也有时不免少还了几元几角甚至几分的。
“银行这种做法，太不顾及消费者感受了！”不少刷卡族对此意见不少。
已有银行推出新政
记者最近采访获悉，针对这一刷卡族有颇多意见的“全额罚息”做法，日前已经有部分银行悄然推出新政。如建行这个月已在实施“容差还款”的做法，即银行为了照顾客户，避免持卡人因10元(1美元或1欧元)以下的“零头”未还而带来高额罚息而设，因此把10元(1美元或1欧元)以内的未还部分自动滚入下期账单中，不对其进行全额罚息。如果客户的还款金额与账单最低应还款额的差额在20元人民币或1美元或1欧元以内的，将不计收客户滞纳金。据悉，目前银行信用卡滞纳金标准为未还部分的5%。
无独有偶，招行客服人员最近也表示，该行对于小额零头未还款可以滚入下期账单，免除罚息。不过，据介绍，这个“小额零头”究竟是多少，要根据不同客户情况，由系统自动加以设定，如果客户信用不好，比如信用记录有污点，或者是之前信用卡没有按时还款，银行仍将收取全额罚息；而且，“小额零头未还”的罚息固然可免，但是持卡人的还款记录还会正常记载，所以从一定程度上讲，还是会影响到持卡人的个人信用，所以建议客户及时全额还款。
专家提醒
刷卡消费应做到明明白白
记者了解到，类似于“容差还款”信用卡在眼下仍属少数，大多数银行仍执行“全额罚息”的“惯例”。而且，即使部分银行推出了“容差规定”，也不如“部分计息”方式更能减少持卡客户的损失。
针对因粗心而不足额还款导致高额罚息以及刷卡中常出现的几种陷阱，记者特地请教了银行的理财专家，专家表示：刷卡族要避免不必要的损失，最重要的是应当做到明明白白刷卡消费。
据悉，持卡人在还款日若还足了最低还款额(账单金额的10%)，则银行只计收利息，不计收滞纳金，利息的计收方法为：自每笔刷卡交易第二天起，每天按该笔刷卡金额的0.05%收取。若未还足最低还款额，则既收取罚息，又收取滞纳金，滞纳金的收取方式为：最低还款额未还部分的5%(最低10元)。
除此之外，刷卡过程中“潜伏”的几大“陷阱”不得不防。常见的“陷阱”主要有以下三种。一，信用卡分期付款消费大部分是“免息不免费”，即免收利息，但要缴纳相应的手续费。业内人士指出，消费者在分期付款消费时，一定要警惕免息背后的“隐性成本”，避免花了“冤枉钱”。二，对于因出境旅游消费等临时出现大额消费“刷卡一族”，银行人士告诫称，虽然一般银行信用卡都会有信用额度10%—20%的超限额度，但在出账单之前，客户若未把超额消费部分还清，将会导致产生超限额度5%的超限费。三，与刷卡消费利息计算不同的是，信用卡取现除了要收取手续费之外，利息需按日按复利计收。
宁波晚报记者崔凌琳
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