中国宁波网讯 今年年初以来，我市立案侦查POS机非法套现案件55起，破案55起，涉案金额近5.39亿元。POS机非法套现已成为银行卡犯罪中涉案金额最多的一类犯罪。警方在调查中发现，市民非法套现极易遭遇“闷棍”。
案例回顾：今年10月，因做生意资金周转不灵而急需用钱的冯先生经熟人介绍，到江北的一家投资公司“借钱”。到了之后他才发现这家“公司”是利用POS机帮人来套现的。在极低的手续费诱惑和熟人的百般劝说之下，冯先生当即刷卡取了5万元现金。
但当11月13日过了免息期的冯先生去银行还款的时候，发现所欠下的账款变成了最高额度的20万元。他在查看记录后才知道，自己刷卡取钱之后没多久，卡又被别人分多次划走了15万元。当他急匆匆地赶到原先刷卡取款的地方时，那家“公司”早已人去楼空，他这才急忙报案。
特点分析：市公安局经侦支队的民警告诉笔者，信用卡取现，除了收手续费外，还要按天计算高昂的取现利息，并且取现额度有限。但通过刷卡消费来套现，不仅透支额度大很多，而且还可以享受30至50日的免息还款期。
因此，一些非法团伙或者个别商家会通过提供非法套现服务来牟利。也就是持卡人在他们的POS机上进行刷卡，他们返还给持卡人现金，同时向持卡人收取刷卡金额1%左右的手续费。
但对持卡人来说，非法套现存在着巨大风险。表面上看，持卡人通过套现获得了现金，减少了利息支出，但实质上持卡人终究是要还款的。如果持卡人不能按时还款，就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息，而且可能造成不良的信用记录，甚至还要承担个人信用缺失的法律风险。
此外，套现过程很可能会被“下套”，不法分子最常用的手段就是利用伪装成POS机的读卡器盗窃持卡人信息，然后进行套现，而“黑锅”则由持卡人来背。除了持卡人易遭“黑手”外，商家也会被某些不法分子用“异形卡”等方式敲“闷棍”。
警方提醒：利用POS机非法套现，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，将处5年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金。
民警提醒市民，作为持卡客户，必须要合理、合法、理性地消费，不与违法商户勾结，违规操作。而作为商户，一定要依法经营，不做无真实消费背景的交易，防止套现反被“下套”的事情发生。
同时，POS机监管部门应当加强对POS机使用的监管力度。在监管过程中要加大对高额度消费、到期不返还的信用卡交易信息的梳理、审查。尤其针对该卡消费记录中涉及的POS机商户，进行更加严格的资格审查。
宁波日报记者王晓峰 通讯员刘建华 范斌华 胡妍群
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