银行名片：素有“小企业之家”的美誉，在全国独家首推金融ＩＣ卡手机信贷系统
近日，浙江民泰商业银行在全国率先推出了金融ＩＣ卡手机信贷系统——民泰随意行。“民泰随意行”是将金融ＩＣ卡和移动ＳＩＭ卡集成在一张芯片卡中，通过定制式的手机短信来实现借款还款功能，从而实现了客户只需通过手机操作就可以轻松办理信贷业务。
“民泰随意行”真的有这么便捷吗？为此，记者日前特意走访了浙江民泰商业银行行长郭伯成先生。
“小企业之家”催生金融服务创新
“浙江民泰商业银行植根于民营经济成分较高、小企业较多的台州地区，近几年来，我行将服务小企业作为自己的立行之本、发展之基、特色之源，经过长期的实践总结，逐步建立了一套服务高效、特色鲜明、风险可控的小企业信贷服务模式，较好地满足了小企业金融服务需求，以实际行动赢得‘小企业之家’的美誉。”郭伯成对记者娓娓道来。
截至２０１１年１０月末，民泰商业银行小企业贷款余额１４９．０２亿元，占全行各项贷款的７７．６０％；小企业贷款户数为１６８６７户，在全行贷款总户数的占比达到９２．２７％；全行户均贷款余额９１．９２万元，小企业户均贷款额为８８．３５万元。
郭伯成清醒地认识到：随着民泰银行的跨区域发展，银行网点少的这一中国城市商业银行所共有、特有的矛盾在民泰银行也日益突出，尤其是对于那些贷款总量稳定、借款还款频繁、资金到位紧迫、企业地处偏远的客户，常会为几万元借款、还款花上半天或一天时间来柜台办理是很麻烦的。与此同时，那些经受金融危机冲击后艰难运营的小企业，更加关注如何才能更好地利用资金和节约利息，他们迫切地希望银行能提供一种一次授信、循环使用，随时随地、想借就借、想还就还的新型信贷产品。“这是小企业老板的真实心声，更是市场的迫切需求”，郭伯成强调。
郭伯成介绍说：“之前我们曾有过不少的尝试但都没有成功，手机银行、ＡＴＭ和自助终端上的自助贷款模式因为缺少必要的法律认可的身份认证方案而不被市场所认同，而目前最流行的网银因为其运行的互联网环境的安全性也备受争议，安全性的高要求和使用上的便捷性就成为了一道现实的难题。”
为此，民泰商业银行自２０１０年５月开始，经过一年多的攻关努力，最终开发出了以“民泰随意行”命名的金融ＩＣ卡手机信贷系统，实现了信贷服务的一次重大革新。２０１１年７月１９日，“民泰随意行”在宁波首发成功。
２４小时自助贷款不是梦
郭伯成介绍说，民泰手机信贷系统的项目核心是以手机金融ＩＣ卡为客户身份认证工具和信息存储媒介，通过“民泰随意行”的ＳＴＫ定制短信来实现“２４小时自助循环小额贷款”的信贷功能。
在此项目中，手机金融ＩＣ卡实行实名制，具有移动通讯、ＰＯＳ购物消费、银行柜面交易、银行自助交易等多项功能。卡内设立借记账户和电子钱包账户，其借记账户无限额，支持存取现金、转账结算、联机消费、理财等所有普通银行卡的借记功能，其电子钱包账户最高限额不超过１０００元，支持脱机消费、圈存等电子钱包功能。当客户获得授信且成功开卡后，只要将卡装入手机即可通过“民泰随意行”来进行激活、借款、还款、圈存、查询、功能密码修改六项各种客户所需要的操作。
郭伯成总结说，“民泰随意行”将客户的手机变成了２４小时随时提供服务并能随身携带的手机信贷银行，是高科技手段创新小企业信贷模式的破冰之作，填补了以往商业银行信贷服务的空白。“民泰随意行”，您的贷款您做主。
安全与便捷的完美组合
据了解，自２０１１年７月１９日“民泰随意行”宁波首发成功以来，共完成发卡１０８９张，授信总额为２４４５３万元，发生贷款金额１４８７４万元，客户群体主要是个体工商户、小企业主和三农用户，客户反映借款还款方便，无需经常跑网点，节省利息和时间，总体评价良好。
“民泰随意行”借助金融ＩＣ卡的非对称密钥的论证过程作为客户的电子签名，完全解决了原手机银行缺少安全的身份认证的缺陷。系统从客户身份认证、程序物理安全、交易数据加密、短信异常处理四个方面，为在平台中保存、流转、处理的各类信息打造了全方位的防护罩，确保了每一笔交易数据都不会被篡改、窃取、盗用、丢失和延误。
该产品适用于最低端的手机，通过最普通的手机短信来实现贷款的借款还款功能。对于融资客户而言，该系统将带来三方面的融资便利。一是时间上的便利，客户可以不受银行是否开门上班的时间限制，可以在７×２４小时的任何时间点，通过短信提出贷款需求、确认贷款交易，实现即时的贷款发放。二是空间上的便利，客户无需跑到银行柜台提交贷款申请，在手机信号覆盖的任何地点，均可通过手机完成贷款申请。三是互动上的便利，客户提交贷款需求以后，可不受银行工作人员是否上班，是否有空，是否掌握贷款审批权限的限制，可以根据系统自动回复的当前银行贷款利率，自行选择贷款是否发放。
“民泰随意行”体现了浙江民泰商业银行全心全意为小企业量身定制特色金融服务的不懈努力。当谈及未来时，郭伯成表示：“今后，我行将以‘民泰随意行’的创新为契机，继续探索小企业金融服务的创新之路。我们的愿景，则是要做中国最有价值的特色精品银行。”郭伯成的眼神充满坚定。
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