本网讯（记者 卞梦洁）年底将至，部分城市的“限购令”即将到期。对于已经购房的市民来说，“限购令”是否继续并不重要，重要的是自己的房贷每个月要还多少钱。2011年，央行三次加息。由于房贷利率大多按年调整，因此加息的累加效应将在明年集中体现。也就是说，从明年1月1日起，房贷利率就将按照最新的利率，5年期以上商业房贷基准利率将达7.05%。这意味着不少房贷族明年起要为加息“买单”，为此不少房贷族也开始苦恼，是否应该提前还贷呢？
提不提前还贷有点纠结
“不算不知道，一算吓一跳，还真是该考虑考虑！”市民张先生告诉记者。他在实验公寓购买了一套复式房，贷款100万元，期限20年，采取等额本息还款方式。张先生说，自己每个月都是按时去银行还房贷的，前几天去的时候工作人员提醒他，下个月要稍微多还点房贷。
为规划新一年的还款计划，张先生就请银行工作人员进行了测算，看月供到底增加多少。之前，张先生是按照6.40%的利率还款，每月还本息7397元。但从明年1月1日起，按照新的利率7.05%重新计算，每月需要归还本息7783元。“这样算下来每月多还390元，一年就要近5000元了。”张先生为此有些纠结，年底手头是有一笔多余的资金，如果用这部分钱提前还一部分贷款，明年就可以少还些。
提前还贷几乎没有
根据惯例，进入11月份后，各家银行提前还贷的旺季就该到了。然而昨日记者咨询了城区多家银行得知，距离年底只有10来天时间，但打算赶在新利率实行前还款的市民却并没有明显增加。
“提前还款的现象还很平稳，基本没发生什么变化。即使有提前还款的客户，也是因为刚好手头有闲置资金，而这种情况一般每个月都会有一两例。”工商银行城建支行沈行长说，房贷是一笔相对较大的资金，并不是所有的房贷族们都有那么多的闲钱提前还款。同时，由于今年房贷放贷总额有所下降，现在是“还款容易贷款难”，所以提前还贷的人就会有所减少。
“普通老百姓能有几次机会从银行贷到款？手头有了闲钱去搞点投资，收益应该不会比支付的那点利息少吧？”市民华女士的说法，代表了许多房贷族的想法。她是在去年1月初买的房，那时贷款还比较好办，所以办理房贷时享受了8.5折优惠，那么即使按照经过今年3次加息后的5年以上贷款利率7.05%计算，现在依然享受5.9925%的利率，“虽然比银行定期存款利率要高点，但1年期以上的银行理财产品不少预期投资收益率都更高，所以我也可以选择买理财产品，关键在于这笔钱掌握在自己手上。”
该不该提前还贷得细思量
房贷族们究竟该不该提前还贷？记者也针对这个问题专门咨询了业内人士。据银行工作人员介绍，提前向银行还房贷，并非每个市民都适合。对于正享受7折利率优惠的房贷，即使央行今年三次加息以后，这些房贷下个月执行的利率也才4.935%，比现在五年期以上定期存款利率5.50%还要低。与其把这笔钱拿去提前还房贷，还不如放在银行存定期。另外，如果预计不久还会找银行贷款，此时把钱拿去提前还个人房贷以后，一旦银行在未来一段时间资金仍然吃紧，再找银行申办贷款的利率，无论是申请条件还是审批门槛，都将比之前提高很多。但是，如果市民手头确实有一大笔闲置资金且找不到合适的投资渠道，而且也没有超过房贷基准利率的投资收益，也可以考虑提前还贷。
银行工作人员还提醒市民，调整房贷利率后，自己一定要认真算一笔账，看每个月比之前需多还多少钱。如果逾期或未足额还款，将会对个人信用记录及日后的借贷产生影响。
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