鄞州银行在新疆建设打造村镇银行兵团，成为全国金融业和监管部门关注的焦点。 (记者杨绪忠摄)
村镇银行“支农支小”
自银监会调整放宽农村地区银行机构准入政策以来，我市各金融机构和民企积极介入组建农村金融机构。
截至6月末，全市共有11家村镇银行获准开业，目前已基本布局我市各县(市)区。批准开业的11家村镇银行中，政策性银行主发起1家，国有大型银行主发起4家，股份制商业银行主发起1家，异地城商行主发起1家，农村合作金融机构主发起4家。另外，我市监管部门还积极支持各类民间资本参与新型农村金融机构组建，目前已有近百家民营企业投资入股村镇银行。
截至6月末，全市村镇银行资产总额47.83亿元，存贷款余额双双达到29.92亿元，在农村金融市场中的比重逐年提高。
同时，为进一步做好支农支小，各村镇银行在产品开发、担保方式等方面进行了有效的探索和创新。如象山国民村镇银行针对象山县渔业生产用油资金的需求状况，推出“柴油专项贷款”，在满足渔民贷款需求的同时确保贷款资金流向实体经济；慈溪民生村镇银行先后开发了适合“三农”和小微企业的农户联保贷款、企业联保贷款、新农村建设贷款、青年农民创业贷款、农房按揭贷款等产品；奉化罗蒙村镇银行通过争取政府及有关部门的支持，试行农村集体土地房产抵押贷款业务，有效增加了农村信贷投入。
“鄞州银行模式”异军突起
在各家机构积极发起组建村镇银行的举动中，鄞州银行独树一帜，坚持内外并举，其成功经验引来全国金融业界的瞩目。
2006年底银监会颁布村镇银行相关政策后，鄞州银行即应银监会之邀，开始考察选点，并率先发起设立村镇银行。截至目前，鄞州银行共发起设立11家村镇银行，其中广西5家、新疆3家、宁波本土2家、四川1家。
“已开业的11家村镇银行，通过深耕、精耕当地农村金融市场，有效地改善了当地农村金融服务与供给，受到了当地客户、监管部门和政府一致好评，并获得了良好的投资回报。”鄞州银行相关负责人介绍说。
截至6月末，鄞州银行发起组建的11家村镇银行资产总额65.88亿元，吸收各项存款达47.51亿元，发放各项贷款47.51亿元；其中，涉农贷款41.45亿元，占比87.25%；贷款总户数15569户，企业户均贷款331.12万元、个人户均贷款22.02万元；实现利润0.91亿元，取得了良好的经济效益和社会效益。
在对村镇银行组建和管理上，鄞州银行主要做法：在股权结构设计上，充分吸纳当地骨干企业和社会名流作为村镇银行的股东，加快融入当地经济文化和风俗习惯；在队伍建设上，选派曾长期担任过中层正职的管理干部担任村镇银行的法定代表人，输出经营理念和管理经验。
在产品建设上，该行发挥主发起行做小做散的经营优势，提供“三农”、中小企业等各类金融服务产品40余种，实现了金融产品共享。
发展瓶颈有待突破
“根据新型农村金融机构发展规划，全市还有5家村镇银行组建指标，设立地点分别在余姚、奉化、象山、海曙和江东。目前，浦发银行在海曙区设立村镇银行的规划已获银监会批准，我局正积极指导该行推进相关工作。其余4家村镇银行已基本落实主发起行。”宁波银监局相关负责人介绍说。
笔者在采访时还了解到，目前我市的村镇银行在发展中尚有诸多瓶颈和困难：经营模式趋同化，特色经营之路尚未形成。在资金运用上，业务品种较为单一，产品创新能力不足，与其他机构同质化竞争问题较为突出；在业务拓展上，激励机制相对粗放，营销模式仍然未能形成自身特色；在管理方式上，尚未充分发挥“贴近社区、贴近农民、决策链条短”的比较优势，信贷流程、客户评价、产品定价和风险控制等机制需进一步创新。
此外，支付结算渠道存在差距。由于自身规模小、实力弱，加上部分主发起行支持力度不足，辖内村镇银行目前尚未发行银行卡和开办网上银行业务，尚不具备现代银行的支付结算工具；由于核心系统开发周期长等原因，部分机构尚未加入宁波市特有同城票据电子交换系统，支付结算通道还没完全打通。
宁波日报本报记者杨绪忠 通讯员叶小川 姜佳玲
延伸阅读
村镇银行要发挥“鲶鱼效应”
鄞州银行董事长陈耀芳在接受记者采访时认为，中国农村的金融市场还处于垄断状态，竞争尚不充分，服务水平还处于较低的水平，农民和小微企业的贷款需求也无法得到满足。改革的出路，就是引进新的金融机构，发展村镇银行。
作为农村金融改革与发展的先行者，鄞州银行除坚持立足宁波本地办好村镇银行之外，还把推动中西部地区农村金融发展作为履行社会责任的重要内容。通过“标准化、复制、共享”等方法，运用主发起、战略投资等各种途径，将经营发展经验和理念成套系统传播到中西部地区。
发起设立村镇银行和参股地方金融机构，一方面可以把鄞州银行模式有效地复制到中西部，包括理念、企业形象与标识、科技系统、产品、品牌、制度等，以及人才输出和帮助员工培训、挂职锻炼等，帮扶村镇银行和被投资单位快速发展和稳健经营，激活和改善了当地的农村金融服务，切实达到金融竞争的“鲶鱼效应”。另一方面，拓展了鄞州银行的发展空间，扩大了品牌影响力，有利于发挥资本标杆作用，在实现股东权益最大化的同时，也为促进鄞州银行所在地与股权投资所在地的经济文化交流搭建了一个良好平台，实现经济和社会效益双赢。(本报记者杨绪忠)
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