下月起老房贷适用新利率 百万房贷每月可少还300多元

　　“下个月终于可以享受新利率了。”李女士对于差一天没赶上新利率的房贷耿耿于怀了好几个月,“我6月7日批下来的贷款，结果，6月8日就降息了，而且7月5日又降了一次息……”

　　据了解，宁波多数商业银行与购房者签订的《个人住房借款合同》中约定，“老房贷”的利率调整将在次年的1月1日起执行，如今元旦近在眼前，这意味着房贷一族“减负”的日子也近了。

　　多数银行房贷“按年调息”

　　6月8日，央行决定5年以上贷款年利率从原来的7.05%下调至6.8%；7月6日，又进一步下调至6.55%。也就是说，今年房贷年利率下调了0.5个百分点。

　　记者了解到，各大银行对房贷利率的调整主要有两种方式：一种是按年调整，即在次年对房贷利率进行调整；另一种是按月调整，即在基准利率调整后的次月，房贷利率也相应调整。而宁波多数商业银行与购房者签订的《个人住房借款合同》中约定，房贷利率是按年调整。

　　当然不是说每家银行都只有一种调整方式可以选择，有些银行调整利率的方式是根据合同来的，比如农业银行房贷客户可以在签订合同的时候就两种利率调整方式任选其一，如果签订合同时条款中规定是按月调整，基准利率调整后的次月即可调整，签订的若是按年调整，即在次年调整。所以看看自己的合同里是怎么写的最保险了。那些在合同里选择“次月调”的客户，已经在调整的次月就享受到了下降后的新利率了。

　　不过有的客户可能是选择“等额本金还款法”在还房贷的，每个月月供基本是逐月递减的，所以之前对下降的月供不太敏感。

　　降息后到底能省多少钱

　　以贷款100万元、期限为30年为例，按等额本息还款，当利率为7.05%时，每月需还款6686.64元；利率调整为6.55%后，每月需还款6353.60元，每月可以少还333.04元。

　　相对而言，那些享受了房贷折扣优惠的“房奴”，减负的幅度就不是那么明显了：仍以贷款100万元、期限30年为例，打7折后调整前的利率为4.935%，以等额本息还款法计，每月还款5328.56元；调整后的利率为4.585%，月供为5117.49元，每月只少还211.07元。同样的计算方法，打8折后每月还款5766元，调整后每月少还251元。

　　对于购买第二套房，房贷利率上浮1.1倍的消费者，明年元旦前后的还款额相对差距较大。还是以房贷100万元为例，期限为30年，目前1.1倍利率为7.755%，每月需还款7167.58元。调整后，1.1倍利率为7.205%，只需还款6791.27元，每月少还376.31元。

　　从宁波目前的情况来看，多数购房者的贷款额度超过50万元，许多都超过100万元，执行新利率后，月供大多将下降两三百元。不过银行人士提醒，贷款年限和还款方式会导致月供减少数额的差异。记者 周静 王婧