提前还贷如何使用住房公积金？提前还贷怎么更划算

普通购房者特别是刚需群体供房成本意识都蛮强，手中有了资金就想提前还贷，减少利息支出。最近拿到年终奖的市民陈先生正筹划提前还房贷事宜。他很想知道，提取公积金提前还贷需要哪些手续？记者就此向公积金管理中心、银行等相关方面咨询。

提前还贷每次还款不低于１万元

如何实现提前还贷呢？购房者可以选择一次性将所剩贷款全部还清，也可以选择部分提前还款。无论是商业贷款还是住房公积金贷款，每次提前部分还款的本金额须为１万元以上，个别商业银行还提出５万元的最低额度（具体视合同而定）。

不过，多数银行对提前归还商贷有一定要求，比如正常还款６个月以上方可提出申请，且部分银行称一年内只能申请提前还款两次；而提前部分偿还住房公积金贷款，只要提前部分还款额不低于万元即可，并没有时间和次数限定。

需要提醒的是，提前部分偿还住房公积金贷款无需预约，而欲全部结清则要提前向住房公积金贷款承办银行电话预约。这主要考虑到承办银行要准备房屋他项权证等办理房屋抵押登记注销的相关材料，否则借款人有可能要跑两趟银行。

提前还贷怎么更划算

银行业内人士建议，对于那些想提前部分还贷、住房公积金较充足的客户来说，可以咨询个贷业务专家，确定一个最经济的还款额，即还款后贷款余额的每月还款额恰好等于客户每月可提取的住房公积金。这种情况下，可让住房公积金为住房按揭“全买单”。

而申请组合贷款的购房者，提前还贷究竟应先还商业贷款，还是住房公积金贷款？对那些想买房的市民来说，可以先把住房公积金贷款提前还完，按照规定，前次住房公积金贷款未还清，不可以再次申请住房公积金贷款。如果没有再买房的打算，建议先还商业贷款。因为商业贷款利率较住房公积金贷款利率高，提前还贷可节省不少利息。按现行利率（５年期以上首套房贷款年利率，商业贷款基准利率６．５５％、住房公积金贷款利率４．５％），贷款５０万元２０年付清，等额本息还款法的住房公积金贷款较同期商业性住房贷款可以少支出利息１３．９万元。

提前还贷走这些流程

想提前结清贷款的职工，可以先用自有资金垫付，再向住房公积金管理部门“报销”；也可直接申请住房公积金转账还清。

想用住房公积金提前结清贷款的，应向贷款银行提出提前清偿贷款的申请，职工在提取住房公积金时需向住房公积金管理部门提供以下资料———

A、住房公积金贷款：填妥并加盖单位印章的一式三联《宁波市住房公积金提取申请书》，个人身份证原件及复印件，银行出具的《提前结清贷款情况证明书》，个人住房公积金借款合同原件；

Ｂ、商业性贷款：填妥并加盖单位印章的一式三联《宁波市住房公积金提取申请书》，个人身份证原件及复印件，银行出具的《提前结清贷款情况证明书》，房产证原件和商业性贷款合同原件；

Ｃ、组合贷款：填妥并加盖单位印章的一式三联《宁波市住房公积金提取申请书》，个人身份证原件及复印件，银行出具的《提前结清贷款情况证明书》，个人住房公积金借款合同原件，商业性贷款合同原件。

若已用自筹资金向贷款银行提前结清贷款的，职工在提取住房公积金时，需向住房公积金管理部门提供的材料和以上类似，只不过用银行出具的结清贷款证明原件及复印件替换前述《提前结清贷款情况证明书》。

这里需要提醒一下，本市各分中心一般不受理住房公积金直接划转结清贷款业务，只能先由职工垫付，再到分中心“报销”。

如果是提取住房公积金，用于部分提前还款的，则需提供住房公积金提取申请书、身份证原件及复印件、个人住房借款合同原件、房产证原件（住房公积金贷款及组合贷款无需提供）、银行还贷情况证明书（必须载明上一年自贷款月份起，１２个月的还款本息）。职工提取时仍然遵循一年一取且对月提取的方式，部分提前还款金额纳入当年还款本息计算。记者 张璟璟