挂失、信用记录、消费信贷…说说金融消费的那些事

　　信用记录的事

　　及时还款避免信用记录产生污点

　　平安银行有个客户最近很后悔。这个客户在2010年10月分别申请了150万元和260万元的两笔个人抵押贷款，起先还款正常，但从2011年年底开始几乎从未按时还款，每次都要逾期几天，直至银行工作人员多次电话催款，才还清欠款。最近，这名客户在异地创业过程中到当地银行申请抵押贷款时，因信用报告显示逾期情况严重而遭到拒绝。此时，他才意识到个人信用的重要性。

　　据平安银行工作人员介绍，征信是指对企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。征信记录了过去的信用行为，这些行为将影响未来的经济活动。个人信用报告是征信机构出具的记录过去信用信息的文件，是个人的“经济身份证”。

　　还款逾期会影响个人的信用记录。客户应注意在自己贷款的还款日之前及时、足额地存入还款金额，或按时到银行柜台办理还款业务，以免造成逾期。建议您在还款日的前几天办好还款手续，因为商业银行的扣款时间有可能在还款日的上午，如果您在还款日当天下午还款，银行有可能扣不到款，这样有可能对您的信用记录造成影响。

　　建议您合理制定自己的还款计划，及时归还贷款及信用卡透支额，按时缴纳各种费用。否则，逾期还款等情况就会如实反映在您的信用报告中，对您的信用活动造成不利影响。

　　需要特别提醒的是，如果您已经建立了信用档案，请关心自己的信用记录。一旦发现自己的个人信用记录内容有错误，应尽快联系业务发生机构，及时纠正错误信息，以免自己受到不利的影响。

　　消费信贷的事

　　手机信贷服务还能降低资金成本

　　往银行里存钱，从银行里借钱，这是普通老百姓与银行发生关系的最常见的两种形式。而消费信贷又是最常见的贷款种类。民泰银行宁波分行的工作人员告诉记者，消费信贷是商业银行陆续开办的用于自然人(非法人或组织)个人消费目的(非经营目的)的贷款，如个人小额贷款、个人住房贷款、个人汽车贷款等，期限从几个月到30年都有。

　　一般来说，个人住房贷款和个人汽车贷款多采取逐月还款的方式。而个人综合消费贷款，目前已有多家银行推出与其他金融产品组合而形成的“一次授信、随借随还”的模式。这种模式的好处在于，手续简便。一次授信之后，在一段时间内，都不必再办申请手续，而是在有需要的时候随时在授信额度内使用资金。也可以随时还款。利息一般会按照你实际占用资金的期限来计算。

　　目前，部分商业银行借助金融IC卡技术已经或即将推出手机信贷服务。除了具有基本的信息存储、信息查询及个性化金融服务功能外，还具有自助循环小额贷款功能，即在合同规定的有效期和授信额度内可通过手机短信进行小额贷款、还款，享受随时提取、随时归还、额度循环使用的便利，大大降低了客户的资金成本。