镇海：农民有了医疗“保护伞”

　　重大疾病险覆盖21种重大疾病

　　“如果是今年做手术，我的住院费在报销60%的基础上还能再报销20%，这样算下来自己出的费用不足1万元。”陆明华说。原来，从今年起，为了进一步完善农民的保障需求，新农合附加重大疾病险在镇海区开始试行，农民患重大疾病能报销的比例又进一步提高。

　　今年，镇海区利用新农合基金购买商业大病保险，为参合农民免费提供肺癌、食道癌、胃癌、结肠癌、甲亢、唇腭裂、儿童孤独症等13种重大疾病附加保险。

　　这13种重大疾病附加险是通过政府采购向全国征集供应商，最终是太平洋保险公司宁波分公司中标。

　　至此，镇海区新农合的重大疾病险覆盖达21种重大疾病，其中8种重大疾病，比如乳腺癌、宫颈癌、重性精神病、艾滋病等，区内定点医院、市级定点医院、非定点医院补偿比例分别为90%、80%、70%。

　　而另外胃癌、肺癌等13种重大疾病，先由新农合按照普通病种比例进行补偿外，再按照不同类别医院就医的90%、80%、70%比例，及最高20万元封顶线标准给予补偿，其增加部分的金额，由太平洋保险公司宁波分公司在一周内理赔。

　　镇海区新农合基金出资228万元，为28500参合农民投保新农合重大疾病险。参合农民患13种重大疾病之一的，除按新农合正常补偿外，继续可获保险公司15%~20%比例，年最高5万元限额的补偿，最高补偿比例从2012年的70%提高到90%，最高住院补偿从15万元提高到20万元。

　　镇海区新农合办公室工作人员告诉记者，从实施情况来看，参合农民利益、商业保险机构利益、医疗机构利益均得到了兼顾。目前有66人申请重大疾病，按规定理赔32人，理赔医疗费用55.66万元，新农合补偿35.68万元，保险公司赔付8.42万元。

　　意外险为农村居民“保意外”

　　农民参保新农合后，通过少量缴费，即可享受大病救助、门诊报销、免费健康体检等服务，补偿一定的经济损失。那么，当农民遭受意外伤害时，相关医疗费用是否能得到报销？

　　镇海区的另一名不愿具名的村民就是新农合附加意外险的受益者。去年，这名村民在家中搬运东西时，头部撞到搬运车，导致颅腔内出血，住进了镇海的一家医院，保险公司接到报案后，从接受理赔申请到审核结案用了一周左右的时间。

　　“当时在家休养，保险公司的工作人员亲自送来了4000元的赔偿金，我还纳闷并没有投保过意外保险。”该村民说，原来，这是镇海区政府买单为全区农民投保的新型农村合作医疗保险附加意外伤害险。

　　事实上，新农合附加意外险从2008年12月起就在镇海开始实施，当时人均保费是10元，2009年提高到了人均25元，由镇海区政府向商业保险公司投保参合农民意外伤害险，参合农民发生意外伤害时，由保险公司理赔，最高赔付4万元。

　　按照投保方案，每位“参合”农民在保险期间发生意外伤害死亡、致残或受伤时，所产生的医疗费用和赔偿费用，由保险公司按规定赔付。

　　镇海区新农合管理办公室作为投保人，直接向商业保险公司投保。镇海区新农合参保人员发生意外伤害时，可就近到当地新型农村合作医疗定点医院就医住院(急救除外)，医疗费用先由本人现金垫付，待出院时，凭原始票据等所需单证与保险公司的理赔专员联系申请赔付。

　　农村保险市场大有可为

　　新农合，使得在城镇化进程中的部分农民，实现了“像城里人一样，看病有报销”的梦想。

　　事实上，现在提的新型城镇化，“人”是最重要的因素。新型城镇化不仅需要相关基础设施的“硬件”支撑，也需要医疗、养老、保险等公共服务的“软件”保障人的基本权益。

　　当前我市正以政府支持、商业运作的方式，以保险独有的市场化和专业化特点，为农村居民提供全面有效的保障服务。政府既节约了行政开支，农民不多出一分钱，保障额度却有了大幅提高。

　　据了解，新型农村合作医疗为宁波全市292万农民撑起了医疗保护伞。我市已尝试通过购买商业保险或建立补充医疗保险等方式，建立重特大疾病保障机制也走在各个城市的前列。

　　保险业内人士表示，一个不容否认的现实是，在一线城市的保险市场竞争日益白热化的今天，以新华、国寿等为首的各大保险公司已经将目标市场逐步向广大的二三线城市甚至农村地区拓展，而这些地区特别是农村地区目前的市场渗透率都偏低，保险公司们瞄准伴随城镇化大趋势而来的保险市场，潜力巨大。

　　不过，也有保险业内人士指出，虽然城镇化给保险行业带来了“正能量”，将推动收入增长及释放保险需求，但由于城乡居民的收入差距显著及消费模式不同，城镇化带给保险行业的除了空间，还有压力。在进一步推进新型城镇化进程中，保险业如何在产品、服务乃至思维观念等方面进行创新，从而做到与新型城镇化的特征和规律紧密贴合，将是其要做的一篇大文章。

　　记者王婧