车辆划痕险 赔付有讲究

北仑新闻网讯（记者 徐镇员 通讯员 陈剑英 胡晶晶）“半个月前，我刚买了新车，听从汽车4S店销售人员建议替爱车投保了一些保险，其中有一项是车损险，后来听朋友说还有一种叫划痕险的险种，两种险种一样吗？”近日，有市民打进报料热线，希望能帮忙消除心中疑惑。中国平安财产保险股份有限公司宁波分公司有关负责人告诉记者，两者的保险责任不同，车损险是指保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因碰撞、倾覆等原因造成保险车辆损失，保险人应当对其赔偿，而划痕险的保险责任指保险车辆发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤。

车辆在静止状态下出现的车漆破坏大多属于划痕险

“我的新车刚买不久，在倒车停车时一不小心被路边的“道牙子”划开了好几道“伤痕”，虽然不会影响汽车安全行驶，但崭新的车子带着划痕上路总让我感到不爽，这样的划痕是不是在划痕险的赔偿范围内呢？”市民陈先生在和记者聊天中询问。中国人民财产保险北仑支公司工作人员张丹告诉记者，作为车损险的补充，划痕险能够为一些意外原因造成车身出现划痕提供有效保障，主要针对车身漆面上无刮擦、碰撞痕迹时的单独划痕。“如果车身上的碰撞痕迹比较明显，划了个口子，甚至表面有变形，这就不属于划痕，属于车损险的理赔范围。”张丹说，划痕险理赔一般多发生在静止状态下的车辆，由于车身受到一些如石子、钥匙、铁器等尖锐物体的剐蹭造成车面油漆破坏。像陈先生的车被“道牙子”划开就不属于划痕险的理赔范围。

“如果车辆在行驶过程中与其他的物体发生碰撞或者剐蹭造成车身损坏，不属于划痕险的理赔范围。如果车子在停放期间被其他车辆碰擦出现划痕，可以依照车损险得到理赔。但要注意一点，按车损险核定的话，车主就要尽快报警，走交通事故处理程序。”张丹介绍，划痕险也仅仅是对车身、车门等汽车覆盖件出现划痕进行理赔，但如果汽车覆盖件出现凹凸或破裂痕迹，就不属于汽车划痕险的理赔责任。

资深保险人士表示，划痕险是车损险的附加险，只有投保了车损险的情况下方可投保。此外，根据保险条款，如果是被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家庭成员的故意行为造成的损失，保险公司是不负责赔偿的。

划痕险出险不限次数，可以在一年中进行累计赔付

平安财险宁波分公司有关负责人告诉记者，平安公司的划痕险保额分为2000、5000、10000、20000这4档，保费根据车价和车龄来确定。“以我们平安为例，个人非营业客车新车划痕险投保率26.95%，一般新车保户出于爱车的原因投保这个险种的较多。”该负责人表示。

由于划痕险的赔付率非常高，一般的保险公司在这项业务上基本处于亏损运营状态，所以大多数保险公司只针对新购买的车一年或两年内进行承保。张丹介绍，有些车主可能还不知道，划痕险是可以在一年中进行累计赔付的。张丹向记者举了个例子，比如说李姓车主为自己的爱车投保的划痕险保额是2000元。在保险期间，出险是不限次数，但赔偿累计金额不能超过2000元，超过2000元保险公司就不再赔付了。现实生活中，很多车主是保险快到期的时候，一次性去保险公司理赔。

此外，据记者了解，有些保险公司还对划痕险设置了免赔率，免赔率在15%到20%不等，这个比例的损失保险公司是可以不赔的。所以说如果想要获得全额赔付，还需要投保划痕险的不计免赔险。

划痕险出险不影响第二年保费是种误读

“我遇到过一位车主，他以为划痕险是单独的险种，出险不影响第二年保费，所以在一年中分两次到保险公司理赔了1000元，总共2000元，其实划痕险出险也是影响第二年保费的，两次出险后，第二年保费就要增加四五百元。”张丹说，所以有些汽车4S店销售人员说划痕险出险不影响第二年保费，那是一种误读。

资深保险人士表示，当市民购买新车后，其实还是很有必要给自己的爱车投保划痕险的，尤其是新手驾驶员，因为他们在初期开车时容易产生一些小的车辆划痕，让新车变得不那么“好看”。市民在购买划痕险时一定要根据自己的驾车水准和行车环境，以最小的花费购买相应的保险来获得保障。