赴港买保险风潮悄然起 汇率和法律风险不容忽视

　　最大的不确定是汇率风险

　　昨天，从事保险行业多年的营销经理徐继波告诉记者，由于香港保险公司具有广泛的投资渠道，比起内地保险具有保费低、投资收益高、保障范围广等优势，但其背后的风险不容忽视。

　　其中，不确定性就是汇率风险。港币与美元挂钩，而近年来人民币兑美元汇率一直成上涨趋势，这就意味着港币兑人民币是贬值的。市民们去香港购物时应该也有明显的感受，本来价格就有优势，再折算成人民币计价就更便宜了。

　　同样的，保险收益也会受到汇率影响，香港保险公司通常出售的是美元或者港币保单，缴费和理赔时币种也保持一致，在十年、二十年的缴费期中，人民币汇率走势如何将会一直存在不确定性的风险。“2002年左右，港币100元可以兑人民币102元，而现在只能兑换到80元人民币。”徐继波说，去香港买保险，看上去收益率相比内地很有竞争力，但是一换回人民币就缩水了，而且这一风险将伴随着保单缴费期及受益期长期存在

　　需了解香港相关法律法规

　　买香港的保险产品，还需谨防“地下保单”。按照香港保险的相关规定，香港保险代理人所授权的业务经营范围是在香港本地，因此办理投保手续时，必须在香港本地进行。这也就是要求非香港居民投保时，必须要亲自来港办理相关手续。父母可为儿女办理投保手续，18岁以下的孩子可豁免去港。不过，香港的保险公司对非香港居民投保，通常采取“来港见证制度”，包括见证投保人本人，留存有关入境记录等具体措施。

　　市民需要注意的是，如果有人在内地推销香港保险产品，并让投保人在内地填写投保书，缴纳保费，再将投保单，保费携带到香港的保险公司签发保单，这就是俗称的“地下保单”、“地下保单”在两地均不受法律保护，保监会专门就此发出过风险提示。此外，赔付是否方便，也是购买保险需要去关注的一个非常关键的问题。

　　浙江立业律师事务所律师黄文炯说，香港保单受香港法律约束，一旦发生纠纷，需要投保人到香港，聘请当地律师，在当地法庭审理。内地和香港保险法律制度上是有差异的，一旦出现诉讼，维权成本非常高。另外还要注意的是，香港保险缴费时不可能每年都去香港缴，在内地往自己的香港账户里打钱是要交纳一定手续费的，黄文炯建议，由于香港保险法律法规与内地不同，市民在购买之前需对相关法律法规了解，以降低风险。□宁波晚报 记者 房伟 徐文燕