2015-12-30 10:31

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2015年,经过央行商业贷款利率“五连降”、公积金贷款利率“四连降”,房贷利率已降至历史最低点。而对于众多正在按揭还房贷的市民来说,这些利好将在明年元旦,也即明天集中兑现。
新年起,按揭一族还贷压力骤减
市民裴先生昨日顿觉松了一口气。“婚房120万元的按揭贷款还起来着实压力不小,所幸的是,从下月起,我的还贷新清单中,月供可以减少不少了。”裴说。
据悉,去年12月,裴先生以5.2%的8.5折优惠利率申请了名下首套房贷款,为了买到理想的楼盘和户型,他将贷款预算由100万元,提到了120万元。按照当时的利率,以20年期等额本息还贷方式,月供高达8052多元。
而今年3月起,随着央行降息消息的频频公布,裴先生心中好不欢喜。“以前从没有这样关心过利息。但这一年,央行每宣布降一次息,都意味着我每月可以少付100多元的月供呢。”裴先生的激动溢于言表。记者计算,今年的五次降息,裴先生120万元的按揭月供已经可以从8053元直接降到7370多元。换句话说,从明天(2016年1月1日)起,其月供可一次性减少670多元。
百万元房贷月供最多可省757元
记者查询,今年3月1日、5月11日、6月28日、8月26日、10月24日,央行接连五次祭出“降息拳”,将年初6.15%的五年期以上房贷基准利率一路降到了4.9%,降幅近20%;公积金贷款降息四次,利率更低至3.25%。
事实上,经过年内连续降息,明年即将正式执行的房贷利率,无论是商业贷款利率或是公积金贷款利率,都已是历史最低点。其中,商业贷款中8.5折优惠利率4.17%和公积金贷款利率3.25%均已低于同等期限银行理财产品收益。
而眼下,甬上绝大多数银行所采用的房贷利率调整方式均是“次年调息”,即,2015年的五次降息利好,都会从2016年1月1日起集中兑现。按照等额本息方式,以20年期100万元贷款为例,银行人士给记者算了一笔细账:即从2016年元旦起,若市民以基准利率按揭购房,按揭贷款客户月供可从7251元降低至6544元;8.5折优惠利率客户月供从6710元低至6150元不到;而1.1倍利率客户月供则自7574元直降757元。
多种调息方案购房者务必慎选
而实际上,除了次年调整外,房贷利率的调整也可以是“按年度调息”或“次月调息”。前者即从贷款人的贷款日期算起,一年整的时间之后予以调息;后者顾名思义是在利率调整后的次月,及时执行新的利率水平。
2015年频繁的降息节奏,不禁让一些精明的购房者想到,如果自己的贷款合同的调息方案能够调整为“次月调息”,显然能够更及时地享受月供“减负”。
对于此要求,不少银行个贷部门人士在接受记者的采访时表示,客户若有特别要求,在合同签订时提早约定亦不是没有可能。不过,按揭族们务必要明确,当市场利率处于下降通道时,“次月调息”固然是利好;但若在加息通道之中,“次月调息”反而会让客户反而面临更多的利息开支。
那么,按揭一族该如何做出选择呢?一家国有银行个贷部王经理认为,“次月调息”更适合剩余贷款年限少、贷款金额不多者;而对于尚有较多尾款的房贷客户而言,在降息或加息预期未定的情况下,“次年调息”也不失为稳妥的选择。
□宁波晚报 记者 崔凌琳
编辑: 郭静
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