春节后不到一周迎来的“房产契税新政”佳音，让人又想到刚在春节前数日公布的“按揭首付门槛进一步降低”的利好。先是利率，而后首付门槛，如今是契税，楼市里接连不断的“好事”，让购房族的这个春天倍觉舒心。而与此同时，精明者仍在猛打算盘，进一步节省房贷成本。

　　部分银行率先落实“首套房二成首付”

　　据悉，2月2日，央行及银监会下发通知称，全国非限购城市首套房商贷最低首付比例降至二成，二套房最低首付降至三成，仅仅过了一个短短的春节假期，“首套二成、二套三成首付”便已在宁波落地。

　　本周，记者从甬上各售楼中心、房产中介了解获悉，眼下，我市已有工行、中行、光大银行等银行，先行落实了新政。“从这周起，首次购买普通住房的客户在我们银行办理按揭贷款，最低可以申请到20%的首付比例，而对已经拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，再次申请的商业性个人住房贷款，最低首付比例仅需30%。”工行宁波市分行人士昨天在接受记者的采访时正面回应。

　　而昨日起，中行更明确下发了房贷新政公布后的具体执行细则，对给予二成首付的住房面积、客户要求作出了明确的规定。其中，没有按揭记录和购房面积在140平方米以下的资信状况良好的首套房贷客户，一般都可以申请到最低的首付成数。

　　除此之外，有多家商业银行个贷中心负责人亦表示，春节后已然接到总行通知，相关细则正在制定，不日便可下发。

　　购房族欲改还贷方式降低购房成本

　　除了首付门槛的大幅下调，记者同时了解到，今年以来，宁波各大银行的首套房贷利率优惠门槛也在悄然下降，去年年初一度收紧的8.5折优惠利率，如今重出江湖，低息加上大折扣，眼下，不论新、老购房者已不约而同享受到了史上最低的房贷利率。

　　正当一些人开始期盼7折利率是否会卷土重来之时，部分精明的购房族却打起了“改变还贷方式来降低购房成本”的算盘。

　　“100万元按揭贷款，去年此时偿还只能选择等额本息方法，因为等额本金还款前期月供压力太大，而经过去年的接连降息，今年，同样金额的贷款，即便是选择等额本金还款，前期所需偿还的月供都比去年选用等额本息所需的月供金额少出一大截。”市民江先生昨天向记者提及。

　　据悉，购房贷款时一般会有等额本息和等额本金两种不同的还款模式选择。这两种方式一字之差，但还款方式却有着很大不同。银行人士介绍称，前者每月还款总额固定，其中还款本金递增，还款利息递减；后者则是将贷款额总额平分的成本金，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少。所以，对于购房者而言，等额本金还款，可以迅速降低还款压力，减少购房者花在利息上的钱。

　　100万元贷款20年可省近25万元

　　以江先生的20年期100万元贷款为例，记者对此算了一笔账。假设江先生以基准利率贷款，倘若去年此时选择等额本息方式还贷，需要偿还的月供需7251.12元，利息达74.03万元；选择等额本金方式还贷虽然可将利息减至61.76万元，但前8年所需支付的月供均在7251元之上，最初一年的月供更高达9000元之上。而今年，江先生即便直接选择等额本金方式，第一个月月供就只需6888.89元，20年所需偿还的利息更减至49.20万元，相比去年最初的方案，共可省下24.83万元利息。

　　对于还款方式的重新选择，记者了解，除了新购房者可以外，已经处在还贷过程中的存量客户同样可以根据需要向贷款行提出“贷后变更”申请。申请受理后，银行会重新就剩余贷款金额计算利息及接下来各期限所需偿还的月供。

　　变“等额本息”为“等额本金”固然是节省房贷利息的有效方式，不过，面对当前的历史最低利率，也有不少市民坦言，“还贷意愿并不强。”宁波晚报记者崔凌琳

编辑： 杜寅