去年央行的连续降息不知不觉将银行存贷款利率降至历史最低，面对低息，按揭一族固然因大幅节省了房贷成本而窃喜，而更多市民的理财算盘却因此越发难打。记者日前从甬上各家银行打听投资者青睐的理财产品有哪些呢？

　　银保产品成了“香饽饽”

　　一年期年化收益5%、三年期年化收益5.6%！昨日，记者走进百丈路一家银行营业网点，众多宣传海报中的这两组数字颇为显眼。据悉，自从央行于去年年内五次宣布降息后，2016年起，银行一年期存款利率已降至1.5%，即便执行利率上浮政策，眼下，我市最高的一年期存款利率亦不过2.25%。银行理财产品应声而降，保本型产品一年期利率如今已从5.2%以上，降至4.5%左右。“现下，5%以上收益率的产品无疑是吸引眼球的，况且这产品起点金额不高，只要1万元，把这作为投资篮子里的一部分着实不错。”市民王先生对记者直言。据了解，这两款产品正是银行与保险公司合作推出的银保产品。除了理财收益外，申购者还可以额外得到一份人身保险保障。“时至今日，银保产品已经成了市民自觉需要购买的品种，而且人气稳升，尤其是一年期这只，已提前售罄了。事实上，年前我们推出的同类产品，也都是在几日甚至一日之内告罄。”银行大堂经理在接受记者的采访时称。

　　来自甬上多家银行的信息显示，随着收益优势的显现，今年以来，银保产品已受到了市民的广泛关注。如昆仑保险与银行合推的两年期产品收益达5.5%；安邦保险给出的一年期起的各期限产品收益亦是5.5%起；恒大人寿与银行合推一款产品年化收益率甚至接近7%。

　　“量化对冲”进入投资者视野

　　而资金实力更雄厚一点的市民则瞄准了银行与私募、证券公司与私募合作低调推出的量化对冲产品。

　　所谓“量化对冲”，其实是“量化”和“对冲”两个概念的结合。“量化”投资是通过借助统计学、数学方法海量历史数据中寻找能够带来超额收益的多种“大概率”策略，并严格按照这些策略所构建的数量化模型来指导投资，力求取得稳定、可持续、高于平均的超额回报；而“对冲”就是通过管理并降低组合系统风险以应对金融市场的变化，使得投资组合无论在市场上涨或下跌时均能获取正收益。“可以这样概述，量化对冲就是买入现货、卖出股指期货以锁定收益。”一家股份制银行理财师称。

　　去年，市场的大幅波动以及结构性行情明显等特点，造就了量化对冲产品的逆天表现，使之成为时下性价比最高的投资品种之一，也因于此，量化对冲产品加速进入投资者视野。据悉，这类产品年化收益可高达8%以上，均为永续型品种，半年开放申购一次，可赎回，但量化对冲产品的投资起点动辄需百万元。

　　银行定存增强“灵活性”

　　当然，面对众多人气高涨的理财品种，银行亦开始积极在“性价比”上大做文章。

　　在P2P理财、线上理财风险高发的情况下，银行的储蓄存款、理财产品无疑还是市民首选的理财品种，但随着利率的一降再降，银行系产品的收益率面临低点，优势已明显下降，在这种情况下，银行一方面通过拉长投资期限来保证较高的收益，另一方面亮出了“可自由支取、分段计息”的“卖点”。

　　就在昨天，记者从鄞州区一家国有银行网点看到一款名为“期期赢”的产品，市民可一次性存入一笔5年定期，签订协议后，想用就用，利率按实际持有期限，自动靠档计息。据了解，常规的5年期定存，在存满1年而不满2年的情况下都是按活期利率0.35%计息，此产品可享受1年的定期利率1.5%(金额高利率还有上浮)，存款时间越久，利息越高。

　　“这一产品的亮点就是先锁定5年期内的利率，来顽强抵抗降息预期，就目前看，深受市民的欢迎。”银行人士称。

　　而针对今年以来略见起色的金市行情，亦有银行推出了黄金看涨、看跌的低风险理财产品，预期收益为1.5%至7%，甚至更高。投资者收益率的高低需要依据上海期货交易所黄金价格额波动范围确定。业内人士就此表示，尽管此类产品属于结构性理财产品，但一个月多一点的时间能够获得1.5%的保底收益，进而博得更高收益的产品，也不失为当前市民比较理想的投资理财品种。宁波晚报 记者 崔凌琳

编辑： 郭静