“利率低了，门槛也低了，个贷市场或将更加活跃。”最近几个月来，随着一大波惠民政策的落地，从利率、首付门槛，再到契税，楼市里“好事”不断。日前，记者走访我区多家银行获悉，与楼市密切相关的金融个贷市场，也随之作出了调整。

首套房贷利率降低

“个贷市场的门槛降低，主要还是表现在房贷上。”一业内人士表示。记者了解到，当前，市民因购买首套住房而向银行提出贷款申请的，其贷款利率可享基准利率9折优惠，且已成为行业主流折扣。其中，不少商业银行表示，如果申请人资信情况良好，还有下调空间。

据某商业银行镇海支行个人金融部徐经理介绍，银行降低首套房贷最低利率，是还利于民的一大举措。“不管是横向比较，还是纵向比较，都有所降低。”徐经理表示，在“首套房商贷最低首付比例降至二成”规定落地后，该行的首套房贷款利率也随之给出优惠。当前该行的首套房贷最低利率维持在8.8折左右，较去年中下旬的9折，降低了0.2个点。

至于购买二套房贷款的，银行门槛也有所降低。“虽然此类市民已有一套住房，但只要之前的贷款还清了，银行方面可以按照首套房或稍高于首套房的标准，给予放宽，即可享基准利率8.8折至9折优惠。”徐经理表示，这是银行以“放宽界定”的方式，降低了借贷者的准入门槛。而此前，银行对于二套房普遍抱以“认房认贷”的态度，都是严格按照基准利率的1.1倍利率来执行的。

银行发力抵押贷款

相较于房贷市场给出的大优惠，对于银行来说，抵押市场的性价比相对较高，且安全性也更有保障。记者了解到，当前，多家银行已铆足了劲，在抵押贷市场上发力。

“当前，我行的房屋抵押贷款利率已处于历史低点。”某商业银行镇海支行客户经理王先生表示，虽然根据不同客户的资信情况，仍是在基准利率基础上上浮10%—30%。但在央行连续降准降息后，当前的基准利率已处历史低位，所以抵押贷款利率相对前几年，也低了不少。他表示，这意味着市民抵押贷款所需缴纳的利息少了。

此外，记者还了解到，在抵押贷款的审批环节上，部分银行也给予了适当放松。以王经理所在的某商业银行为例，比如，一市民最初用房子作抵押物，向该行提出抵押贷款申请。经资信审核后，银行确定该市民最高可贷款额度为70万元，且全额发放。在一段时间后，该市民已偿还本金30万元。而此时，该市民因有突发情况急需用钱，再次向银行提出贷款申请。若是按照以往惯例，该市民的身上因仍有债务40万元未还（不计利息），银行是不会再次给予贷款审批通过的。但如今，在审批关卡放松后，只要该市民资信情况良好（日常还款及时、个人收入稳定），银行则会再次给予审批通过，按照其本身所具有的最高可贷额度，发放可贷款30万元。

当前，抵押贷款除了用房子来抵押，汽车也是不少市民的又一选择。“汽车抵押贷款更加简便，只要是按揭款付清的汽车，都可用来抵押，所申请的贷款也会在手续完成后的三天内结清。”王经理表示，选择这一贷款方式的，主要以急需资金周转的市民为主。但由于汽车是消耗品，其价值会随着时间的流逝而降低，所以能贷到的钱不多。同时，他也提醒，抵押贷款要选择正规银行，虽然一些投资公司往往利率更高，但安全难以保证。

信用贷款“井喷”

记者了解到，在我区各银行网点，用于日常消费的小额信用贷款，也非常“吃香”，且可供市民选择的类型较多。但因全凭个人信誉，风险性相对较高，其利率一般高于抵押贷款。

如宁波银行推出的“白领通”业务，便属个人消费贷款、无抵押信用贷款。贷款额度分为5万、10万、15万、20万、30万5种，最长贷款期限可达36个月，以满足市民的不同需求，当前1至5年期月利率为0.60%。此外，如兴业银行、民生银行、泰隆银行等，也都推出不同的信贷业务。

“信用贷主要是由各中小商业银行推出，不同银行对借贷人的门槛也各有不同。”我区某国有银行镇海支行金融部主任李先生表示，信用贷无需抵押，手续也相对简便，只需信用审核通过，银行在一两天后就可放款，所以更受市民欢迎。许多想要装修、买车，或是旅游的市民，在手头现金不足时，一般都会选择小额信用贷。

但记者也了解到，提供信用贷，是银行综合考虑最多的，因为其风险难控。“就当前经济形势而言，我们发放信用贷款，还是相对谨慎。”王经理表示，理论上该行的信用贷款额度最高可达100万，但出于综合考量，至今未向市民批准该额度的信用贷款。

“虽然市面上可供市民选择的信用贷款种类较多，但申请人较多，且资质不一，而可放款相对较少。因此，银行在审批、选择上会更加谨慎。”徐经理表示，总体而言，公务员、事业编制人员、医院、高校等收入稳定的人群，在申请信用贷时更具优势。（记者 周秉）

编辑：珂珂

编辑： 郭静