春节长假别让钱跟着您一起休息献上四款春节理财锦囊-新闻中心-中国宁波网

漫画严勇杰

　　春节长假，回家过年，你也要给你的钱放个长假吗？合理运用好自己的可支配资金，说不定它也能给你带来一个大红包。为此，本报为您献上四款春节理财锦囊。

　　境外刷卡：怎样少花冤枉钱?

　　打算去欧洲，不妨申请欧元卡，还款可直接用欧元或人民币购汇还款，能省去美元汇率折算费用。

　　春节也是境外游的高峰季，对于喜欢旅游时买买买的人来讲，出发前最好看看自己钱包里有几张信用卡，发卡行各有什么优惠活动。一般的优惠活动如多倍积分，达到一定额度赠礼，或者按刷卡金额的一定比例返现等。

　　从用卡安全角度考虑，您需随身携带2张以上的双币信用卡。随着境外能刷银联卡的地方越来越多，您可以再带张存足一定量人民币的借记卡，以备在境外的银联刷卡机上使用。比如，在欧洲就有39个国家和地区的220万多家商户接受银联卡支付，银联卡受理商户占全欧可用银行卡商户总数的50%。

　　出境游携带的双币信用卡大多为人民币和美元双币信用卡，虽然在不少通用货币非美元的国家也可以消费，但消费时记账货币为当地货币，结算时需按消费当日汇率将当地货币折算为美元，用人民币还款时需再将美元按照客户还款当日汇率折算成人民币进行计算。也就是说，一笔消费从记账到还款会经过几次币种转换，其中会产生货币转换成本。这种情况，尽量选择银联渠道刷卡。当然，按照旅游目的地选择相应币种的卡，理论上也会省钱，只是双币信用卡可选的币种不多。比如近期打算去欧洲，不妨申请欧元卡，还款可直接用欧元或人民币购汇还款，能省去美元汇率折算这一环节。

　　另外，在国外购物通常能够退税，如果用信用卡消费，退税可以直接打到信用卡账户上，比用现金消费的退税手续更为简便。比如在欧洲购物后，持卡人可以通过两种方式申请银联退税。一是在环球蓝联(Global Blue)、Premier Tax Free和Tax Free Worldwide的特约商户消费后，可在机场将海关盖章后的退税申请单放入对应的退税公司邮箱中，申请银联信用卡退税。二是在Premier Tax Free、Innova Tax Free、Tax Refund Service Srl和Tax Free Worldwide特约商户消费，将退税申请单经海关审核盖章，回国后可通过银联国际和联合货币官网在线申请银联卡退税，或在联合货币网点申请。退税的规则最好在出境前就打听清楚，消费后尽量把单据保存好，以免造成损失。

　　在境外刷卡时，有时候收银员会问是用银联还是VISA或Master Card支付。确实，弄清楚信用卡上不同标识之间的区别，也是很有必要的。银联(Union Pay)是中国银行卡联合组织，用于人民币支付。VISA在美国和亚洲一些国家比较通行，Master Card在欧洲更加普及，以美元结算。

　　东南商报记者周静

　　边玩边赚：“赚钱”机会无处不在

　　随着春节长假的临近，除了筹划长假旅游和休闲之外，如何选择合适的长假理财产品和理财方式，让资产在假期里稳健增值，已成为投资人必修课。

　　国际金市不受国内的春节假期而休市，而恰恰每逢春节，国际金价总能上演一波大行情，如过去几年的“季节性需求推动黄金上涨行情”，又如2013年春节期间的金价大幅跌。

　　“炒金比起常规的银行理财、基金理财显然是一件更刺激的事，去年春节期间，我做了大量工作，7天时间获得了15%的可观收益”，金民小俞在接受记者的采访时直言。

　　以小俞选择的黄金T+D为例，即便是只做一手，但凡金价有2元的波动，投资者的盈亏便达到2000元。银行黄金分析师建议，2017年春节黄金投资者需关注1198、1234、1300这3个关键点位，获利空间可超1000点。

　　不过，专家认为，投资者若对国际金价行情以及基本面没有足够的了解，没有足够的风险承受能力，最好慎重选择贵金属T+D这样的炒金品种，转而选择实物黄金、纸黄金之类的品种。

　　和金市一样，春节期间，外汇市场亦正常营业，投资者24小时都可以进行外汇交易。

　　不过目前，在甬城众多投资者中，炒金相对来说比较热门，而外汇则关注者并不多。但业内人士表示，外汇提供的市场流通性远高于其他投资工具，同时，外汇可双向交易，对同一个货币，看涨可买入，看跌可卖出。外汇市场的高交易量和流动性，大大降低了买卖的差价，因此，也不失为短线投资者的较好选择。

　　不过，专家建议，投资者在长假期间参与外汇交易时，应先适当控制仓位，以简单操作为主，在币种的选择上，稳健型的投资者可以选择阶段性波动相对较小的美元，进攻型的投资者则可多关注澳元等新兴货币。

　　在电子红包领域，2017年春节红包大战最大的特点是“AR+LBS”基于地理位置定位的虚拟现实技术的全面应用。支付宝方面，一边延续去年“集五福”活动，信誓旦旦地宣布要把去年欠的“敬业福”还给大家，不会刻意营造某个福特别稀少的情况；一方面大力推出“AR实景红包”，用户可以现实生活场景中扫描实体，获取朋友放在此处的红包，大大增强游戏趣味性。

　　腾讯的战场则从红包鼻祖微信回归用户年龄层更小的QQ，推出“AR+LBS天降红包”，用户只要在“天降红包”放置点的半径120米范围内开启摄像头扫描，即可获得商家或明星红包。

　　除了马云和马化腾两位马爸爸不带硝烟的红包战，新年红包还有了新玩伴。2017年1月11日，花椒直播宣布启动“1亿红包”计划，成为首家加入春节红包大战的直播平台。

　　东南商报记者崔凌琳顾嘉懿

　　出境旅游：如何保障您安全？

　　旅行社购买的旅游责任险的保障对象是旅行社，游客本人发生的意外事故则不在承保范围内。

　　春节长假，旅途中的风险不可忽视。人保财险宁波市分公司意外健康保险部负责人俞坤介绍，市民可根据出游目的以及出游方式的不同，选择适合自己的保险。

　　出境游时，不同的国家对境外游客签证有不同的要求。而有些国家则设有明确的保险规定，如申根国家对境外险种、保障额度有相关规定，甚至还有国家对投保的保险公司也有限定范围，很多国家对旅游投保的医疗保险额度要求在30万元人民币以上。非申根国家则无强制保险规定，出游者应根据自己的签证需求有选择性购买境外旅游险。

　　记者了解发现，境外旅游保险种类很多，小到航班延误、行李证件丢失，大到住院保险、SOS国际救援。由于保障功能越多，保费越贵，市民可重点选择意外伤害险、医疗保险和SOS国际救援服务等三大类。意外伤害保险和医疗保险的主要功能，在于提供意外身故或伤残后的经济补偿和遭遇因意外或突发急病时提供医疗及相关费用的补偿。国际救援服务也是必不可少的，被保险人在国外一旦遇险，可以第一时间接受专业救援机构提供的救助。消费者在选购保险时，应注意国际救援机构的实力。在投保境外旅游险后，被保险人应随身记录全球紧急救援电话，以备突发情况下拨打。

　　此外，购买境外意外险时，投保人需注意的一个细节是医疗费用是否垫付。在国外一旦发生意外或突发急病，医疗费用非常高，特别是在欧洲。如有“医疗费用垫付”这一功能，那么保障范围内的医疗费用由救援机构承担，否则需要自行垫付。

　　境内旅游，建议市民还要购买基本的保障，如意外保障和医疗费用的保障。俞坤说，一般意外保障可以选择在10万元到20万元，医疗费用在三五万元。针对越来越庞大的自驾游队伍，他说，自驾游人群不像跟团出游，走的都是成熟的线路，这部分人群不稳定，风险很大，出游者一定要根据不同的风险选择不同的保障，做到保障与风险相匹配。

　　需注意的是，基础的旅游意外险并不包括极限运动项目、慢性病及既往病史的风险。如果旅行计划包含特殊的运动项目或存在免责范围内的其他事项，那么出游者就需要专门购买承保高风险项目的意外险产品，或者在基础的旅游意外险基础上添加几个保险责任。

　　此外，部分消费者还有一个误区：认为旅游责任险能给予自己足够的保障，无需再购买其他保险。实际上，旅行社购买的旅游责任险的保障对象是旅行社，其只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任负责，而游客本人发生的意外事故则不在承保范围内，旅游人身意外险保障的对象才是游客本人。东南商报记者徐文燕

　　闲钱理财：四大渠道供您选

　　“长假不休”的理财渠道并不少，记者简单进行了梳理，市民可参照寻找合适的现金理财渠道，让闲置资金也能过个年。

　　据记者了解，每逢年末、季末、月末，因为市场资金趋于紧张，国债逆回购收益率总是会有较为可观的上涨，且国债逆回购的期限品种有1天至182天不等，投资者不妨应需要选择，达到短期套利的目标。

　　不过，业内人士提醒，尽管国债逆回购的资金到账时间是T+1，但一般T+2日后方可取用，如，做一天回购，资金占用时间需要三天，因此，投资者在计算收益时，实际收益因资金的占用时间还需打个折扣。

　　货币基金显得比较“亲民”。申银万国投资顾问谭飞指出，货币基金的认购门槛一般在1000元左右，买卖方便，资金流动性好；其次由于货币基金主要投资于流动性较好的货币市场工具，其收益率不受证券市场休假影响，与日常表现无显著差异；第三货币基金主要投资于短期货币工具，如国库券、商业票据、银行定期存单等，安全性较强。

　　对于普通投资者而言，场内或场外的货币基金也不失为长假理财的理想品种。记者了解，货币基金主要投资于流动性较好的货币市场工具，其收益率不受证券市场休假影响。而货基主要投资于短期货币工具，如国库券、商业票据、银行定期存单等，安全性又比较强。据了解，货币基金的认购门槛一般在1000元左右，买卖方便，资金流动性好。据Wind资讯统计，2016年货币基金的平均收益率为2.61%。

　　对于大众投资者而言，购买银行理财产品依然是比较熟悉也相对便利的方式。

　　记者了解，继去年年底不甚明显的翘尾行情后，目前，甬城各大银行各期限的理财产品发售进度表现平稳，逾期收益率也保持稳定，一个月至一年期非结构性人民币理财产品逾期收益率普遍在4.2%至5%不等。

　　不过，理财师建议，低利率行情之下，银行理财收益率在相当长一段时间维持低位甚至下跌趋势仍是大概率事件，因此，倘若市民手中资金在节后没有特殊用途的话，不妨选择中长期银行理财产品更为妥当。

　　春节前夕，阿里巴巴余额宝、百度百发理财白赚、苏宁理财、微信理财通等宝宝类理财对于年轻一族而言则是最常见的理财品种。据了解，这些理财的认购门槛低至1元，当前能享受到不错的年化收益。如，京东金融在推的一款3个月年终奖理财品种预期年化收益率达5%；微信理财通平台上则高调推出春节7天多送200%收益的产品，如果能选择到合适的产品，10万元存上7天，给账户上多添百元资金也是件锦上添花的事。

　　不过，记者了解，春节期间，这些理财产品是无法赎回的，投资者在选择时务必要扣准时点。引用余额宝上的提示：“1月29日15点前转入资金在春节假期享有收益，15点后转入资金将于2月7日开始计算收益。”

　　东南商报记者崔凌琳

编辑： 陈晓怡