“你再不还钱,我们就向法院起诉,拍卖你住的房子了。”
直到今天,想起一个多月前的那个电话,宁波的老张依然感觉心惊胆战——7月5日,暑假开始的日子,身为教师的老张(化名)惊悉,自家的房产证竟然握在了别人手中。
再三追问下,这个教了一辈子书的中学教师彻底崩溃了,原来他的家庭早已陷入一场莫名其妙的高额债务——去年初,妻子阿丽(化名)向生意场的熟人借了40万元。
而为了还上这笔钱,阿丽不仅把房产证偷偷给了对方做担保,还前后借了10笔钱,给出去380多万元,可如今仍有欠款384万元,并且在以每月24.6万的利息疯狂增长着。
从起初的40万滚到如今算不清的几百万,50岁的夫妻俩到现在也搞不明白,这到底是高利贷,还是传说中的“套路贷”?
飞来的百万巨债
老张一家人的生活原本幸福平静。他在初中教科学,妻子阿丽(化名)经营着一家搬家公司,两人有个儿子是医生,到了快结婚的年龄,50岁的夫妻俩正琢磨给儿子买套婚房,也在期待着退休后的悠闲生活。
可是,这个暑假开始的那一天,打破了这个家庭的安宁。这是一直由妻子管账,并无条件信任对方的老张,万万想不到的一天。
“去年初,我从银行借出了100多万信用贷款,给老婆做生意用。因为7月13日贷款就要到期,放假这天我就问她要钱还款,可她支支吾吾拿不出来。”老张说,实在没办法,他便想把家里一套拆迁房卖掉还款,这才发现房产证不见了。
一颗已埋藏了一年多的炸弹,就这样引爆了。
“老婆这才告诉我,她向别人借了钱,房产证押在对方手里。”老张有点懵,但当时的他并不清楚这是个巨债漩涡。
直到第二天下午,两个看起来像黑社会的人握着老张的房产证和两张欠条来到家里,“一进门,他们就要求我给借条签字做担保人,一共88万,否则,他们就不还房产证,还要把我们房子拍卖掉。”老张痛心疾首地说,因为急着要回房产证他被迫签了字,当天匆匆把房子卖了,还了银行贷款。
这88万元欠款是怎么来的?细问阿丽之后,老张才知道,飞来的债务远不只这88万元,而是无穷无尽的几百万。其中,还有155万是三分利和五分利的民间借贷。
“哪怕倾家荡产也还不清了。不如自杀算了!”7月7日,想了一天一夜,走投无路的老张打算和老婆一起开煤气自杀,“她拦着不肯,向12345求助,后来望春派出所的民警过来了。”
承受着巨大的精神压力,阿丽也扛不住了。7月14日,她留下了一封遗书,试图跳楼。“悔不当初,是自己亲手葬送了幸福的晚年生活,当借第一笔高利贷时,我已经踏入了坟墓……面对巨额债务,家里已无力偿还,唯有一死才能解脱。”阿丽愧疚地在信里告诉老张,“但愿我们来世也不要相见。”
所幸,当天老张报警后,望春派出所的民警及时找到了在高楼上的阿丽。
40万的借款一年多翻了10多倍
仔细回想起来,老张发现灾难其实早有苗头。
从去年下半年开始,阿丽一回到家就坐着发呆。老张问她,她也什么都不说。那时,阿丽已经深受高利贷的折磨。
而这一切的源头,是2017年初她向隔壁店铺老板娘的儿子王某借了40万元。
“2016年我开始做红酒批发,后来运转量加大,需要短期资金周转。因为和小王很熟了,以前也向他借过一两万,随借随还,我就没在意。”阿丽说,当时约好是三分利,两个月后还款。可两个月后,阿丽资金没到位,王某却说这笔钱非还不可。
“他介绍我向另一个姓林的人借钱,借47万,月息15%,当时我就说利息太高了,但他说是看在我认识小王的份上才借的,否则月息要20%到30%。”由于急需钱还款,想着红酒生意也赚钱,阿丽又同意了,“他转账40万给我,又给了7万现金,可这现金他当场又收了回去,作为当月利息。”
阿丽没想到,拿了这笔钱的自己已经落入高利贷的圈套。
一个月后,林某打电话催阿丽还利息,“我当时没现钱,说要缓两天,结果他说逾期要付违约金,每天罚息按利息总额的10%付,我说这也太离谱了,之前也没说过,他说这是规矩。”阿丽只好还了对方利息和两天违约金,“我要转账,他不同意非得要拿现金。”
到了6月,隔壁店铺老板娘傅某热心地问阿丽,“借的钱能还上吗?如果有困难,我这里有闲钱可以先借你,不用那么急还。”眼看还不上林某的利息,还要交高昂的违约金,阿丽又同意了借款,向傅某借了45万,一部分还利息,一部分还林某。
就这样,贷了又贷,还了又还,到今年初,阿丽已经在这几个人的利诱和介绍下,以“借新债还旧债”的方式反复向4个人借了7笔高利贷,欠下了高达184万的债务。
阿丽每天都在借钱和还钱中过日子,可她发现自己根本还不上贷款,甚至连前面一些借贷的利息都还不上。
这个过程中,阿丽也想过找家人和朋友帮忙,但问了一圈后没借到多少钱,用银行卡套现也于事无补,要面子的她最后还是决定,通过再借款度过眼前的难关。
“只要我没按时付息,他们就不断打电话催讨,弄得我业务电话都接不了。要不就几个男人直接到我办公室来讨债,还威胁我如果不给利息,就上我家闹。”面对巨额债务,阿丽每天绞尽脑汁地想怎么赚钱可以填补窟窿,对着家人还要强作无事,接近崩溃。
2018年1月11日,王某又告诉阿丽帮她找了一家利息低的投资公司。
这时候的阿丽已经急红了眼睛。“听到利息低,我没多想,就同意了。”第二天,阿丽便在小王的带领下去了投资公司,“说最多只能借60万,用房产证作抵押,月息5%。”为了还掉高利贷,阿丽签订了借款合同,期限三个月,不过,合同上写明三分利,实际五分利。
同时,她当场签订了房屋租赁合同,相当于把自己在住的按揭房子也“抵押”出去。而后,在同样的操作模式下,阿丽又分别于1月19日、3月21日,在这家投资公司签订贷款合同,借款五分利50万,三分利45万。
自此,部分高利贷变成了民间借贷155万。期间,在对方的催讨下,阿丽将拆迁房的房产证也交了出去做担保,彻底陷入万丈深渊。
7月7日报警后,阿丽在老张的劝说下,对着账本、发票算了一遍又一遍,可越算心越凉。过去的一年多,阿丽向高利贷陆续借入222万,期间已还款382万,可她仍欠着高利贷本金125万,欠息达104万元。加上转为普通借贷的155万,起初借的40万已经翻了12倍不止。而这笔钱,每月还在新生24.6万的利息。
夫妻俩中的是“套路贷”的圈套?
“这么多钱就算把我们逼死了也还不上,我们刚卖掉一套拆迁房,只剩下一套住着的房子,也被盯上了。”老张哽咽着说,自己一辈子的血汗和祖产都要被卷走了。
在派出所民警的建议下,8月6日,老张和阿丽拿着一份厚厚的书面材料递交给了宁波市海曙区打黑办。
宁波市海曙区打黑办宋队长告诉记者,他们已着手调查,“阿丽前后借了10笔钱,情况比较复杂,可能需要一个月的时间才能出调查结果。从目前了解的情况看,有一两处环节存在肆意认定违约、敲诈勒索,符合‘套路贷’的基本特征。
如果经过核实,确定属于‘套路贷’犯罪,我们会立案侦查。”宋队长说,如果案件不构成“套路贷”犯罪,阿丽只能通过法院诉讼追回自己的利益。
记者也就此事咨询了浙江东鹰律师事务所律师倪越卿。倪律师分析称,阿丽遭遇的情况,属于利滚利、多次转单平账,很有可能是“套路贷”圈套,“如果确实存在出借人利用格式合同制作阴阳合同、空白合同,并且上门逼债的情况,基本可以判定为‘套路贷’犯罪,涉及敲诈勒索罪、诈骗罪等罪名。”
不过,阿丽借了十笔钱,每一个借贷关系都属于一个单独的法律关系,本案是否构成“套路贷”的问题,需要阿丽提供一定的证据予以证明。
倪律师说,即使无法定性为“套路贷”犯罪,这十笔借贷的约定利息也远超于民间借贷的法律规定,是无效约定。
根据相关法律规定:“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息,人民法院应予支持。”
也就是说,阿丽有权拒付月利超过2%部分的利息,而已付的月利超过3%部分的利息,可通过民事诉讼的途径,以民间借贷纠纷或不当得利纠纷为案由,起诉至法院,要求对方返还。
不过,阿丽所付利息大多为现金支付。“较大数额的借款和利息支付,最好都能通过银行转账的形式进行,并留存转账凭证,如果没有转账记录,又没有收条,追讨起来会很困难,法院将重点审查款项交付的真实性问题。”倪律师说。
原标题:房产证没了,还欠债500多万!宁波女老板绝望留遗书
编辑: 郭静纠错:171964650@qq.com