“天一甬宁保”工作人员帮胡先生核对理赔申请。

　　“能治得好吗？”“大概要多少钱？”在医院，这是医生们最常听到的两个问题。即使是在人均收入水平比较富裕的宁波，面对重大疾病的诊断书，背后动辄数十万元的医疗费用，也足以成为压垮一个普通家庭幸福生活的大山。

　　而近些年，另一句话也悄然成为医生让病人松弛下来的“定心丸”：“参保了‘天一甬宁保’吗？保了也能报销不少费用。”

　　数据显示，自2021年诞生以来，宁波地区专属的惠民型商业补充医疗保险“天一甬宁保”已为全市超过360.8万人次的医疗支出提供了赔付，总赔款超14亿元。这串数字背后，是无数家庭在面对绝境时亮起的一簇微光。

　　不但要治，还要治好

　　为了治疗心脏房颤问题，需要安装心脏起搏器，选5万元的，还是选20万元的？

　　今年6月，家住北仑的胡先生（化名）躺在浙江大学医学院附属第一医院的病床上，纠结着这道选择题。

　　“我做了一些功课，贵的设备也有贵的道理。和5万元的设备相比，20万元的心脏起搏器稳定性更好，续航时间也更长，未来很长一段时间都不用再考虑做手术换电池的问题。”毕竟是要装进身体里的东西，胡先生和家人肯定是希望选择最好的那个，但20万元的费用，对他这个上有老下有小的普通“上班族”来说，是一笔不小的经济负担。

　　正在胡先生犹豫之际，他的主治医师提醒道：“你是从宁波过来的，那你有没有参保宁波地区的惠民保险？我记得宁波那边的‘天一甬宁保’报销比例还是比较高的，心脏起搏器应该也能按照一定的比例进行报销。”

　　一语惊醒梦中人，胡先生想起自己这些年一直参保着“天一甬宁保”。经核实，胡先生使用的心脏起搏器是乙类耗材，一部分费用属于超限额医用耗材费用，按限额纳入2025年度“天一甬宁保”报销范围。

　　最后，在医保和“天一甬宁保”的双重保障下，50多万元的医疗费用，胡先生自己只掏了14万元，大大减轻了一家人的压力。“本来都没想起来，每年就100元的保险，之前也是看价格便宜，抱着聊胜于无的想法买的，没想到能在关键时候派上用场。”胡先生感叹道。

　　除了高额医疗器械费用，药品的费用也是医疗账单中不可忽视的存在。尤其是在治疗肿瘤类疾病时，一些尚未进入医保目录的靶向药、免疫药、创新药，一个疗程的费用可能就要数万元，是长期压在患者家庭身上的一座大山。

　　“不管多少钱，能治我们一定要治。”73岁的许常宝被确诊肺淋巴癌转移时，他的家人说的这句话，让他重拾对生命的渴望。

　　2025年，许常宝8次住院，住院总费用8.68万元，恶性肿瘤处方外配自费药费用则高达14.33万元。这串数字也反映了许多恶性肿瘤患者的处境——治疗往往是一个漫长且经济压力不断增加的过程。

　　“现在全球创新药市场可以说是日新月异，高昂的费用也让不少家庭承担着巨大的压力。‘天一甬宁保’这类商业医疗补充保险的出现，就为当下有需求的患者很好地托住了底，只要符合适应症要求，都能按照规则进行一定程度的报销，也给了我们患者和医生更多的选择空间。”宁波市医疗中心李惠利医院胸外科主任医师贺靳贤说道。

　　他说，现在在接诊病人时，提到“天一甬宁保”能覆盖一部分医疗费用，能明显感觉到那些患者家属松了一口气。

　　以许常宝为例，最终结算时，住院费用部分，医保报销4.98万元，“天一甬宁保”赔付1.39万元；高昂的恶性肿瘤处方外配自费药部分，“天一甬宁保”赔付6.45万元。据了解，仅2025年初至今，恶性肿瘤处方外配药已累计赔付了1970.17万元。

出院10个月后，章佰年返回医院进行术后复查。

　　不但省钱，还要省心

　　2024年12月3日，乔乔爸还清晰地记得这个日子，他拿着女儿乔乔（化名）的骨穿刺报告，脑子里一片空白。原本以为是小孩子的头疼脑热，却被化验查出了急性淋巴细胞白血病。

　　“要治，不放弃任何一丝康复的希望。”庞杂的病理情况和费用信息如山倒般涌来时，乔乔爸和乔乔妈脑子里只有这一个念头。

　　然而，治疗过程比想象的还要曲折。在化疗过程中，乔乔出现了并发症颅内真菌感染，让治疗难度陡然提升。为了让女儿得到更多的康复机会，乔乔父母四处打听治疗信息，带着乔乔一路转院至上海，再辗转到北京治疗。原本二三十万元的医疗费用，在病房门口的一次次的徘徊中叠加到了近190万元。

　　这笔钱对于一个普通家庭来说已经是天文数字，万幸的是，过去几年，乔乔父母一直为女儿参保“天一甬宁保”“甬学保”两份保险，在这家人的至暗时刻提供着重要的经济支撑。“以前只是觉得，这两份保险价格不高，也就几包烟的钱，就当保个安心。真的碰上事后才知道，能有这两份保险是多么幸运。”乔乔爸说道，“更难得的是，在我们治疗过程中，这两份保险不仅仅给我们提供了经济支持，还为我们家属提供了很多便利，比如跨省治疗也能报销，外配药也能在线申请药店直赔，不需要到处跑去报销。这对我们来说实在太重要了。”

　　乔乔爸说，在照顾女儿的这段时间，在沉重的经济压力和精神压力之下，任何一点便利对于他们家属来说都是一丝慰藉。截至目前，两年来，“天一甬宁保”已经赔付49.5万元，“甬学保”赔付28.5万元。

　　而在广大市民中，更多的是像章佰年一样被“天一甬宁保”无声守护的患者。

　　在经受长达十年的肝病困扰后，今年1月，章佰年接受了医院的建议，进行了肝移植手术。在顺利康复出院时，结算清单上的数字让一家人收获了意外之喜——原本以为要四五十万元的医疗费用，最后自己只需要掏20万元。

　　“我们都不知道怎么回事，也不知道为什么费用一下子少了这么多，乐得稀里糊涂也就回家了。”章佰年说，后来复诊时，在医护人员指导下自己才知道，原来那张住院费用发票“大有玄机”，发票底部，除了显示了医保支付的报销金额，还有一栏“其他支付”。一般来说，“其他支付”可能会涵盖一些救助基金、商业医疗保险的总体报销金额。章佰年的这张发票上，“其他支付”就包含了“天一甬宁保”的保障，出院时与医保一起直接完成了报销结算，省去了自己奔波的精力。

　　据了解，章佰年正是“天一甬宁保”无感理赔服务受益者的缩影。患者出院时涉及的住院及特病门诊相关费用将一站式纳入理赔统计中，与医保衔接，按照相关理赔比例进行一站式结算。2026年起，普通门诊也可纳入相应服务范畴。

　　据统计，自2023年启动“一站式结算”以来，“天一甬宁保”已累计为参保人实现“一站式结算”8.8亿元，为广大参保人带来直接的便利。

　　记者 史旻 文/摄

编辑： 杨丹

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