中国宁波网讯 分红型保险产品一直是保险市场的主流产品，以其相对稳定收益及兼顾保险保障走俏市场。在投资理财市场风险加大之时，更能吸引投资者的目光。新年伊始，各大保险公司均将分红型产品作为主推产品，分红险销售持续保持了强劲的增长态势。如中国人寿推出返本还收益、终身享分红的分红产品——“福禄鑫尊”，上市首日热销超1亿元。分红险走俏的当口，业内人士也提醒消费者，在投保的选择上有很多门道。
分红险，和通胀赛跑
和通货膨胀赛跑，是很多家庭现在面临的一个挑战。的确，通货膨胀导致的储蓄负利率，资本市场不断下挫，政府“楼市限购令”等房地产调控政策的出台，种种不利因素让现代家庭承担着比过去多很多的压力。在这种情形下，有稳定收益回报的分红险较好地替代了银行存款，成为很多家庭赶超通胀速度的“助跑器”。
拿“福禄鑫尊”来说，就有几个值得一提的地方。比如在投保人约定祝寿金领取前，每三年可以领取一次生存保险金。此外，“福禄鑫尊”还设计了特别生存金。在合同生效后、投保人领取祝寿金之前，每满3个保单年度的年生效对应日，投保人可以按年交保险费(不计利息)的2%领取特别生存金。
“福禄鑫尊”还有一个令人眼前一亮的特点就是“返还后还收益”。按规定，在投保人约定年龄领取祝寿金的同时，每年还可领取基本保额的10%。为了更好地契合百姓需求，“福禄鑫尊”创新地规定被保险人最早可以在55岁时一次性领回所交的全部保费，给投保人更大的选择。而投保范围广是另一个亮点。据悉，从零岁到60周岁皆可投保此款产品。
“福禄鑫尊”延续了国寿分红险的一贯特征，对于红利的处理方式，投保人可以选择现金领取或累积生息。值得一提的是，此款产品是年年分红、终身分红，客户可以分享公司分红保险的收益。另外，客户可以利用保单贷款来缓解燃眉之急。保单贷款是投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。由于质押贷款过程中客户的保险保障不受影响，所以保单依然有效。
选购分红险有窍门
业内人士建议，在购买分红型保险产品时，不该将分红险产品与股票、基金或者短期银行理财产品的收益率相提并论来评判是否值得购买，只有中长期持有才能发挥一份分红险保单“聚沙成塔”的累积效应。不妨从以下几个方面来选择：
选择公司：由于分红险的收益率并不能提前固定和量化，产品的演示利率仅仅是作为参考，因此投保人需对有意向的保险公司多作了解，包括该公司的运营情况、行业评价、以往分红水平、投资经营风格、服务水平等，首先要选择一家运营有序、成长稳健、品牌卓越的保险公司。
选择产品：分红险涵盖的范围较广，主要有养老、教育、身故保障等，但无论是何种功能都必须选择保本系数高的产品，如以合同约定形式的保本，在保本的基础上再寻求更多功能或收益。
选择方式：投保人要根据目前现金流供给，选择适合的缴费年限和生存金、红利领取方式。如果不急于将生存金取出，可选择累计生息，以最大额度地增加收益。
东南商报记者周静 通讯员王琴芸
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