年关将至，银行理财产品受青睐

　　购买产品需“多项注意”

　　针对当前并不完全明朗的经济形势，业内人士指出，就中小投资者而言，保持资金的安全和流动性至关重要。购买理财产品时要选择专业、正规的理财机构，了解产品特点后根据自己的实际情况理性购买。对于宣称年化收益率高达10%、30%，甚至更高的产品，消费者要多了解核实，看其是否为合法的理财机构。

　　目前，我国商业银行经营的理财计划可分成三种：保证收益理财计划、保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。大多数理财产品不能提前支取或者是提前支取损失较大。因此，消费者认购理财产品时，必须考虑自己资金的用途及时间，不可因小失大。借钱购买理财产品行为更不可取。

　　专家提醒：在银行购买理财产品也存在风险，建议购买前至少注意三点：首先，仔细审核所购买产品是否是该银行的产品，或者通过第三方渠道进行核实；其次，充分了解产品的收益与风险匹配度；最后，检查产品说明书以及相关证件，看清银行公章。记者杨绪忠

　　延伸阅读

　　年末银行打“理财牌”争抢客户

　　多元化竞争需警惕风险

　　理财产品扎堆入市，手续费优惠减免，存款利率上浮到顶，银行年末争抢客户日趋激烈。专家指出，银行年末往往有“冲时点”的突击揽储冲动，多元化的竞争手段虽然增加了市场选择，也让利了客户，但银行需要加强内部控制，警惕风险积聚。

　　银河证券投资顾问部的一份报告显示，11月共有97家商业银行发行理财产品2938款，新发行的产品数量相比去年同期和今年10月均有较大幅度的提升，同比增长19.04%，环比增长15.76%。针对今年以来货币环境相对宽松导致银行理财产品收益率普遍低于去年同期的情况，不少银行通过减免费用抢占市场。另外，还有不少银行通过另类理财产品吸引眼球。近日，有银行计划推出投资发酵火腿的银行理财产品，而在此前，白酒类、红酒类、普洱类理财产品纷纷面世。

　　专家指出，高息理财产品已成为银行“揽储”的手段之一，然而，近段时间多款银行理财产品爆出未能实现最高收益的消息，也让投资者的收益期望受到打击。中央财经大学金融学院副院长陈颖认为，银行竞争应更加注重理性。比如，注重风险定价、利率风险管理、产品创新能力提高，调整业务结构，将业务重点向中小企业和个人客户倾斜，加强中间业务发展，通过非利息收入弥补利差收窄造成的缺口等。

　　(据新华社)