征信新规开启“信用是金”新时代

　　无抵押、无担保，个人或企业仅凭良好的信用记录，就可获得数额不小的信用贷款缓解融资难问题———征信系统在我市正发挥出越来越明显的作用。本月15日起正式施行的我国首部征信业法规《征信业管理条例》，使征信相关市场进入有章可循的发展新阶段。

　　征信业管理新规实施后，前往人行宁波市中心支行查询个人和企业信用记录的人日益增多。（杨绪忠 蔡旭东 摄）

　　■信用与个人企业联系更紧密

　　几天前，家住江北洪塘街道的种植户老王来到宁波市区信用联社申请贷款以扩大生产规模，在无抵押无担保的情况下，仅用了两个小时就获得了３０万元额度的信用贷款。“银行通过查询征信系统，仅凭我良好的信用记录，就为我提供了信贷支持！”老王欣喜地说。

　　作为个人和企业的“经济身份证”，征信信息在企业和个人办理贷款、申请补贴、参评、投标等过程中，正发挥着越来越重要的作用。据了解，近年来，央行组织各商业银行建设的金融信用信息基础数据库（包括企业和个人征信系统）在不断完善中快速发展，数据质量稳步提升。征信系统在帮助商业银行正确选择贷款对象、适度确定授信额度以及防范信贷风险等方面日益发挥着重要作用，各金融机构都把查询征信系统作为贷前审批和贷后管理的必要程序，信用激励和惩戒机制已经形成并逐渐加强。

　　相关统计显示，截至２０１２年１１月末，企业征信系统收集全市借款人数达１９．９２万户，建立查询用户５６５３个；个人征信系统收集宁波市有信贷记录的自然人２７１．１１万人，建立查询用户６３５７个。

　　据了解，３月１５日开始实施的《征信业管理条例》明确规定央行及派出机构是征信业管理部门，并对市场准入及监管、征信业务规则、征信信息主体权益保护等多项内容给予了明确规范。

　　“《条例》的出台，解决了征信业发展中无章可循的问题。有利于加强对征信市场的管理，规范征信机构、信息提供者和信息使用者的行为，保护信息主体权益；有利于发挥市场机制的作用，推进社会信用体系建设。”人行宁波市中心支行人士说。

　　■有利于缓解企业“融资难”

　　“银行需要发展自己的客户，可无论是企业还是个人，我们之前都不了解，需要一点点地考察。这就耗费大量的时间和人力，放贷速度也就慢了。”某商业银行信贷部经理王女士说。

　　信息不对称是影响企业和个人融资的一个重要因素，而财务、信用等状况考察无疑会影响放款效率。《条例》施行后，这一情况将得到改观。我市征信体系健全后，一方面，有助于提高中小企业的信息透明度，提高中小企业获得融资的可能性；另一方面，商业银行可以通过中小企业征信体系了解企业相关基本信息和融资信息，为信贷决策提供依据和信息保障。

　　《条例》不仅利于有良好信用记录的企业和个人降低自己的交易成本，获得较多的交易机会，同时商业银行可借助征信系统信用信息资源，节省调查时间，简化贷款手续，大大提高审贷效率。

　　为更好地利用信用记录促进经济发展，央行还建立了应收账款质押登记公示系统和融资租赁登记公示系统，化解了银行开展应收账款质押贷款的后顾之忧，有效避免了承租人非法处置租赁物的可能。我市部分金融机构据此推出了供应链金融、应收账款保理及设备售后回租等一系列金融服务新产品，有效地缓解了企业特别是中小企业融资难问题。

　　■促信用评级市场做大“蛋糕”

　　《条例》的实施还将大力推动信用评级机构的发展。评级机构作为提供信用信息服务的企业，可按一定规则合法采集信用信息，加工整理形成信用报告等征信产品，有偿提供给经济活动中的贷款方、赊销方、招标方、出租方、保险方等有合法需求的信息使用者，为其了解交易对方的信用状况提供便利。

　　“我们既为企业做专业的信用评级，还为企业、金融机构、政府部门提供查询服务。”宁波远东资信评估有限公司评估总监郑小芬告诉笔者。

　　据了解，经过多年的发展，宁波市信用评级市场与其他省市相比较为成熟，评级市场规模逐年扩大。目前，宁波市有３家信用评级机构，２０１２年三家机构共完成借款大户企业信用评级９６７户、中小微企业１１８３３户。

　　三家评级机构中，宁波远东资信评估有限公司和中国诚信信用管理有限公司宁波分公司主要面向借款大户企业开展信用评级，宁波金融事务所有限公司则专门提供中小企业信用评级服务。

　　“近年来，宁波社会各界对专业机构信用评级的认可度逐渐提高，信用评级结果为商业银行风险防控、政府行政管理、企业商业活动提供了有力的信息支持和决策参考。去年，仅我们一家公司就为８００多家企业提供了信用评级服务。新规的实施，将为宁波征信业的发展带来更多机遇。”郑小芬说。记者 杨绪忠 实习生 蔡旭东 通讯员 高兴

　　延伸阅读

　　宁波市全面推广企业机构信用代码

　　昨天，笔者从人行宁波市中心支行了解到，我市正全面推广企业机构信用代码，以加强信用宁波建设。从去年３月启动推广应用工作至今，该行在我市发放的机构信用代码证已超过３３万张。

　　为推动社会信用体系建设，改进社会管理方式，央行建立了机构信用代码制度，为每一个在银行业金融机构开立基本结算账户的机构派发一个唯一的、终生不变的信用代码。同时，建立信用代码与其他常用机构代码之间的对应关系，通过机构信用代码把现有机构代码关联起来，以期实现不同系统、不同机构之间同一主体信息的整合和共享。

　　机构信用代码应用能够便捷迅速地实现银行内部、银行与银行之间、银行与监管部门之间的信息整合与共享。目前主要应用于商业银行客户身份核实、账户开立以及反洗钱等领域。下一步将由内而外，逐步应用到金融业务系统和社会信用体系建设等方面。（记者杨绪忠 通讯员高兴）