意外死亡≠意外伤害死亡 两个字之差保险赔偿少一半

　　合同上一字之差，结果可能迥然，比如海曙法院最近审理的一起保险合同纠纷。

　　秦先生2012年2月曾向某保险公司购买了30份红福宝两全保险(分红型)，基本保险金额3.2万余元。

　　交了2期保费后，去年11月4日，秦先生在上班路上意外死亡，具体死因不明。

　　次日，秦先生的家人向保险公司报案，随后向保险公司理赔。1个多月后，秦先生的家人拿到了理赔款6万余元及红利。但秦先生家人认为，理赔款应该不止这么些。

　　死因不同，赔偿有别

　　因为根据保险合同约定，如被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内以此意外伤害为直接原因导致身故，则双方合同终止，保险公司应支付意外身故保险金。意外身故保险金＝2×基本保险金额×已缴保险费期数。按此计算，赔款应该为12万余元。

　　可保险公司认为，合同中还约定，意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。而秦先生的情况不属于意外伤害死亡，只能套用非意外伤害死亡的其他原因，即“如保险人猝死，或在合同生效之日起2年后自杀身故，或在自意外伤害发生之日起180日后以该次意外伤害为直接原因导致身故的”，在保险金给付上均视同为意外伤害以外的原因导致的身故，身故保险金＝基本保险金额×已缴保险费期数。照此计算，赔款则为6万余元。

　　秦先生家人不服，将保险公司告上了法庭，要求赔偿12万余元。

　　放弃尸检，死因成谜

　　其实，要明确死因，做个尸检或许就可以。可秦先生的家人当时放弃了尸检，以致死因不明。