各银行大额存单门槛高收益平 大多储户尚在观望

本月初，中国银行、建设银行、工商银行等9家银行机构陆续发售第二期大额存单。昨日，记者走访区内多家银行网点获悉，6月15日大额存单首期发售遇冷，目前，大额存单在我区市场反响平平。不过，业内人士认为，主要是因大额存单处于试水阶段，储户尚在观望实属正常，但前景仍可期。

各银行此类业务低调

利率差别不大

大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证，纳入存款保险的保障范围。除兴业银行现只面向机构投资者销售外，其他已发行大额存单的8家银行面向个人投资者发售。

“简单理解的话，就是银行存款类金融产品，但比一般定期存款门槛高。”工商银行镇海支行一客户经理向记者介绍。大额存单个人投资者的认购起点为30万元，机构投资者的认购起点为1000万元，额度方面不如一般定期存款灵活。

但相比于一般定期存款，大额存单在利率方面比较有优势。记者了解到，面向个人投资者发售的8家银行中，期限大多为6个月和12个月，中国银行推出了1个月、3个月、6个月和12个月的大额存单，选择最多。1年期的大额存单较基准利率上浮在40%左右，各家银行之间利率差别不大。

“不过央行6月27日宣布，自28日起定向降准并同时下调存贷款基准利率。对一般储户来说，大额存单的吸引力就更弱了。”中国银行镇海支行一理财经理说，现在大多储户更倾向于购买有一定风险的理财产品来获得较为可观的投资收益，因此门槛高、收益平的大额存单并不受青睐。

据了解，目前大额存单类产品的购买者主要以两类人为主。一类是比较保守的中老年储户，另一类是资产配置安稳，对资金安全要求较高的储户。

储户：

兴趣不大，尚处观望阶段

记者昨日在走访中发现，除了大额存单，各个银行可供储户选择的理财产品很多。因此储户对大额存单都表现得兴趣不大，尚处于观望阶段。

“我先算一算，这个理财产品和那个比，哪个收益更高？”昨日在招商银行镇海支行的柜台前，家住招宝山街道皇家御都的王先生正在向客户经理咨询银行的理财产品。王先生表示，客户经理没有主动向他推荐大额存单，他对此兴趣也不大，毕竟收益率不高。虽然收益高的理财产品风险也大，但他还是愿意承担这个风险。他还在今年初把部分存款转向股市，寻求更高收益。

在记者随机采访其他20名储户中，大部分表达了和王先生一样的想法。家住万科城且注重理财的贺女士认为，现在基金类产品多，随便购买一种货币基金年化收益率都在4%以上，加上近年来P2P理财也渐渐兴起，理财渠道和方式越来越多，她更不愿只是“稳定”地将钱集中存在某个银行。“要是女儿以后要出国留学，可能会购买大额存单作资产证明，现在还是观望吧。”贺女士说。

业内人士：

业务发展完善尚需时日

据悉，大额存单业务是丰富市场化定价的人民币存款产品，有助于提升商业银行自主定价能力，是推进利率市场化的又一重大举措。

面对大额存单发售不佳的情况，业内人士认为，长期在准计划价格的管制利率环境下生存的银行业存款类金融机构，在市场定价上还尚欠经验。因此目前推出的大额存单在期限、利率及流动性方面，仍较为保守。

不过，随着市场不断发展，仅在9家银行试点的大额存单业务应该会逐渐向所有银行放开。届时，市场就可能会得到充分发展和完善，产品优势也能得到充分体现。“总之，大额存单业务被储户认可尚需时日，但前景可期。”业内人士分析。（记者梅佳燕）

编辑：陈巍