至今, 以“两成首付”为核心内容的2016“2.2”房贷新政施行快满月,市场的反馈如何?

金报记者深入调查后,发现要想获得两成首付并不是件容易的事。这次，银行对客户“认房又认贷”，除非是真正的无房户的首次置业才能享受到这个福利。

银行这次“认房又认贷”

2月初，央行银监会发布房贷新政，在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点。

新政发布之后，不限购的宁波陆续有银行宣布执行两成首付。记者昨日了解到，当下市场上的主要房贷银行都已落实新政，分别为工商银行、农业银行、中国银行、建设银行，此外还有邮政储蓄银行、光大银行、招商银行、中信银行等银行也宣布房贷业务可申请两成首付。

那满足什么条件的客户可以申请两成首付呢？“有两个条件，一个是这个客户此前在宁波所有银行都没有贷过房贷；二是这个客户名下没有任何房产”，昨日，工商银行东门支行的工作人员告诉记者。

其后，记者又咨询了多家大银行及实施房贷新政的股份制银行，得到的答复与工行如出一辙。

“这次确实是‘认房又认贷’，两成首付仅针对那些最最需要支持的购房者”。宁波某大行房贷业务负责人告诉记者，之所以各家行的标准这么统一，是因为人行、银监会的规定相当明确，业内自然而然很快达成了共识。

2010年5月26日，住建部等三部门出台新规明确二套房认定以家庭为单位，并执行“认房又认贷”的原则，这是最严格的认定原则。其后的2014年9月底，人行明确“对已拥有一套住房并结清房贷的家庭，新购第二套普通住房时可享受首套房贷款优惠”，至此首套房贷的界定放宽。

对房龄、房产面积有要求

相比较而言，贷款买二手房的门槛就更高了。记者从二手房中介南天房产获悉，虽然宁波有多家银行宣布执行两成首付，但目前仅有工行、光大、中信这三家银行允许二手房贷款客户申请两成首付。

记者昨日还听说了一个案例。另一家二手房中介的置业顾问称，钟公庙街道某90平米左右的楼盘，因其房龄已经超过10年，贷款人申请的两成首付未获批准。这位置业顾问称，二手房贷款能不能得到两成首付，除了无贷款记录无房户这个基本要求外，还有其他方面的限制。“银行人员明确跟我们说，别墅、联排等价格极高的房产不符合；而那些房龄过大、面积比较过小或过大的房产，银行也会谨慎对待”。

至于银行认可的“两成首付对应的房产面积”，记者了解到，基本上多家银行界定为60平米以上、140平米以下，这属于普通住房的范畴。

银行担心房产贬值致违约

不过记者也获悉，符合“硬杠杠”的客户只要财务情况足以支付还贷，且征信记录良好的话，申请到两成首付的概率还是挺高的。

房贷两成首付为何卡得这么严？宁波某银行负责房贷业务的郑女士有话说——“向大规模的房贷客户提供两成首付，银行的风险太大了。万一房产贬值，客户宁愿违约也不还贷款，那银行就很被动。从风控的要求来说，两成首付不适合大面积铺开，而人行银监会也只要求支持真正的自住需求”。

金报曾报道过，2014年5月12日央行召开住房金融服务专题座谈会上，曾经有商业银行反馈“还没有发生大规模的‘弃房’现象;多出现大额房贷断供。虽然因为抵押率低不会出现最终风险,但处置难,特别首套房不能赶走房客。”当时主持会议的央行副行长刘士余曾提到“目前房贷整体不良率上升，要防范风险”。也就是说，央行制定政策时亦考虑到银行所承担的风险，而银行办理房贷业务也有底线要守。现代金报记者 吴双颖

编辑： 杜寅