昨天,我们报道了人行宁波中心支行、宁波银保监局、宁波市住建局联合下发通知,严查经营贷、消费贷等信贷资金违规流入楼市的消息(相关报道:《首付款需提供资金来源明细 宁波严查信贷资金违规流入楼市》)。
今天,我们记者走访市区部分新盘、房产中介,获悉已经有购房者在核查“风暴”中被“抓典型”!
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据某房企一位销售负责人士向我们记者透露,有个新近开盘的新盘,一位客户在支付了45万元认筹金后不久,就被银行发现这笔资金全部来自于其不久前申请的一笔经营贷:“现在银行为了抓典型,就把他揪出来,要求追回这笔贷款。”
按这个楼盘中面积约100平方米的套型、单价约3万元/平方米计算,总价300万,首付三成的话,首付款90万元。
如果购房者摇中、用经营贷贷出的45万元认筹金转为首付款,意味着其自有资金比例只有15%,其余85%都是银行信贷资金。
杠杆,就是这么加上去的……
无独有偶。
在“宁波楼市报道”的粉丝群里,也有一位粉丝说,她身边也已经有人被查到用经营贷买房,房子已经买好,“贷款了几百万,现在银行要求还回去,他们正在四处筹款……”
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因为这两年经营贷、消费贷的利率比按揭贷款低不少,在此次核查“风暴”之前,确乎有些以投资投机为目的的购房者,为了尽可能用足杠杆、博取尽可能高的“炒房”收益率,通过各种手段贷出经营贷、消费贷来买房。
一位“炒房客”坦言:
“这个世界上,谁会替你出资百分之七十甚至九十的房款,卖了房子增值部分都给你,人家只要一点点贷款的利息?只有银行!”
某些机构的工作人员,在这个过程中甚至推波助澜——此前我们记者就在一新盘售楼处内,亲耳听到有一位工作人员拉着一位有购房意向的女士,低声说:“我跟你说,这个消费贷可以这样操作,另外,这个经营贷啊……”
此外,有的银行为了让购房者符合按揭条件,特别是满足“月供不高于月均收入50%”这一条,还会默许房贷申请人“刷流水”的行为,也就是不停地往卡里转入、转出金额,最终做到“月入10万”甚至更高……
但现在,无论是新盘销售人员还是二手房中介,都感受到了银行对于首付款资金来源的核查、对于购房者收入水平的核查、对于经营贷等信贷资金的核查,不断趋严。
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据南天房产相关负责人士介绍,以往,银行对消费贷流入楼市管控很严,只要发现房贷申请人名下有大额消费贷未结清,就不会批准房贷,但对于经营贷是否流入楼市,核查相对没那么严。
但最近,银行普遍对经营贷有了严格要求——如果房贷申请人名下有以个人名义申请的经营贷,特别是申请房贷之前3个月产生的经营贷,银行一般都会做严格核查。
“房贷申请人必须能证明这笔经营贷确实用于企业经营,而不是流入楼市,否则就必须全部还清,才能继续申请房贷。如果银行发现这笔经营贷流入楼市,被用于购房了,那么就会立刻追回。”
南天房产方面同时提醒说,即便已经通过了银行按揭贷款审批,但在贷款发放之前,如果期间办理了消费贷、经营贷,被查到的话,已批的按揭贷款有可能被银行收回。
另外,对于房贷额度,许多银行也加大了管控力度。
南天房产一位工作人员介绍说,目前有相当一部分银行要求客户提供过去半年的银行流水,以此来证明其收入及还款能力。
在对房贷申请人月收入水平的测定标准上,有的银行严格按照工资收入算、其他收入不予计入——在“月供不高于月均收入50%”这条红线下,显然,银行只认工资收入,会对购房者的可贷额度产生重大影响。
举个例子:
如果流水只看工资,你月均工资收入是1万元,那么银行认定你的月供金额不能超过5000元。按照纯商业贷款30年、等额本息、年利率为5.35%(LPR加70个基点)、月供5000元计算,则你只能贷90万元不到。
而如果租金收入等也能算为月均收入,假设你有套商铺、每个月能收5000元租金,加上工资,那你的房贷额度就能批到135万元左右。
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本轮针对信贷资金违规流入楼市的核查风暴,对于楼市走向,可能造成什么样的影响?
所谓“长期看人口,中期看土地,短期看金融”。
有业内人士认为,资金是维系楼市热度极重要的因素,此次银行核查“风暴”,预计会很大程度上影响到一些购房者的房款支付能力、抑制一部分购房需求。
“如果‘风暴’持续时间长,有能力买房的人大幅度减少,可能就会影响到市场的成交量。而量和价通常是呼应的,成交量持续下滑,迟早会影响到房价。”
年初,各大银行房贷额度紧张、放贷周期拉长,随后又纷纷提高房贷利率。现在,又严查信贷资金违规入市,你对接下来宁波楼市的走向如何看?欢迎留言评论。
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