当前，利率下行通道已开启，经过几轮降息后，目前，国有大行、股份行的存款利率普遍进入“2.0”时代，多数国有银行5年期定期存款利率也仅为2.5%。

　　在此背景下，宁波人如何打理钱袋子？

　　在新一轮“降息潮”下，各大银行大额存单利率纷纷跟降。昔日的揽储“利器”大额存单还吃香吗？老百姓的钱还愿意留在储蓄的“篮子”里吗？

　　日前，记者对此话题做了调查，结果显示，32.1%的受访者依旧对以大额存单为代表的存款类产品青睐有加。

　　大额存单利率

　　进入“2”字头时代

　　记者了解到，经过几轮“降息潮”之后，当前，国有银行、股份制银行的大额存单利率普遍以“2”字打头。工商银行手机银行大额存单专栏显示，3年期大额存单年利率2.9%，2年期大额存年单年利率2.35%。

　　农行工作人员告诉记者，“降息潮”下，5年期大额存单年利率已从3.15%降至2.95%，3年期大额存单年利率从3.1%降至2.9%，2年期大额存单则从2.5%降至2.35%。

　　相比之下，一些股份制银行、城商行的大额存单利率还偶尔能看到3字头。如浙商银行、广发银行、光大银行3年期大额存单年利率都为3.15%；通商银行针对新客的3年期大额存单利率为3.45%，老客利率为3.3%。

　　买大额存单全靠“拼手速”

　　柳大妈今年70多岁了，近期她有一笔资金到期，作为养老钱，柳大妈对投资理财的第一需求是保本。而在保本产品中，柳大妈就认大额存单。因为刚经历了一轮降息，柳大妈在熟悉的几个银行理财经理处打听各家银行的大额存单利率，想多方比较下选一家利率相对较高的。

　　不过，在当前大额存单火爆的行情下，并不是想买就能买得到。记者注意到，目前，市面上，国有大行已很难找到3%以上的大额存单，且额度非常紧张。

　　比如，工行手机银行上，3年期大额存单20万元、30万元、300万元起购的三档产品，均显示“已售罄”。而华夏银行、渤海银行、台州银行的客户经理均告诉记者，3年期大额存单均已下架。

　　“如果想买大额存单，只能考虑2年期的，我们2年期的年利率当前是2.7%，可能不久就要调到2.6%了，且要预约。”华夏银行宁波分行一客户经理对记者说。

　　“保本保息的大额存单好卖，虽说额度吃紧，但挤挤还是有的，就是要一早在手机银行或来柜面抢购。这几天，银行需要季末冲业绩，还能抢到。但年中过后就难说了。”农行一网点工作人员表示。

　　相比之下，本地城商行在大额存单利率及额度方面都更有优势。通商银行一网点工作人员称，大额存单额度不能说很充足，但只要提前预约，一般都能购买到。

　　“总体来说，月初、月中、月底三个时间节点，我们银行都会有额度放出。下周三就有一批额度要放出。”上述工作人员说。

　　银行业人士建议，如果大额存单抢不到，客户可以考虑去一些银行的大额存单转让区碰碰运气。比如，某国有银行手机银行的大额存单转让区内，剩余日期379天的大额存单转让金额达23.8万元，年利率2.95%。而当前该行1年期大额存单的年利率仅为2%。

　　大额存单为何如此抢手？

　　为何大额存单“一单难求”？记者了解到，银行大额存单发行额度是有限的。

　　中国人民银行《大额存单管理暂行办法》规定，发行人发行大额存单，应当于每年首期大额存单发行前，向中国人民银行备案年度发行计划。发行人如需调整年度发行计划，应当向中国人民银行重新备案。

　　银行业人士告诉记者，大额存单的发行计划会根据发行情况临时调整，每期利率也可能不同。若大额定期产品达到目标额度，银行有权提前终止发行。

　　不过，也有专家认为，存款利率持续下行，大额存单的优势也会有所减弱。

　　对于未来大额存单的热度能否持久，浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林表示，大额存单“一单难求”现象会缓解。不过，当前，投资渠道并不多，股市、债市等都存在一定波动和不确定性，对于普通人来说，银行存单依然是最稳健的投资渠道。

　　招联首席研究员董希淼称，市场无风险利率下降是大势所趋。对居民来说，一定要调整心态和预期，平衡好风险和收益来进行资产配置。如果要追求高收益，就必须承受高风险；如果要追求稳健的收益，可以在存款之外适当配置现金管理类理财产品、货币基金、储蓄国债等。同时，降低对投资收益的预期。

　　宁波晚报记者 周雁

编辑： 杜寅

纠错：171964650@qq.com