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“男子故意1次取1元”逼哭柜员 银行取钱为什么要问用途?
2023-07-04 17:27:00 稿源: 潮新闻  

  取2.5万元,故意一次取1元,昨天发生在浙江某银行的一幕,冲上了热搜。

  7月3日,一名男子进浙江宁波的某家银行,对工作人员说,需要取款2.5万元。银行工作人员因工作需求例行询问取款用途时,男子被问得不耐烦,称要将钱分批取出,一次就取一元钱,自己明天还要过来,不把工作人员开除掉,就不干了。

  目击者称,工作人员询问取款用途,是银行规定职责范围内的事情,主要是防止受到诈骗。男子认为钱是自己的,取钱时还问这么多,有点不耐烦。最后男子看到工作人员委屈哭了,才把2.5万元取出来。

  此事一出,很快冲上热搜第一,网友也炸锅了。

  很多网友都认为这种行为,气性太大,格局太小,银行柜员也是按照规定办事,何苦为难基层人员?

  柜员询问取钱用途,是按规定办事

  此事冲上热搜后,相关银行在回应媒体时说,银行领导正在处理此事。

  那么,银行柜员在顾客取钱时,为什么要询问钱的用途呢?是否有法律依据?是否涉嫌侵犯了用户隐私?

  2022年3月,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会三部门联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。

  《办法》提到,金融机构将对单位和个人银行账户增加管控,尽职调查客户身份资料及交易记录。其中,对个人存取现金、汇款等相关业务作出规定,即个人办理单笔5万元以上存取款业务,需登记资金的来源或者用途。

  具体来看,去商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构,为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务,将会经过三个步骤,首先要核实身份信息,然后核实资金来源,最后核实资金用途。

  杭州多家银行客户经理告诉潮新闻记者,在实际操作过程中,银行工作人员出于合规和谨慎性原则也会对一些不到5万元的存取款金额进行询问,并做一些善意的提醒。

  专家:应该设立委屈奖

  对于此事,记者也采访了相关专家。

  招联首席研究员董希淼向潮新闻记者表示,金融机构对客户开展尽职调查是受到法律支持和保护的。反洗钱法、反电信诈骗法等法律以及人民银行相关制度文件都对此有明确规定,所以这个柜员询问客户的资金去向或者取款目的,是金融机构开展尽职调查的一种具体做法,客户要给予理解、支持和配合,而这个视频中客户做法显然是不可取的,他没有尽到配合的义务。这是金融机构法定的义务,不是银行或者说客户经理故意要这么做,何况这么做还增加银行员工的工作量,有可能还降低其客户满意度。但既然这是法定的义务,客户不是说想配合就配合、不配合就不配合,客户有配合的义务。 与此同时,董希淼指出,实践过程中,银行要加强反洗钱法、反电信诈骗法等法律法规的宣传,并将相关内容在银行网点、手机银行等上进行展示,让客户更直观地看到;同时也要加强对员工特别是直接面向客户的一线柜员、大堂经理等培训,提高基层员工话术水平,更精准、更巧妙,让客户能够更容易理解和接受。

  浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林接受潮新闻记者采访时表示,询问取钱用途是当前银行柜台的正常环节,很多时候不是柜员能够决定的,也不是商业银行决定的,此类流程是监管定的,是针对反诈制定的流程,当前金融系统反诈越来越受到重视,但与此同时客户的银行日常存取款业务,转账业务遭遇的限制也越来越多,的确造成了更多的麻烦。客户应该保持良好心态,银行应该为柜员设置委屈奖,但最重要的,还是规则制定要考虑便利性、可行性、有效性,要避免形式大于实质。

  对此,网友们也是看法不一,你怎么看呢?

  记者 吴恩慧

编辑: 郭静纠错:171964650@qq.com

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“男子故意1次取1元”逼哭柜员 银行取钱为什么要问用途?

稿源: 潮新闻 2023-07-04 17:27:00

  取2.5万元,故意一次取1元,昨天发生在浙江某银行的一幕,冲上了热搜。

  7月3日,一名男子进浙江宁波的某家银行,对工作人员说,需要取款2.5万元。银行工作人员因工作需求例行询问取款用途时,男子被问得不耐烦,称要将钱分批取出,一次就取一元钱,自己明天还要过来,不把工作人员开除掉,就不干了。

  目击者称,工作人员询问取款用途,是银行规定职责范围内的事情,主要是防止受到诈骗。男子认为钱是自己的,取钱时还问这么多,有点不耐烦。最后男子看到工作人员委屈哭了,才把2.5万元取出来。

  此事一出,很快冲上热搜第一,网友也炸锅了。

  很多网友都认为这种行为,气性太大,格局太小,银行柜员也是按照规定办事,何苦为难基层人员?

  柜员询问取钱用途,是按规定办事

  此事冲上热搜后,相关银行在回应媒体时说,银行领导正在处理此事。

  那么,银行柜员在顾客取钱时,为什么要询问钱的用途呢?是否有法律依据?是否涉嫌侵犯了用户隐私?

  2022年3月,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会三部门联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。

  《办法》提到,金融机构将对单位和个人银行账户增加管控,尽职调查客户身份资料及交易记录。其中,对个人存取现金、汇款等相关业务作出规定,即个人办理单笔5万元以上存取款业务,需登记资金的来源或者用途。

  具体来看,去商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构,为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务,将会经过三个步骤,首先要核实身份信息,然后核实资金来源,最后核实资金用途。

  杭州多家银行客户经理告诉潮新闻记者,在实际操作过程中,银行工作人员出于合规和谨慎性原则也会对一些不到5万元的存取款金额进行询问,并做一些善意的提醒。

  专家:应该设立委屈奖

  对于此事,记者也采访了相关专家。

  招联首席研究员董希淼向潮新闻记者表示,金融机构对客户开展尽职调查是受到法律支持和保护的。反洗钱法、反电信诈骗法等法律以及人民银行相关制度文件都对此有明确规定,所以这个柜员询问客户的资金去向或者取款目的,是金融机构开展尽职调查的一种具体做法,客户要给予理解、支持和配合,而这个视频中客户做法显然是不可取的,他没有尽到配合的义务。这是金融机构法定的义务,不是银行或者说客户经理故意要这么做,何况这么做还增加银行员工的工作量,有可能还降低其客户满意度。但既然这是法定的义务,客户不是说想配合就配合、不配合就不配合,客户有配合的义务。 与此同时,董希淼指出,实践过程中,银行要加强反洗钱法、反电信诈骗法等法律法规的宣传,并将相关内容在银行网点、手机银行等上进行展示,让客户更直观地看到;同时也要加强对员工特别是直接面向客户的一线柜员、大堂经理等培训,提高基层员工话术水平,更精准、更巧妙,让客户能够更容易理解和接受。

  浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林接受潮新闻记者采访时表示,询问取钱用途是当前银行柜台的正常环节,很多时候不是柜员能够决定的,也不是商业银行决定的,此类流程是监管定的,是针对反诈制定的流程,当前金融系统反诈越来越受到重视,但与此同时客户的银行日常存取款业务,转账业务遭遇的限制也越来越多,的确造成了更多的麻烦。客户应该保持良好心态,银行应该为柜员设置委屈奖,但最重要的,还是规则制定要考虑便利性、可行性、有效性,要避免形式大于实质。

  对此,网友们也是看法不一,你怎么看呢?

  记者 吴恩慧

编辑: 郭静

纠错:171964650@qq.com