本月国债开售，国债利率不论3年期还是5年期，均比上月下调10bp，不光是银行定存利率，当前国债利率也正式进入2.0%时代。那么问题来了，利率一再下调，银行理财又打破刚性兑付，老百姓的钱会流向哪里呢？

　　近段时间来，多家银行纷纷热推各类零钱理财产品，这类产品不仅门槛更低，还能为用户提供稳健且高于活期储蓄存款的收益，同时有的产品还开拓有支付功能。

　　专家表示，相比于其他理财产品，零钱理财门槛低、流动性高、上手快，具有广阔的市场潜力，投资者可以根据自身的风险承受能力和流动性偏好进行合理选择。

　　银行零钱理财升温

　　“虽然收益看起来没一年以上的理财产品高，但至少安心，一天天的收益清清楚楚，万一行情有变，立马可以赎回走人，灵活好掉头啊。”95后的安安刚买了某股份制银行的零钱理财，而在此前，她根本就不碰银行理财，作为一个有资历的散户，这些年她一直追求在股市里快进快出，然而当前持续低迷的行情，安安的心态有些崩，思考再三她从股市里退出了一部分资金。

　　不过，习惯了资金灵活的安安不愿意把资金锁定一年以上，“万一股市扭转了，我要抓住机会立马冲进去的，买理财买存款都不适合我。”正是有这方面的考量，她选择了零钱理财。

　　“这几个月各家银行都出了不少这类的产品，有些最高单日快速申赎只有5万元，有的产品能达到几十万元，主要看其底层配置的货币基金的产品数量。综合起来看，这种货币基金的7日年化表现相对不错，有些产品都接近3%了。”近段时间李女士对比各家银行的零钱理财产品。

　　记者梳理发现，当前民生银行天天增利灵动款理财7月初的七日年化收益率达到2.93%。招行朝朝盈近七日最高年化收益2.94%，光大银行阳光金天天盈2号A的年化收益2.75%。

　　相比于活期存款，零钱理财的收益可观。尽管收益不错，银行业人士也提醒投资者，投资理财不能只看收益率，零钱理财虽然收益相对高、较稳定，且对接的是风险较低的货币基金，但投资者在选择零钱理财时还是要关注收益规则、快赎额度，根据自身的风险承受能力和流动性偏好进行合理选择。

　　各行纷纷提高快赎额度

　　在投资者需求驱动下，不少银行都纷纷加大组合类活钱管理产品的布局力度。

　　5月上旬，交通银行将其“活期盈”产品单日快赎额度从此前的5万元提升至10万元；招商银行也宣布，将“朝朝盈2号”底层配置产品扩容，单日最高快赎额度提升至80万元，还设置了单日快赎申赎额度5万元、40万元和80万元等不同档位的多个组合类产品；继“灵活宝”后，平安银行也推出“闲钱宝”组合类产品，集合了80只货币基金产品，单日最高快赎额度达80万元；广发银行上线活钱理财“智能宝”，该项理财产品组合销售服务，底层为5只现金管理类产品，每日最高5万元组合快赎额度；宁波银行也推出“日日宝”货币基金组合快赎服务，底层对接50只货币基金，单日最高快赎额度为50万元，此前其已推出“理财宝”现金类理财组合服务，单日最高快赎额度为10万元。

　　据不完全统计，截至目前，已有超10家银行提供这类组合销售产品。“这些组合产品都是由多只低风险产品组成，主打一分起购、低风险、高流动性等特点，整体快赎额度因产品数量的不同有不同程度的提高，满足了投资者在流动性上更高的需求，逐渐成为市场上追捧的对象。”普益标准指出。宁波晚报记者 周雁

编辑： 杜寅

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