中国宁波网记者徐卓蔚
9月25日，市民关心的存量房贷利率就要开始调整了。
对此，市民议论纷纷：“我的房贷利率能调整吗？”“利率能降到多少？”“固定利率房贷也能申请吗？”
据不完全统计，目前已有30多家银行公布了存量房贷利率调整的有关操作说明。总的来看，各家银行的调整规则基本一致，时间统一从2023年9月25日开始。
今天，针对购房者较为关心的四个问题，记者请教了我市相关银行的专业人士，听听他们的“大白话”解读——
一、我的房贷利率能调整吗？
要看是否同时满足以下3个条件：
1.属于商业性个人住房贷款（非住宅型房屋贷款、公积金贷款及组合贷中的公积金贷款部分不在调整范围之内）；
2.2023年8月31日前已经发放的，或者已签订合同但未发放的；
3.符合宁波首套住房贷款政策；
二、是否要自己主动申请？
要分多种情况来看：
1.如果贷款合同签订的是LPR加点的浮动利率，且贷款发放时为宁波市首套房的，银行会统一批量进行调整，不需要客户申请。
2.如果贷款合同签订的是固定利率或按基准利率定价的，需要客户向银行主动申请调整。这种情况下要先把利率定价方式修改为浮动利率，再进行调整。
3.如果当时认定为二套房但现在符合首套房认定标准的，即“二套转首套”，需要向银行申请，具体可以咨询房贷经办银行。
4.如果有拖欠的不良房贷，须归还积欠本金及利息后向银行申请调整。
小贴士：目前，建行手机银行APP、“建行智慧个贷”小程序等已上线了“存量房贷利率调整”功能，可查看自己当前贷款利率及是否首套房。
建行手机银行APP上查询结果截图。
工行手机银行已正式上线首套或二套房贷认定情况查询功能，借款人可在“存量房贷利率调整”栏目查询；
工行手机银行APP查询入口。
农行将在明天（9月15日）起提供掌上银行、贷款经办行、营业网点、95599、“中国农业银行微银行”等渠道的查询服务，届时可查询是否满足下调条件和下调幅度等。
三、房贷利率能降多少？
从各银行公布的细则结合宁波实际来看，分为两种情况：
2022年5月14日（含）之前发放的房贷，可以调整为LPR；
2022年5月14日之后-2023年8月31日（含）发放的，或已签订合同但未发放的房贷，可以调整为LPR-0.2%。
这里的关键是LPR怎么确定。
LPR是贷款市场报价利率，一般每月20日公布最新的LPR，一年内可能变动多次。
个人住房贷款利率与LPR“绑定”，随LPR变化而变化，也就是浮动利率。
根据政策规定和合同约定，浮动房贷利率每年调整一次，在每年1月1日或贷款发放日的“对月对日”调整，调整时适用当时的LPR。由于每个借款人选择的利率调整日期可能不同，当前每笔贷款实际适用的LPR值可能存在差异。
若合同约定的LPR调整日期为“每年1月1日”，贷款目前适用的LPR是2022年12月发布的5年期以上利率4.3%；
若合同约定的LPR调整日期为贷款发放日的“对月对日”，例如，贷款发放日为2022年8月1日，LPR就在每年8月1日调整一次，适用的LPR是2023年7月发布的5年期以上利率4.2%。
总结如下：
这里要注意的是，本月20日央行还会公布新一期LPR，若有变动，则以最新的LPR为准。
四、利率调降后能省下多少钱？
可以大致算一笔账：
若假设本月LPR仍为4.2%，小陈于2022年8月1日在宁波按揭购买首套房，商业性贷款100万，期限30年，贷款利率为4.9%，按等额本息还款。根据政策，小陈的房贷利率可以调降至4%，总共能省下大概20万元利息，每月月供减少600元左右。
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