10月10日傍晚，工商银行、交通银行、招商银行、浦发银行、浙商银行、兴业银行等多家银行发布存量房利率调整常见问答。当前房贷利率高于LPR-30BP的，统一调整为LPR-30BP，首套房和二套房都会调整。

　　工行确定在10月25日统一调整，其他银行在10月31日前完成调整。自身房贷利率低于LPR-30BP的，不参与此次调整。

　　月底前完成存量房贷利率调整

　　工商银行发布的2024存量房贷利率调整常见问答显示，该行将于10月25日完成全部存量房贷利率调整工作。如果用户的房贷利率等于或低于LPR-30BP，说明用户已享受当前政策下的最优惠利率，不在此次调整范围内。

　　工行指出，对于当前为固定/基准利率定价的贷款，需要先主动申请转成浮动利率，然后再进行存量利率调整。举例说明，如当前用户首套房贷执行固定利率定价，利率为4%，在10月15日申请转换为浮动利率定价，由于申请转换时的5年期以上LPR为3.85%，转换后利率为LPR+15BP，10月25日实施利率批量调整将统一调整至LPR-30BP。具体转换规则及操作方法详见该银行后续公告。

　　在具体调降利率方面，工行称，如果用户的房贷为浮动利率定价、当前利率高于LPR-30BP，用户的房贷利率将调整为LPR-30BP（北京、上海、深圳等地区二套房贷款除外）。

　　例如，小张在宁波有一套住房，当前房贷利率为LPR不加点，即3.85%，调整后房贷利率为LPR-30BP。假设5年期以上LPR保持3.85%不变，重定价后利率为3.55%（3.85%-0.3%），比调整前下降30BP，即0.3%。以贷款金额100万元、30年期、等额本息的房贷为例，调整前每月还款约4688元，调整后每月还款约4518元，小张每月可节省支出约170元，总共节省利息约6.1万元。

　　二套房贷如何进行利率调整？

　　工行表示，除贷款在北京、上海、深圳等地区且为二套房贷款的情形外，其他符合条件的房贷利率都将调整为LPR-30BP。由于此次利率调整仅调整LPR加减点，并不调整贷款重定价日，而且不同客户贷款重定价日不同（可能是次年1月1日，也可能是贷款发放日），贷款利率在批量调整时可能未重定价，贷款采用的5年期以上LPR值（定价基准）有4.2%、3.95%、3.85%三种可能，使得存量房贷利率批量调整后可能会有所差别。到了贷款重定价日，贷款进行重定价后，参加此次批量调整的贷款利率将调整至同一水平。

　　记者了解到，相比于首套房贷的购房者，对于此次房贷调降，二套房贷的购房者对于政策落地的期望度更高。符合存量房贷利率调整的二套房购房者，目前还贷利率差距比较大。

　　从宁波情况来看，大致有三类——

　　一是，2019年10月8日至2022年6月1日放贷的，加点有105基点、95基点、90基点、85基点、80基点、75基点等（主要是在四大行贷款的），最高的还有+130基点的（在中小银行贷款的）；

　　二是，2022年6月至2023年8月放贷的，利率一般为LPR+60基点；

　　三是，2023年9月至2024年5月29日放贷的，利率一般为LPR+20基点。

　　“众多客户，以及同事、朋友都盼着存量房贷利率调整，他们大多是2019年至2022年购房的群体，房贷利率普遍在4.5%以上。”某国有银行个贷经理表示。

　　以二套房贷纯商贷100万元、30年等额本息为例，当前国有行在还的最高利率大多是LPR+105BP，若购房者选择的是每年1月1日调整房贷利率，当前的还贷利率是5.25%（2023年12月20日公布的5年期以上LPR4.2%+105BP），现月供5522.10元，现利息总量98.8万元。若利率调整为LPR-30BP，利率调整为3.55%（2024年9月20日公布的5年期以上的LPR为3.85%），新月供为4518.4元，新利率总额为62.7万元，月供减少1003.7元，利息总额减少36.1万元。（宁波晚报记者周雁）

编辑： 陈捷

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