理财公司最收益超过10%？专家：谨慎投资

图为理财公司的宣传单。

日前，有读者@镇灵通—镇海新闻中心爆料称，近一个月来招宝山城区突然多了一些理财公司，他们普遍宣传自己能提供10%以上的年化收益。该读者担忧在这些公司投资是否存在较大风险，是否有相关部门的监管。

该读者爆料后，随即便有网友回复“收益超过10%的，一定要小心”“相信就去，不相信不用去”。那么，这些理财公司究竟是如何做到高回报，投资者又有多大的风险？近日，记者展开调查。

高回报率吸引投资客

根据读者提供的信息，记者首先来到城区一家理财公司。该公司打出的是“P2P理财模式”的宣传。

所谓P2P，是英文peer-to-peer的缩写，意为个人对个人。P2P理财是一种将小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。

在其宣传单上，记者看到最低5万元起购，季度年化收益8.9%、半年年化收益10.6%、全年年化收益14.8%多种投资模式。简单计算，投资5万元购买该公司季度理财产品，三个月就可以获得1112.5元收益；购买全年产品，可以获得7400元的收益。

“你可以将我们看成中介机构，我们并不直接使用资金。”记者以投资者身份向该公司一营业员了解情况，他告诉记者，投资者的资金主要借贷给个人和小微企业，可以按月或按年拿到收益，公司则有严格的信用考核机制来衡量借款者。

“一般借款的个人和企业都还有实物或一定比例资金作为抵押，公司也有风险应对机制，投资人拿不回本金的情况基本不存在。”该营业员说。

在该公司，记者看到有一位60岁左右的阿姨正在签订协议。她告诉记者，一个月前已经投入20万元购买了该公司理财产品，拿到首月收益后，决定再投入20万元。

随后，记者又来到另一家理财公司。与前一家相比，这家理财公司主推10万元以上理财产品，购买单月产品，年化收益达6.6%，全年产品则有13%的收益。

据营业员介绍，该公司同样属于P2P理财，投资者的资金仅借贷给个人。当记者问到投资风险时，该营业员也表示，公司实力雄厚，无需担心收不回本金。暗访的十几分钟内，也有一名约40岁的中年男子签约。

专家提醒警惕高风险

最高13%、14.8%，两家理财公司的年化收益是目前众多商业银行理财产品的两倍以上。

据这两家公司的营业员介绍，公司总部均不在宁波，但都拥有较强的背景和实力。P2P作为一种新兴理财模式，除了实现了借贷需求，也是一种有效的投资渠道。对于缺乏金融知识的市民来说，该如何正确认识P2P理财，把控投资风险？

据了解，2012中国银监会曾提示，P2P平台存在七种风险，包括可能演变成吸存放贷的非法金融机构甚至非法集资行为；业务风险，如技术风险与贷后管理风险，比如恶意欺诈和洗钱等。

对此，相关专家表示，P2P理财由于高收益、高效率、低门槛优势受到热捧，但目前仍没有特定部门对其实施监管，也缺乏相应的法律法规约束。服务不规范、市场不成熟等诸多因素使得该行业一直处于灰色地带，野蛮生长。今年宁波市内也出现过几起理财公司“卷款跑路”事件。

“收益和风险是对等的。”该专家并不提倡市民购买此类P2P理财产品，尤其是中老年人在投资时，不能仅因为回报高就忽略了其中的高风险。在理财公司的背景、股东、运作方式不明的情况下，投资者务必谨慎，勿眼红高收益。

“如果对方潜逃，投资者要追回投资款，难度会非常大。”该专家说。

（本网记者）

编辑：杨东