“最近，股票、基金的表现除了心痛还是心痛。理财市场净值化了，也跟着资本市场波动，手上的闲钱有种无处安放的忐忑。”最近，“闲钱往哪里放？”成为工薪族小李和同事们聊得最多的话题，而提前还房贷成为主流选择。

　　日前，在各大社交平台上，有不少人晒出提前还贷的经历，声称省出的几十万元钱相当于理财。

　　“这届年轻人不想给银行打工”的话题也登上新浪微博热搜榜。 

　　●投资收益跑不赢房贷利息●

　　思忖再三，郭女士还是做了提前还房贷的决定。

　　时间回到一个月前，郭女士手上的数只基金表现相当不给力，几次市场闪崩之后，眼看着几年定投积累下来的收益就要消失殆尽，她果断止损，卖出了一大部分基金。

　　但对于那些从基金市场退出来的资金，郭女士一时也找不到更好的投资途径。当前，银行理财产品净值化，收益也会有波动，包赚的买卖是没了。想要通过银行理财产品和房贷利率之间的剪刀差赚收益，似乎也不容易。

　　在郭女士眼里，存款利率就更别提了——4月，各银行齐刷刷地下调了存款利率，各大行包含两年期、三年期等中长期存款产品利率普遍下降0.1％。

　　以最吃香的三年期大额存单为例，这两年，利率从4.18%下滑至3.55%，有银行甚至直接降至2.9%。

　　郭女士算了一笔账，房贷利率是5.2%，每个月要还近10000元。如果手上闲钱凑一凑提前还贷一部分，在还贷年限不变的情况下，月供能减至不足4000元。

　　“很显然，投资收益无法跑赢通货膨胀，当下的理财收益要超过房贷率更是难，闲钱留在手上只会越来越不值钱。”郭女士说，与其等亏，不如提前还房贷更让她有安全感。

　　“我们一家就是普通工薪阶层，从当前的投资环境来看，我觉得应该稳字当头。”郭女士称。

　　●提前还贷创15个月最高●

　　“近期，提前还贷的人非常多，我们做了一个统计，4月，提前还贷金额达15个月最高值。”某国有银行个贷负责人告诉记者，一般来说，春节过后是提前还贷的高峰，每年的3月份提前还贷的人尤其多。而今年很特别，1月至4月，每个月的提前还贷金额都逐月提高，4月比3月增加10%。

　　另一家国有银行个贷业务负责人对记者说，2月起，银行之前的房贷业务已经消化得差不多了，从3月开始，她所在银行的住户贷款已呈现负增长。总体来看，客户提前还贷的意愿比较强，少的还贷三五万元，多的甚至还贷近百万元。

　　那么，对于提前还贷，是不是所有人都适合？

　　专业人士表示，部分银行针对未满1年的提前还贷是需要收取违约金的。多数股份行和城商行没有违约金，需要提前预约。

　　如果你还在纠结是提前还贷还是投资理财，可以考察两个维度——

　　一、房贷利率

　　部分购房较早的人士享受房贷7折至9折利率，比如，享受3.5%至4.0%。1月LPR下调5个基点后，利率还能下降0.05%。算下来，利率可能与目前短期的企业经营贷差不多。

　　对于这类购房者，一般银行不建议提前还贷，毕竟房贷利率低，靠投资理财收益率跑赢房贷利率不算太难。

　　如果房贷利率中等或偏高，可以自审一下投资能力，未来几年的投资收益率能否超过房贷利率。

　　二、风险偏好

　　非常保守的，可以考虑提前还贷减轻月供，毕竟现在理财收益率只有4%左右，还不一定保本保收益。

　　而定存等保本类产品收益为3.5%至3.9%，货币基金、现金类理财产品收益更是不到3%。

　　一句话，要不要提前还贷，要看贷款利率、个人风险偏好，以及投资能力。宁波晚报 记者 周雁

编辑： 郭静

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