鄞州印象城一楼展厅，顾客在体验新能源车。王嘉彬 摄

随着汽车贷款最高发放比例政策的调整，汽车金融公司和银行抓住机遇纷纷推出“0首付”“0息”等金融优惠活动，吸引消费者。

车企与金融机构合作推出优惠贷款，已成为业内常规操作。记者了解到，购车时，近一半消费者会选择贷款。

对此，金融消保人士提醒，消费者要根据自身还款能力选择合适的贷款方式，不能盲目借贷。

花样频出

4月24日，特斯拉微博发布消息称，旗下Model Y指定版本上线“限时0首付”和“限时0息”金融方案，Model 3指定版本上线“0首付+优惠利率”金融方案。

记者从“特斯拉Tesla”微信公众号显示的金融方案中了解到，以24.99万元的Model Y后轮驱动版为例，如果选择“新购/复购特享0首付”贷款方案，首付金额为0元，分期还款期数分为12期、24期、36期、48期、60期，每月分别还款21116元、10703元、7232元、5497元、4457元，折合年化利率约2.57%，适用的金融机构为招商银行、平安银行、微众银行；如果选择“新购/复购特享0息”贷款方案，需要首付7.99万元（车辆总价的32%），可供选择的分期期数为12期、24期、36期、48期，每月分别还款14167元、7083元、4722元、3542元，限定金融机构包括招商银行、平安银行、建设银行、微众银行、交通银行。

除了新购/复购客户之外，置换客户也享有“限时0首付”和“限时0息”的优惠。以首付7.99万元、年化利率为0.00%、选择60期贷款方案为例，月供可低至约2833元，折合日供约95元。

东风汽车旗下岚图汽车推出一系列金融服务，包括“0首付”“0息”“0月供”三种方案。“岚图汽车”微信小程序显示，如果选择“0首付”方案，全车系列无论哪款车型，都需要缴纳5000元的首付款，分期付款期数为12期至60期；如果选择“0息”方案，首付比例是50%，而后24期免息。针对新岚图梦想家车型，岚图汽车还提供12期“0息0月供”方案，首付和尾款各付50%，中间无需提前还款。

苏商银行研究院高级研究员杜娟分析指出，汽车金融公司一般都有车厂股东背景，除了赚取金融利润，帮助车厂及其经销商体系扩大汽车销量也是重要目标，而“0首付”可以极大降低消费者的购车门槛。这几年，银行等金融机构加速入局汽车消费金融市场，市场竞争越来越激烈。

怎么选？

某品牌汽车销售人员称，车贷一般选择分期付款方式，每个月以固定金额还款。消费者根据自己的财务情况自主选择分期年限，一般是1年期至5年期。其中，1年期、2年期的贷款利息较低甚至是零利息，而3年期至5年的分期则会产生部分利息。

社交平台上，不少博主对于车贷方案也有各种各样的解读。那么，面对银行车贷、信用卡汽车分期、消费贷、汽车金融公司贷款等，该怎么选？

业内人士称，一般来说，汽车金融公司都有汽车厂商的背景，主要为自己的品牌服务，车贷门槛低，办理手续方便，还会有各种优惠活动。但选择的品牌有局限性，会带有一定的捆绑销售。

银行车贷产品，是银行贷款类产品中比较常见的传统产品，利率适当，覆盖的车型和品牌比较完整。但对贷款人有一定的门槛，且审批需要一定流程。

消费贷，是银行信用贷款的一种，一般线上审批即可，以个人信用为贷款依据，办理流程简单，利率较低。但其更多针对的是银行白名单客户。信用贷款线上审批额度大多20万元至30万元。

银行信用卡汽车分期，是银行通过信用卡提供汽车分期付款服务，办理手续简单，没有利息，需要支付手续费。但整体费用折算年化利率后比较高，且额度有限制。

业内人士指出，需要注意的是，此前也存在一些厂商以“0首付”为噱头，通过增加手续费、服务费等方式增加消费者购车的实际成本，或者表面上宣传“0利息”，实际上仍要收取一定比例的手续费。所以，购车消费者在办理汽车贷款业务时，要注意认准正规持牌机构，向相关业务员问明是否有其他费用等条款，避免有些违规机构借“0首付”的热度欺骗用户。

记者 周雁

编辑： 杜寅

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